“网络新型犯罪冻结资金返还通知”对P2P跑路案件的影响

在办理网贷平台刑事案件中，遇到最大的问题是“出金难”，也就是集资参与人和被害人在案件办理阶段很难得到相应回款，一般要等到案件审理完毕后，根据判决书和相关政策返还集资款。2016年9月18日，银监会、公安部联合印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》的通知（以下简称：返还规定）也许给了我们一些启发。

首先，返还规定的适用范围狭长。

请注意，返还规定里所称的“电信网络新型违法犯罪案件”是指：不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗（盗取）被害人资金汇（存）入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。对比互金刑事案件，我们发现虽然两者都有存在利用互联网等手段，骗取被害人钱财，但是区别在于： 汇（存）入其控制的银行账户，如果P2P平台或大宗商品交易所将客户钱财诱骗至自己控制的银行账户，则适用本规定；否则，不适用。

其次，冻结资金范围明确。

返还规定里所称的“冻结资金”是指：公安机关依照法律规定对特定银行账户实施冻结措施，并由银行业金融机构协助执行的资金。公安机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并作出资金返还决定，实施返还。我国刑事案件的侦查工作，很大一部分是由公安机关完成的，在涉财犯罪中资金流向的查明工作很重要，通常公安机关会采取冻结的方式减少被害人损失。但由于被害人生活困难或其他原因需要这部分资金，但案件尚未办完，按照以往规定尚未结案，通常不能处分涉案资产，所以，在司法实务中容易产生各种问题，将“冻结资金”及时返还给被害人的做法，值得有条件推广。

最后，返还规则。

冻结资金以“溯源”返还为原则，办案机关按照不同方式返还：（1）冻结账户内仅有单笔汇（存）款记录，可直接溯源被害人的，直接返还被害人，如果被害人账户无法接受返还，可以向被害人其他银行账户返还；（2）冻结账户内有多笔汇（存）款记录，按照时间戳记载可以直接溯源被害人的，直接返还被害人；（3）冻结账户内有多笔汇（存）款记录，按照时间戳记载无法直接溯源被害人的，按照被害人被骗（盗）金额占冻结在案资金总额的比例返还。（计算公式附后）比例返还需要发布公告，公告期30日，期间内被害人、其他利害关系人可以就返还冻结提出异议，公安机关依法审核。法律尊重那些“尊重自己权利”的人，如果怠于行使权利，可能面临利益损失。

综上，我们期待在司法实践中尽快运用返还规则，让更多被害人受益，但是我们也清醒地认识到，吴英等案件的后遗症还在，尚未结案的资金不宜轻易处分，否则不利于保护被告人合法权益。法律应当权衡被害人与被告人的利益，有限度地适用本规则，以达到更好的社会效果。

来源：肖飒lawyer

老W悄悄来问，大区老总造反怎么办？事情还是来了，养虎为患，终成大害。三年前，老W在投资公司基础上开创了线上P2P，由于管理惯性，他还是沿用了过往的销售团队，设立大区，分封藩镇，最终开设了“加盟制”。

2014年初，随着P2P平台行业井喷，过去老W带出来的小兄弟都变成了一方“诸侯”，去年在某市内外勾结，骗取客户出借款，作为律师，我们紧急奔赴该地收集证据迅速报案，断臂保身。当时老友们就劝他，对各地分公司控制力太差，容易出现问题，建议全部转型线上，可是他舍不得。

直到，今年8月24日网贷暂行办法出台，开设线下物理销售网点成为十三不准之一。我们建议老W做合规整改，逐渐剥离线下团队，他说整改期还早，一年内还能接着做。从管理学的角度，飒姐个人也是建议解散线下销售团队，对销售人员和对公司自身都有利，理由如下：

根据《组织的进化》（原著：李刚）的观点，管理的基本原理是：创新性工作+模仿性工作。我们理解，创新性工作指的是：发挥主观能动性的自选动作，通常采取承包制，培养诸侯；模仿性工作指的是：无需自选，严格按照规章制度执行，通常采取计时制，培养工兵。前者，工作有弹性，容易失控，员工满意度高，市场份额分封等；后者，工作僵化，可控，员工负面情绪大，却容易扩张市场份额。

咱们听到“创新”和“承包制”，第一反应都是正能量，其实不然，创新的另一个代名词是：变数。而对于既定目标而言，变数是有害的。我们培养了销售明星，排名第一的销售总监被高额鼓励，但是“八仙过海，各显神通”的江湖做法只问卖了多少理财，不问其他，很容易出现各种风险。法律风险当然也是其中之一，大区老总为了提高业绩，无所不用其极，明明知道金融消费者适当性有问题还要做（也就是把非标资产卖给风险承受能力低的老年人），容易引发社会稳定风险。

另外，我们代理和研究的案例中发现的资金窟窿，有相当一部分资金是业务员提成。提成吃掉了公司的利润，也吃掉了借款人支付的部分佣金，而公司又不断给业务员压任务，为了完成任务，业务员又要开始借业绩，用尽人脉关系和销售途径，甚至把自己赚来的提成再次放进公司“充业绩”，恶性循环。找到我们寻求帮助的P2P销售人员，往往是双重身份，一个身份是被害人，一个身份是嫌疑人。根据最高法、最高检《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。销售人员拿的提成，还要依法收缴。

综上，无论从企业角度还是从员工角度，在管理学和法律原理维度上，P2P网贷平台都要认真考虑解除线下销售“诸侯”，改造“加盟制”，将充满变数的分封藩王，变成规范化管理，规定合规合法的商业流程让下属复制，不能任由“大区经理”过度创新。

来源：肖飒lawyer