房贷，一直是房奴们的大烦恼。
无论你是奋斗在大城市还是拼搏在小城市，相信买过房且贷过款的小伙伴们都能深深体会到，那种每天一睁眼就欠银行钱的莫名“痛感”！但是实际上，贷款买房其实也没有那么糟，甚至无形中还帮我们省了不少钱。
为什么买房一定要贷款？
当抛出这种奇怪问题出来的时候，可能很多人会笑……
呵呵，竟然问为什么要贷款买房……要是我能全款买房的话，还需要去贷款吗？！
是的，你说的都没错，大部分人选择贷款买房完全是因为不得已，而不是因为具备投资眼光。然而这样误打误撞，其实竟无形中给我们赚了不少钱，而我们还没有发觉。
贷款买房，一个是利息低。公积金贷款五年以上的贷款利率仅为3.25%，商业贷款五年以上的贷款利率为4.90%，商贷很多时候会有折扣。也就是说，把全款买房的钱留着去买理财产品，收益完全可以填上贷款买房时的利息了。
还有一点好处是很多人没有想到的：通货膨胀钱在贬值。
20年的房贷
其实只要还12年
举个例子，目前深圳的房子大概是5万每平方米，也就是说你在深圳用商贷的方式买套100平方米的房子，如果说首付是3成的话，贷款20年，那么每月需要还2.2万以上！
2.2万对于去年2016年平均工资只有7500元左右的深圳人民而言，将会压垮多少年轻人和购房的家庭呢？小编不由得深吸一口气~
不少家庭和个人面对长期且绝对的房贷数额，纷纷表示压力山大，但其实在实际生活中，我们除了通货膨胀和货币贬值外，20年的房贷，只用还12年即可。
下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：
1996年
2016年
增幅
GDP
71814亿
744127亿
936.19%
M2
76095亿
1550100亿
1937.06%
从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！
假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？
20年以来你的钱贬值的程度=1937.06%-936.19%=1000.87%
20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。
那么扣除了货币幅度的钱
最后还贷的钱到底是多少呢
情况一：如果你的钱没有缩水，未来20年贷款利率不变的情况下↓
也就是说，假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。
情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。
那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！
也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万！如果每月分担的2.29万元的钱不变，那么最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！
计算完后，你是不是很惊讶呢？但实际上还没这么简单，我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！举个例子：如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息，但是如果你是月供2.29万那就没有了。
所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：
可以看出，实际需要还的钱只有404.643万； 如果按照之前的2.229万的月还款，那么你最终还款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年！
15年指的是用商业贷款的真正还款时间，实际上，大多数在职员工会使用自己的公积金贷款利率，这样利率就会更低，目前：3.25%左右。通常还款时间才12、13年左右！
结论
1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。
2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间是15年左右，并且，目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！
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