12月6日，我市市民张先生通过“阿里拍卖”平台成功竞拍东方家园一处房产，成交价199万元。张先生只缴纳了80万元首付，德州银行新湖支行为他提供了119万元贷款。

德州银行成为山东省首家、也是目前我市唯一一家上线网络司法拍卖房产按揭贷款业务的城商行。实现经济效益的同时，这项业务也为缓解法拍房变现难提出了新的解题思路，对于营造良好的营商环境有所助益。

法拍房成“网红”

打开手机淘宝APP，进入“阿里拍卖”平台下的“法院卖货”页面，记者看到很多正待拍卖的住宅用房信息，价位比二手房市场明显低很多。

什么是法拍房？顾名思义就是司法拍卖房产的简称，其最核心优势就是价格低于市场价。但囿于传统的司法拍卖形式，法拍房在公开度、时效性、便捷性上都受到一定限制，一度被贴上“高冷”的标签，“养在深闺人不识”。

鉴于此，网络司法拍卖应运而生。人民法院依法通过互联网拍卖平台，通过网络电子竞价方式公开处置财产，也就是让法拍房信息上了网。因具有免中介费、价格较低、流程便捷、公开透明等优势，法拍房走俏网络，成为新“网红”。

据了解，全国各地法院根据最高人民法院的要求，通过阿里拍卖等平台对司法房产进行拍卖。阿里拍卖是阿里巴巴集团的在线拍卖业务平台，是目前全球最大的线上拍卖市场，房源信息充足、真实可靠，而且拍卖过程简单，注重保护客户隐私。同时他们与银行、保险公司、拍辅机构达成合作，形成业务“闭环”，可为用户提供法拍房交易一条龙服务。

购买法拍房可到银行贷款

过去，法拍房的“高冷”还突出表现在它的“高门槛”。通过司法拍卖购买房产，竞买人必须自行筹措资金缴纳全部房款才能完成竞拍。动辄几十万甚至上百万元的总价款将没有一次性付款能力的竞买人拒之门外。司法拍卖“高门槛”也就成了导致法拍房流拍、制约房产司法拍卖成交率的最主要瓶颈。

“起初我们相中了这套房子，但根本无法一次性付清199万元的全部房款。在这套房子信息图片左下角有一个‘一键贷款’标识，经过了解，我们得知可以通过德州银行贷款购房。”东方家园房产竞拍者张先生介绍。

德州银行与阿里拍卖平台达成合作，上线法拍房“一键贷款”业务，为广大客户提供法拍房按揭贷款，成为我市银行业第一波“吃螃蟹”的代表。

“我行法拍房的贷款利率适用于同期个人住房按揭贷款利率。同时，我们还开通绿色审批通道缩短审批时间，以满足法院收款的时效要求。”德州银行法拍房业务经办人员介绍。

记者在阿里拍卖平台上看到，德州市网络司法拍卖仅住宅房产就有2000余套。德州银行在烟台、滨州、聊城设有分行，同期上线了该项业务，3个地区网络司法拍卖住宅房产合计6000余套。

保险机构提供阶段性担保

因缺乏有效的担保措施，银行放款风险较大，所以银行此前并不敢轻易放款。此次德州银行试水法拍房市场，还得益于阿里拍卖平台加入了保险公司为贷款提供阶段性担保。

德州银行通过筛选，确定适合提供贷款服务的房源。客户有购买意向并需要贷款，可通过淘宝网界面阿里拍卖平台线上向该行提出贷款申请，通过初审并竞拍成功后，到网点办理复审和面签手续。审批通过后在线上购买由大地保险公司提供的房屋抵押借款履约保证保险。“办理完成过户及抵押手续前，保险公司向银行提供阶段性担保，银行将贷款汇入法院账户。客户在180天内办理解封过户，并与德州银行办理房产抵押登记手续。”德州银行法拍房业务经办人员介绍。

值得一提的是，通过与阿里拍卖、大地保险公司的合作，德州银行实现了在山东省内法拍房“一键贷款”业务的首次全部线上出单，将随时、随地、随需的“在线”金融服务融入到网络司法拍卖中去，形成德州银行特色。

更为贴心的是，因为办理过户手续、了解房产信息等这些环节过于专业、繁琐，让购房者十分头痛。阿里拍卖平台、德州银行与专业的第三方咨询服务公司达成合作，可以为有购买意向的客户提供咨询服务及放款后房产的过户手续办理等辅助工作。

德州银行法拍房业务经办人员提醒：在购买法拍房的具体过程中，首先，一定要在正规的机构和平台竞拍。其次，购买法拍房务必去现场了解房屋情况。此外，要提前了解本地的限购政策和税费政策。房屋如有人居住，需确认是否会腾空，是否有租赁等情况。注意土地性质是否为划拨，若为划拨，则存在无法办理过户手续的风险。

记者|芦瑞瑞 通讯员|石青