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内控问题频出、资产质量下行,赣州银行领罚24万元

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记者李娜 实习记者 张燕 报道

继去年12月底,赣州银行厦门分行因授信管理不到位被罚50万元之后,时隔一个月,赣州银行又收银保监会罚单。

1月25日,银保监会官网显示,赣州银行因其未按规定报送监管统计数据,被处罚款24万元。

值得关注的是,赣州银行不仅因内控问题遭到罚款,此前还因内控不力,发生违法放贷事件。2020年3月,赣州银行原支行行长曾受贿200万,为空壳公司办理贷款1亿余元,造成贷款8000余万元逾期。

就上述问题,记者多次致电该行客服人员提供的宣传部门电话。接通后,对方以开会为由拒绝采访,并表示之后会回电,但截止发稿前,记者再次致电该行,对方无人接听电话。

赣州银行2020年三季度报告显示,截止2020年9月30日,赣州银行资产总额2069.03亿元,较年初增长22.13%;实现营业收入30.84亿元,增幅达22.67%;实现净利润7.08亿元,增幅19.19%。资本充足率10.88%,接近监管红线;拨备覆盖率144.76%;不良贷款率1.73%。

屡遭罚款,内控问题频出

1月25日,中国银保监会赣州监管分局发布的行政处罚信息公开表显示,赣州银行股份有限公司因未按规定报送监管统计数据,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条,被处罚款24万元。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定如下:

从2020年罚款情况来看,赣州银行及相关责任人共收6张罚单。

12月23日,赣州银行厦门分行因授信管理不到位,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条,被罚款五十万元。

12月16日,原赣州银行厦门分行的5位职工,分别因授信管理不到位,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,被处罚取消银行业高管任职资格三年、或禁止从事银行业工作两年。

值得关注的是,赣州银行不仅因内控问题遭到罚款,此前还因内控不力,发生违法放贷事件。中国裁判文书网显示,2020年3月20日,赣州银行丰城支行原行长邓某明知朋友郑某的公司为空壳公司,仍然为其办理了贷款1亿余元,造成贷款8000余万元逾期。郑某为感谢邓某对其贷款事宜的关照,向邓某指定的账户转账200万元。

赣州银行曾就此事回应,表示为进一步强化贷款管理,将严格落实监管要求,严格落实贷款三查制度;强化合规建设,加强内控管理;加强科技手段在风控上的运用,健全信贷风险监控机制;健全问责体系,对信贷违规行为从严、从快、从重处罚。

资本充足率下降,接近监管红线

赣州银行业务快速扩张,营收稳健增长。截止2020年9月30日,赣州银行资产总额2069.03亿元,较年初增长22.13%;各项存款余额1660.11亿元,比年初增长23.18%;各项贷款和垫款余额1168.48亿元,比年初增长25.65%。负债总额1946.80亿元,较年初增长23.90%;实现所有者权益122.23亿元,较年初增长2.92%。

2020年前三季度,赣州银行实现营业收入30.84亿元,较上年同期增长5.7亿元,增幅达22.67%;赣州银行实现利润总额8.79亿元,同比增长1.5亿元,增幅20.58%;净利润7.08亿元,同比增长1.14亿元,增幅19.19%。

受政策调控趋严和疫情影响,赣州银行资产质量存在下行压力。截止2020年9月30日,资本充足率为10.88%,较年初的13.73%下降2.85个百分点,接近10.5%的监管红线,该行2020年信用评级报告显示,资本充足率下降主要是由于业务快速扩张导致。

近年来,赣州银行加大了拨备计提力度。2017年~2019年当期拨备新提取金额4.39亿元、9.63亿元和12.91亿元,带动拨备覆盖率小幅提高,但2020年以来不良贷款余额增加减弱风险抵补能力, 拨备覆盖率大幅下降。从2020年三季度来看,该行拨备覆盖率144.76%,较年初的209.87%下降65.11个百分点,低于全国城市商业银行平均水平。

受疫情影响,制造业、批发零售业贷款信用风险增加,导致2020年该行不良贷款率有所上升。截止2020年9月30日,该行不良贷款率1.73%,较年初的1.26%上升0.47个百分点。

公开资料显示,赣州银行股份有限公司系经中国人民银行武汉分行批准同意,于2001年1月18日在原赣州市城市信用合作社的基础上筹建而成。成立之初,名称为"赣州市商业银行股份有限公司"。2008年11月18日,更名为"赣州银行股份有限公司"。目前,赣州市财政局、江西省金融控股集团有限公司分别持有赣州银行股份15.5%,并列该行第一大股东。

此外,赣州银行董事长刘相发多次提到要加快启动"三年上市行动计划"。有关赣州银行"引进战略投资者""上市计划"等相关内容频繁出现在该行报道中。

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