中行安吉支行：“流水线”操作中小企业信贷

　　昨天，中国银行安吉县支行向省行提交了13家中小企业的贷款申请报告，授信金额达5000万元。“不出意外，将在3个工作日后获得批复，5个工作日后，企业拿到贷款。”支行行长助理韩正明介绍说，算上前期资料收录，整个贷款流程仅需10个工作日。

　　据悉，这13家中小企业的贷款正是通过“中银信贷工厂”模式申请和办理的。

　　“意外”得来的金融支持

　　目前位于科技园的安吉鸣竹竹业是一家青年创业企业，其生产的竹子牙刷等产品远销海外。“原本是冲着中行外汇服务比较方便才去开户的，没想到意外从那获得了一笔贷款。”企业负责人徐飞说。

　　今年9月，中行安吉支行客户经理陈敏亲自上门，表示对鸣竹竹业的信用记录、产品科技含量、销售市场等有信心，希望能从开户客户成为信贷合作。作为一家初创的科技企业，徐飞坦言不受银行“青睐”，他没想到中行安吉支行会“沉”到园区为他送上急需的资金。

　　“我们每年都会从开户客户中通过服务回访筛选一批优质企业，列入信贷客户名单，鸣竹是其中之一。”韩正明说，该企业正好适合“信贷工厂”模式下结合电子商务开发出的“网络通宝”信贷产品。

　　陈敏的到来让徐飞喜出望外，因为当时企业正需要一笔购买材料、支付工资的流动资金。在鸣竹的配合下，中行安吉支行的客户经理短短2天时间就完成了调查信息的收集。“只需要营业执照、组织机构代码证等基础资料，加上一年的财务报表，只有区区十几页纸，不像以前至少需要十几厘米厚一叠。”徐飞介绍说。更让他“意外”的是，短短十天时间，他申请的140万元贷款就到账了。

　　据了解，近年来中行安吉支行加大力度推广“信贷工厂”模式，信贷重点支持中小企业，通过对目标行业、目标客户进行筛选，主动寻找信用良好的潜在客户。今年，该行新增中小企业贷款1.5亿元，占全年新增贷款的一半。

　　可复制的“流水线”作业

　　“信贷工厂、流程银行”，这种模式的优势体现在哪里？

　　举个最简单的例子，传统的贷款模式要求借款人填写大量的表格。林林总总的申请表，光是审核一遍就得花上不少时间。而且，由于没有明确的审核标准，常常会出现这个信贷员觉得填写合格，其他审核人员又觉得需要补充材料的情况。借款人可能因此来回折腾好几趟。

　　在授信流程重新梳理后，这一情况大为改观。

　　“根据中小企业的授信特点，中行对业务流程进行了梳理和简化，对贷款流程进行细分，每个环节固定由专人专岗操作。”韩正明介绍说，安吉支行有专门的客户经理团队负责中小企业贷款，专人负责处理中小企业贷款申请、审批、发放和风险控制，并逐步实现无纸化办公。

　　“在这种模式下，中小企业贷款更像是‘流水线’作业的工业生产，可以复制，效率高。”韩正明比喻说。

　　而且，“信贷工厂”模式下的中小企业贷款门槛低。“韩正明认为，比起报表上的财务信息，该贷款模式更关注企业和业主的“软信息”，比如业主或主要股东的发展历史和从业经验、企业的经营年限、企业及其业主的信用记录和外围评价、企业与供应商和销售商的合作关系等。

　　针对年销售额1亿元以下的中小企业群体的运行特点和信贷需求，中行安吉支行的“信贷工厂”旗下开发出了网络通宝、法人按揭、绿色资源贷、科技型贷款等创新产品。“现在迫切的是要改变以往中小企业心目中中行等国有银行‘高高在上’的形象。”中行安吉支行行长杨晟说，中行安吉支行正在努力通过宣传，让更多中小企业成为合作伙伴。