一、重要提示

　　1.1江西安义农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　1.2本行2021年度财务报表已经江西平安会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.3 本行董事会审计委员会审议通过了本报告。

　　1.4本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民币。

　　1.5本行董事长熊志武、行长赵元武、财务部门总经理雷霞娟保证年度报告中财务报告真实、完整。

　　二、基本情况简介

　　2.1 法定中文名称：江西安义农村商业银行股份有限公司，简称：安义农商银行，法定英文名称：AnYi Rural Commercial Bank .

　　2.2 法定代表人：熊志武

　　2.3 注册资本：人民币叁亿零陆佰叁拾肆万玖仟柒佰肆拾捌元整。

　　2.4 注册及办公地址：江西省南昌市安义县龙津镇前进大道格林郡商务中心101-105号。邮政编码：330500，联系电话（传真）：0791-83427961；客服电话：（0791）96268；首次注册登记日期：1999年7月21日。

　　2.5 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码证号91360123723927301K，金融许可证号B0987H236010001。

　　三、主要业务数据

　　3.1 报告期主要利润指标情况                     单位：万元

　　3.2截止报告期末近两年的主要财务数据   单位：万元

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况                   单位：万元

　　3.4财务情况说明

　　2021年，安义农商银行紧紧围绕全年工作任务和经营目标，狠抓存贷款业务，大力营运富余资金和拓展中间业务，强化财务风险管理，规范财务列支行为，实现了各项业务稳健发展。2021年末，全行资产总额909467.10万元，负债总额804174.80万元，所有者权益总额105292.30万元。实现利润总额7866.56万元，同比增加2538.62万元，增幅47.65%，实现净利润6002.20万元，同比增加2006.24万元，增幅50.21%。

　　3.5 利润分配情况

　　2021年实现净利润6002.20万元，提取的特种专项准备112.76万元，加上年度未分配利润34030.71万元，2021年可供分配利润40032.91万元。按净利润的10%提取法定盈余公积600.22万元，年末未分配利润余额32628.82万元。

　　3.6 利润分配方案

　　本行2021年度拟分红的股本金以股利分配宣告日在册的股东明细为准，股本金余额为30634.97万元，拟分红比例为11%（含税），全部按股本金1：0.11的比例派发现金红利，金额为3369.85万元。根据税法规定，自然人股东个人所得税由本行代缴，在现金红利中直接扣除。

　　3.7员工薪酬情况

　　根据省联社2021年业务经营下达的目标计划，本行制定了2021年全行员工绩效薪酬考核办法，全年可计发薪酬4706万元，领导班子实行年薪制管理，其薪酬上限由省联社根据本行员工人均薪酬、领导班子薪酬上限倍数、薪酬执行系数等因素确定，具体按薪酬总额管理有关办法执行。

　　四、 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事

　　4.2监事

　　4.3高级管理层

　　4.4员工情况

　　2021年末员工222名，其中在岗员工200人、内退人员22人。在岗员工按学历情况划分：研究生学历1人、本科学历176人、专科学历19人、高中及以下4人。

　　五、公司治理结构

　　5.1机构设置情况

　　1、股东大会

　　本行股东制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》和本行章程及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2、董事会

　　本行董事会由15名董事组成，其中本行职工董事2人，外部董事13人（含1名独立董事），已获得江西银保监局下发高管任职资格的有10人。董事会设董事长1人。董事会下设风险管理、关联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农委员会、消费者权益保护委员会、业务连续性管理委员会等8个专门委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3、监事会

　　监事会由10名监事组长，其中本行职工监事3人，股东监事6人，外部监事1人。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4、高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长和2名副行长。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

　　5、总行部门设置

　　根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置12个部室，分别为：办公室、人力资源部（党群工作部）、信贷管理部、授信评审部、财务会计部、运营管理部、审计部、党风行风监督室、风险合规部、业务拓展部、电子银行部、安全保卫部。

　　6、 分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、15个支行，共计16个营业网点，网点遍布安义县城乡，是安义县机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　5.2  2021年股东代表大会召开情况

　　2021年全年该行共召开2次股东大会：

　　2021年6月18日召开了第七次股东大会，通过了《安义农商银行2020年度董事会工作报告》《安义农商银行2020年度监事会工作报告》《安义农商银行2020年度业务经营情况报告》《安义农商银行2020年度利润分配及股金分红方案（草案）报告》《安义农商银行2020年度财务决算情况和2021年度财务预算方案（草案）报告》《安义农商银行“十四五”发展规划（2021-2025）》《安义农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》《安义农商银行2020年度关联交易制度执行情况以及关联交易情况的专项审计报告》《安义农商银行2020年度信息披露报告》《安义农商银行监事会对董事、监事和高管层及其成员的评价报告》《安义农商银行章程（修订）》《关于推荐安义县城市建设投资发展集团有限公司董事派出代表的议案》12项议案。

　　2021年10月15日召开了2021年第一次临时股东大会，通过了《审议任期内董事胡幼春的辞职报告》《审议关于提名彭新万同志为安义农商银行独立董事候选人的提案》《审议关于提名袁鹏同志为安义农商银行外部监事候选人的提案》《审议关于修订安义农商银行章程的议案》4项议案。

5. 2021年董事会召开情况

　　2021年度，本行共召开4次董事会：

　　2021年3月30日，我行召开了安义农商银行第二届董事会第四次会议，会议表决通过了《安义农商银行2020年度董事会工作报告》《安义农商银行2020年度业务经营情况报告》《安义农商银行2020年度财务决算情况和2021年度财务预算方案（草案）报告》《安义农商银行2020年度“三农”金融服务工作报告》《安义农商银行2020年度绿色信贷发展情况报告》《安义农商银行2020年度关联交易控制管理报告》《安义农商银行董事会对主要股东的评价报告》《安义农商银行监事会对董事会和高管层及其成员的评价报告》《安义农商银行“十四五”发展规划（2021-2025）》

　　《安义农商银行关于聘请江西平安会计师事务所有限责任公司进行外部审计的提案》《安义农商银行2020年案防工作自评报告》《安义农商银行2020年度内部资本充足评估报告》《安义农商银行2020年度全面风险管理自评报告》《安义农商银行2020年法治建设工作情况报告》《安义农商银行2020年金融消费者权益保护工作自评报告》《安义农商银行2020年全面风险分析报告》《安义农商银行2020年度审计工作报告》《安义农商银行内部审计管理办法》《关于召开安义农商银行第七次股东大会的提案》共19项议案。

　　2021年6月18日，我行召开了安义农商银行第二届董事会第五次会议，审议通过了《安义农商银行2021年一季度业务经营情况报告》《安义农商银行2020年度利润分配及股金分红方案（草案）报告》《安义农商银行董事会对董事和高管层及其成员的履职评价报告》《安义农商银行2020年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》《关于推荐安义县城市建设投资发展集团有限公司董事派出代表的提案》《安义农商银行2020年度信息科技风险管理报告》《安义农商银行2020年度业务连续性管理报告》《安义农商银行2020年度业务连续性管理体系自评报告》《安义农商银行2020年度反洗钱和反恐怖融资报告》《关于调整安义农商银行第二届董事会各专门委员会成员的议案》《安义农商银行2020年度信息披露报告》《安义农商银行2020年度内部控制评价报告》《安义农商银行2020年度声誉风险报告》等13项议题。

　　2021年10月15日，我行召开了安义农商银行第二届董事会第六次会议，审议通过了《任期内董事胡幼春的辞职报告》《关于提名彭新万同志为安义农商银行独立董事候选人的提案》《关于提名袁鹏同志为安义农商银行外部监事候选人的提案》《关于修订安义农商银行章程的议案》。

　　2021年12月1日，我行召开了安义农商银行第二届董事会第七次会议，审议《安义农商银行关于参股余干农商银行的议案》，议案未通过。审议了本行董事熊伟、熊墨麟申请质押安义农商银行股权事项，熊伟股金质押为续贷未新增，熊墨麟股金质押为续贷加2021年配股部分，董事会审议通过。

　　董事会决议在安义农商银行得到严格执行，有力促进了安义农商银行健康可持续规范化发展。

　　5.4  2021年监事会召开情况

　　2021年度，本行共召开4次监事会：

　　2021年3月30日上午组织召开安义农商银行第二届监事会第四次会议，会议审议通过了《安义农商银行监事会对监事的评价报告》《安义农商银行监事会对董事会和高管层及其成员的评价报告》《安义农商银行内部审计管理办法》《安义农商银行2020年度审计工作报告》《安义农商银行2021年员工计价绩效薪酬考核办法》《安义农商银行“十四五”发展战略规划》《安义农商银行2020年案防工作自评报告》《安义农商银行关于2020年内部资本充足评估的报告》《安义农商银行2020年度全面风险管理自评报告》《安义农商银行2020年法治建设工作情况报告》《安义农商银行2020年金融消费者权益保护工作自评报告》《安义农商银行2020年全面风险分析报告》等十二项议案。

　　2021年6月18日上午，组织召开安义农商银行第二届监事会第五次会议，会议审议通过了《安义农商银行2020年度监事会工作报告》《安义农商银行2020年度董事会工作报告》《安义农商银行2021年综合目标考评办法》《安义农商银行2020年度内部控制评价报告》《监事会下设提名委员会人员变更的提案》等五项议案。

　　2021年10月15日，组织召开安义农商银行第二届监事会第六次会议，会议通报中国银行保险监督管理委员会江西监管局监管意见书（赣银保监改字(2021)46号）及安义农商银行整改情况的报告。审议通过了《安义农商银行反洗钱专项审计情况报告》《提名袁鹏同志为安义农商银行外部监监事候选人》的两个提案。并开展反洗钱业务培训。

　　2021年12月1日，组织召开安义农商银行第二届监事会第七次会议，会议审议通过了《安义农商银行2021年上半年法治建设工作情况报告的议案》《安义农商银行监事会下设监督委员会人员变更的提案》《安义农商银行监事会下设提名委员会人员变更的提案》。

　　5.5独立董事履职情况

　　陈美玲，女，1972年12月出生，研究生学历，任职江西科技师范大学法学院教授，自2018年11月聘任为我行独立董事。其未在我行和我行主要股东单位担任任何其他职务，不存在与本行、本行主要股东、实际控制人以及与其存在利害关系的单位或个人有可能妨碍本行独立客观判断的关系。独立董事年度履职情况：

　　5.6董事会各专门委员会的工作情况

　　报告期内，董事会下设风险管理委员会共召开了1次会议，对本行全面风险管理、案防工作、内部资本充足评估等进行了审议；关联交易委员会共召开了14次会议，对本行一般关联交易及重大关联交易进行了审议；提名与薪酬委员会共召开了4次会议，对本行高管提名进行了审议；审计委员会共召开了1次会议，对2021年度各项业务指标完成计划进行了审议；发展战略委员会共召开了00次会议，对（什么内容）进行了审议；三农委员会委员会共召开了1次会议，对本行三农金融工作报告进行了审议；消费者权益保护委员会共召开了1次会议，对本行年度消保工作进行了审议；业务连续性管理委员会共召开了1次会议，对本行业务连续性管理体系报告进行了审议。

　　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表                     单位：万元

　　6.2股东类型分类表                 单位：万元、%

　　6.3最大十户股东及持股情况          单位：元、%

　　6.4股本质押情况

　　2021年，本行股本质押余额5632.13万股，占总股本的18.38%。其中主要股东质押股本4879.67万股，占所持股本92.59%。

　　6.5关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人员（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。截止2021年末，本行资本净额为112288.67万元，全部关联交易总额为19443.34万元（全部表内外授信净额），占资本净额比例为17.32%。其中：共发生一般关联交易29户、贷款金额5213.3445万元；发生重大关联交易9户、贷款金额14230万元，重大关联交易具体明细：

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况          单位：%

　　7.2贷款主要行业分布        单位：万元、%

　　7.3最大十户贷款          单位：万元、%

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况     单位：万元、%

　　7.5贷款损失准备情况        单位：万元

　　7.6年末对外投资情况                  单位：万元

　　7.7不良贷款控制效果

　　2021年末本行不良贷款余额为11717.49万元，较年初下降4086.84万元；不良贷款率1.63%，较年初下降0.84个百分点。

　　7.8主要表外项目情况

　　2021年末本行银行承兑汇票余额为46021.64万元，比年初下降108.31万元，下降0.23。

　　八、“三农”金融服务情况

　　我行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，深入推进金融脱贫攻坚，突出做好乡村振兴金融服务，加大普惠金融信贷投放力度。

　　8.1普惠金融服务情况。截止2021年12月末，本行涉农贷款余额49.31亿元，较年初增长2.44亿元，其中普惠型涉农贷款余额40.16亿元，较年初增长1.81亿元，增幅4.72%，实现了涉农贷款、普惠型涉农贷款“持续增长”目标。单户授信1000万元以下普惠小微企业贷款余额51.4亿元，较年初增长4.7亿元，增幅10.07%，高于各项贷款增幅1.28个百分点，普惠小微企业贷款5881户，较去年末增加871户，普惠小微企业贷款不良率0.97%，低于各项贷款不良率0.66个百分点，小微企业加权平均利率为7.37%，较年初下降0.05个百分点，实现了小微企业贷款“两增两控”目标。

　　8.2落实绿色金融和支持生态文明建设情况。一直以来，我行严格贯彻执行“两高一剩”企业信贷控制政策，始终坚持以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准。建立了绿色信贷审查审批“绿色通道”，对节能减排项目在审批效率方面给予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境。截至2021年末，我行绿色贷款余额1.57亿元，较年初增长0.34亿元，增幅27.21%。

　　8.3乡村振兴战略实施方案。我行认真贯彻落实中央和省委、省政府关于乡村振兴的决策部署，推动金融资源向“三农”倾斜，制定了《安义农商银行服务乡村振兴战略实施方案》，确定了涉农贷款授信投放目标，确保涉农贷款投放更加精准有力、市场营销模式更加集中深入、农村金融服务更加丰富全面、精准扶贫工作更加持续有效、农村信用体系更加系统完善；着力推动小额农贷扩面提额增效工程，加大对高标准农田、品牌农业、农产品加工业、美丽乡村建设、新型农业经济主体、新型农村集体经济等重点领域的支持力度。

　　8.4深入推进金融脱贫攻坚。我行认真落实人民银行、银监部门有关扶贫工作要求，高度重视金融精准扶贫工作，优先调配信贷资源，对符合条件的信贷需求做到应贷尽贷，严格落实扶贫领域的政策要求，严禁违规提高贷款利率、搭售金融产品等行为。截至2021年末，我行扶持建档立卡贫困户278户，累计发放“扶贫小额信用贴息贷款”1214万元，贷款余额1213万元，贡献度居全县商业性银行首位。

　　8.5积极丰富营销服务手段。持续深入开展“四扫”活动，针对农村客户集中力量开展整村推进活动，针对城区客户进行分片包干做到网格覆盖，充分发掘客户资源。升级移动营销手段，完善移动终端功能，提高业务办理效率，让员工可依托移动终端开展全天候、移动式营销，让客户足不出户就能享受到优质的金融服务。

　　8.6不断完善电子银行服务水平。加快农村金融自助服务点建设，大力布设ATM、CRS、POS等多种自助终端设备，为城乡客户提供7*24小时服务，不断提升“村村通”应用与品牌影响力。顺应资金线上支付、移动支付的大趋势，整合手机银行、网上银行、电话银行、微信银行、e百福等线上渠道，优化客户体验，借助网上金融服务平台，实现资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化。

　　九、本行对各类风险的防范对策和措施

　　9.1强化全面风险管理。一是严抓源头风险治理。持续强化违规问题屡查屡犯情况的整改力度，完善各项制度建设，修订和新增制度51个，建立了员工违规违纪台账，从源头上强化了合规依法经营。二是开展各类审计检查。2021年度，全行各条线陆续开展了不良小额信用贷款专项审计、员工异常行为专项审计、员工绩效薪酬延期支付专项审计、关联交易专项审计、案防专项审计等14个审计项目，通过自查自纠倒逼依法经营、合规操作。

　　9.2抓实重点风险管控。一是开展不良贷款清收攻坚战。将清收任务完成情况与年终考核、个人等级绩效挂钩，实行经济奖惩，对500万元以上的存量不良贷款，建立重点客户清收台账，一户一策进行清收；加大依法清收力度，全年清收表内不良贷款22955.14万元，共清收表外不良贷款余额7747.24万元。二是狠抓安保综合治理。严格执行临柜、守库、带（值）班期间安防设施检查，重点对营业网点金库防护设施、监控、“110”报警器、ATM机等自助设备等进行全面细致的检查和维护，认真落实“3+6”安全操作制度，加强安全保卫带班守库，尤其是做好重要节日、重要活动期间的带班值守。三是强化流动性风险管控。坚持按日测算全行资金头寸需求敞口，加大短期同业融出投资比例，确保流动性安全稳定；加强压力测试，首次将表外业务、同业业务等纳入压力测试场景，增强测试覆盖面，持续开展“五一•端午”“国庆•中秋”“元旦春节”重大节日时期流动性压力测试。

　　9.3扎实防控案件风险。始终保持案件防控的高压态势，巩固案防工作成果。一是按频率按内容上报信息。我行各条线自行开展了信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务等领域的常规风险排查，并按规定向属地监管及上报管理部门报送排查工作报告；二是严肃案防管理纪律。为不断增强辖内各经营网点对案件风险的快速反应能力，我行相关条线分业务区域、分风险点立项5个，全年完成检查项目5个。三是突出员工行为管理。全面开展“员工异常行为专项排查”“关键少数人员异常行为排查”活动，运用企查查、天眼查等新型网络手段和公检法传统查询手段相结合，强力整治员工不规范行为；规范了涉案人员离职审计、辞退、灰名单等管理要求。四是突出非法集资防控，建立非法集资监测点并配备专职工作人员，分主题、分阶段开展防范和处置非法集资各类宣传，增强了社会公众防范非法集资的意识与能力。

　　9.4大力强化合规管理。一是加强合规宣传教育。组织开展了普及金融知识、非法集资、消保、反洗钱、反假币等普法宣传，举办了法律知识讲座、部门负责人讲合规、屡查屡犯座谈会等活动，强化了员工合规观念意识。二是深入建设法治银行。全面启动建设内部法律顾问工作体系，配备内部总法律顾问1名、内部法律顾问2名、外部法律顾问3名。三是全面加强法律教育。组织民法典等重点法律知识培训3场，涉及全行总行领导、各部门、名网点负责人及客户经理160余名，对重点难点法律问题按月以“以案释法”专刊辅导，全年转发“法律工作咨询”16期。

　　9.5消费者权益保护工作。创新消保宣传教育，组织组织“3.15 消费者权益保护日”“防范非法集资集中宣传”“普及金融知识 守信钱袋子”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”“金融知识普及月 金融知识进万家”“提升金融素养 争做金融好网民金融知识宣传活动”、国家宪法日集中宣传等宣传活动。2021年末，我行收到消费者投诉4件，同比增长1件，已处理4件，主要涉及柜面服务、信贷及短信服务等领域，总体情况良好。2021年，在人行、省联社消保考评中，我行的消保考评结果均为A级。

　　9.6加大违规违纪问责。一是严格案件风险检查问责。对发生案件风险事件的相关责任人，按照“一案三问”“一险三问”要求严肃处理。对案件查处、“整治市场乱象”、“违规攻坚战”“新增大额不良贷款”“员工行为专项治理”等发现的问题及时提出整改意见，其中对账户使用不规范人员实行诫勉谈话1人；二是严格监督执纪。全年通过纪律监督共经济处罚20人次；通过信访举报核查处理干部员工6人次，其中警告1人次，诫勉谈话3人次，经济处罚2人次；通过员工异常行为排查共问责处理干部员工3人次，其中通报批评2人次、诫勉谈话1人次；通过审计条线共问责处理干部员工147人次，其中经济处罚144人次，行政警告2人次，通报批评1人次，持续发出从严治党强烈信号，营造风清气正政治生态。

　　十、重要事项

　　10.1最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　见本报告第六章“股本变动及股东情况”。

　　10.2高级管理人员变动情况

　　本年度12月，本行董事长熊志武工作调动到南昌农商银行，同时省联社提名一名副行长胡峰调入我行。

　　10.3重大诉讼、仲裁事项

　　截至2021年末，本行不存在需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。

　　10.4资本补充事项

　　2021年，因2020年度股金分红配股金额1734万元增加注册资本，变更后的注册资本为306349748元。

　　10.5重大投资事项

　　2021年末对外投资余额1.14亿元，其中持有至到期投资8059.37万元；交易性金融资产3208.67万元；长期股权投资100万元。

　　本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。

　　10.6聘用、解聘会计师事务所情况

　　2021年3月30日，本行聘请江西平安会计师事务所有限责任公司对本行按企业会计准则编制的2021年年度财务报告进行审计。

　　10.7本行、本行董事及高管人员接受处罚情况

　　报告期内，本行行长赵元武因贷款管理责任受到省联社警告处分。

　　十一、财务会计报告

　　11.1本行2021年度财务会计报告经江西平安会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师梅小平、胡伟签字，出具标准无保留意见审计报告。

　　（财务会计报告见附表）