很多人在急需用钱时，什么贷款渠道都会去尝试一下，殊不知盲目申请的结果是不仅频频被拒，而且导致随后申请贷款越来越难。本来就是买个手机缺钱，却非要申请银行的快贷产品，这种想不被拒都难。所以在申贷之初，最好先搞清楚自己的条件适合哪种消费贷款。
个人消费贷款产品分类
一、银行消费贷款产品
适合：工作、收入稳定的上班族，如果是公务员或者企事业单位员工就更容易了。
银行对于借款人资质的要求很高，只有所谓的优质客户，才会比较容易获得放款。以下这些客户，才算银行的优质客户：
1、具有编制的公务员或教师；
2、世界500强、央企、国企员工。
以上人群申请银行消费贷款，不仅通过率会比普通人群高，而且在额度、利率上也更有优势。
二、信用卡现金(或消费)分期
适合：信用卡达人
目前很多银行都推出了信用卡现金分期业务，用卡记录良好的持卡人，在有大额消费或者急需周转时就可以申请现金分期。如果通过审批，现金分期额度可直接提现。相对于门槛高、流程复杂的银行贷款，现金分期无疑要方便、快捷的多。
此外，对于持卡人来说，如果某笔消费金额达到银行规定的最低额，就可以申请将该笔消费金额分期还款。需要注意的是，信用卡消费分期，只能在消费日至账单日期间申请。当然消费分期和现金分期都是会收取的一定的手续费，具体选择哪种分期，需结合资金需求和个人情况综合选择。
三、花呗、京东白条等电商分期产品
适合：喜欢网购的剁手一族
目前各大电商平台都推出针对个人消费的小额信贷产品，如花呗、京东白条、维品花等等。网购、消费记录良好的认证用户，即可申请。
需要注意的是，电商分期产品只能用于在相应的平台上消费付款，一般不能提现。
四、借呗、微粒贷等小贷产品
适用：喜欢网购，网购记录良好的用户
前提同样是要求借款人信用记录良好。而且很多互联网小贷产品，都是采取的邀请制或者白名单用户制，即只有受邀用户才能看到申请入口，提交贷款申请。此外借呗，还要求申请人是花呗用户，并且花呗还款记录良好。
五、手机贷款APP
适用：资质一般的借款人
目前很多小贷公司、消费金融公司都有推出自己的贷款APP。急需小额资金的借款人，可下载相应的贷款APP，安装后完成实名认证，即可申请贷款。一般情况下贷款APP会要求借款人提供身份信息、工作信息以及公积金账户信息等等。资料越完善，贷款额度越高。提交申请后，一般几分钟就能完成审核，放款速度也要快得多。不过贷款额度普遍不高。
个人消费急需用钱时可以选择的贷款产品有很多，但究竟选择哪种合适，还需结合自身实际综合考虑。同时建议大家应养成理性的消费观念，在申请贷款时不可一味追求高额度，而是应结合自身的还款能力量力而行。
如果您有贷款疑问，欢迎上家财管加微信公众号（jiacaiguanjia）咨询，有专业的信贷高级顾问随时为您解答！
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