布莱特·金在《银行4·0》一书中提到：“银行服务无处不在，就是不在银行网点。”近年来，随着金融科技的飞速发展，银行离柜交易率越来越高，通过电子渠道线上办理交易行为日益增多，特别是在疫情的影响之下，零售业务的主阵地逐步从物理网点转向移动终端。

博智经邦基于银监会自2018年末至2020年末公布的各行营业网点数据（去除政策性银行、财务公司等），对近两年全国银行网点数量变化趋势进行分析，对比四大经济区域网点变化特点，以期打开银行网点建设的新思路，提供宏观启示。

截至2020年末，全国银行业金融机构营业网点总量约22.44万个，相较于2019年末已减少679个，相较于2018年末已减少1268个。银行网点数量减少，是金融科技、线上金融迅猛发展的必然结果。

截至2020年末，国有大型商业银行网点总量占比近半，与农村商业银行构成了全国银行业网点总量的74.78%。国有大型商业银行近两年网点总量占比不断下降。

按银监会银行分类来看，国有大型商业银行网点数量下降相对明显，近两年间已减少1573个网点；其次为股份制商业银行，减少226个网点。

但在银行物理网点减少的情况下，城市商业银行和农村商业银行网点总量仍有少量新增，尤其是农村商业银行，近两年新增网点3854个。城市商业银行近两年新增网点1009个。

从我国四大经济区域来看，近两年的四大经济区域网点数量均呈现不同程度的缩减。

近两年来，东部地区网点数量压缩幅度较大，2020年末较2019年末减少312个网点，较2018年末减少了606个。广东省就有440个网点终止营业，山东省和天津市也分别关停100多个分支机构。

而浙江省的网点数量仍有新增，是近两年来银行网点数量增长最多的省份，增设物理网点227个。

其次网点数量压缩幅度较大为东北地区，减少325个网点，其中，辽宁省减少网点177个，黑龙江省减少网点168个。

西部地区近两年整体减少了204个网点，缩减地区主要集中在甘肃省（减少180个），新增地区主要为广西自治区（新增159个）。

中部地区2019年关停19家营业机构，2020年关停114家营业机构，是近两年来网点数量下降最少的经济地区。河南省（增加52个）和山西省（增加27个）是近两年来新增网点的主力省份。

国有大型商业银行近两年以网点数量压缩为主，东部地区关停网点数量最多，减少782个营业网点。

新增则主要集中在西部的四川省（新增39个）、西藏自治区（新增7个）、云南省（新增8个），但新增数量较少。

股份制商业银行近两年网点数量波动较小，以少量压缩为主，关停网点数量也是大多集中在东部地区，减少183个营业网点，其中，广东省减少最多，65个。东部地区仅江苏有新增网点，上海保持持平。

近两年，除了东部地区网点减少较多，东北地区和西部地区的网点数量也略有下降，在中部地区新增网点19个。

在2019年大幅度调整网点后，2020年期间股份制商业银行对物理网点调整减少。

城市商业银行近两年网点数量有小幅增加，增长较多的地区依次是东部地区、西部地区、中部地区和东北地区。

近两年，东部地区的浙江省（新增265个）、山东省（新增89个）和西部地区的广西自治区（新增229个）是城市商业银行扩大的主阵地。

网点数量有小幅下降的省份有吉林省（减少4个）、天津市（减少6个）、安徽省（减少15个）和江西省（减少6个）。

农村商业银行近两年网点数量呈扩张趋势，增长较多的地区是东部地区1588个，其次是西部地区1105个，第三是中部地区1047个，最后是东北地区，仅114个。西藏自治区尚未设立农村商业银行或网点。

近两年，农村商业银行增设网点数量较为突出的在东部地区的广东省（新增1423个）、中部地区的山西省（新增617个）和河南省（新增584个）。

目前，由于线上金融迅猛发展，人们逐渐习惯使用网上银行服务，先前以城市为重点进行布局的各家银行机构，或多或少都出现某些城市网点饱和的现象。因此，近两年银行网点聚焦在加大低效网点整治，加强结构优化，适当调减网点数量，促进低效、密集网点撤并或迁址当中。

而在广大农村和县域地区，金融网点覆盖面较小，金融服务的广度和深度明显不足。这些地区的居民对线上金融使用技能相对欠缺，人口结构老龄化，他们对现金柜台的需求更强烈。

引导城区布局密集、效能低下网点向有竞争力的新兴开发区迁址，扩展县域覆盖面，加大对潜力县域、金融扶贫重点地区的机构覆盖。加大网点优化布局力度已成为银行网点未来发展趋势。