【房知识】贷款买房征信很重要?征信报告上都有啥?

房天下  2018-11-09 17:19

有的 购房者要买房却苦于钱包不鼓，于是就打起 贷款买房的注意，但是银行审批贷款之前都会查看购房者的 征信报告。那么个人征信报告里面包含哪些内容呢？如果征信有问题对贷款买房有什么影响呢？

1、基本信息

包含个人的姓名、身份证、姓名，申请日期，出具日期、婚姻状况等。

2、 信贷记录

主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、 经营性贷款、 助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。

3、公共信息

个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况，还有包括个人的法院信息，比如是否纳入失信被执行人名单。

4、异议记录

查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的异议，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，如果没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。

5、查询记录

个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录。

6、说明

是征信中心的格式条款，包含需要注意的相关信息，以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。

二、个人征信对 贷款买房有什么影响？

当我们向银行提交贷款申请时，银行就会要求我们提供个人信用报告来判断能否贷款。（个人信用报告和个人 征信报告这两个名词是同一个概念，个人信用报告是个人征信报告的俗称。）

如果我们信用状况好的可能得到优惠，而有过记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人 征信报告是个人的经济身份证。

而在报告中，银行会通过查看借款人 征信报告中的“历史还款记录”，判断其还款意愿。查看“借款笔数”、“对外担保情况”等，判断是否批贷及批贷额度。如果信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。如果有记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。

三、哪些情况会导致 征信报告出现“污点”？

1、“连三累六”

“连三累六”意指贷款人两年内连续三个月或者累计六次还款。达到这个标准，你已经被银行纳入了不良征信名单，这个名单将会跟随你3-7年，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。

2、呆账

是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上，所以用卡一族，请关注你们的信用卡账户债务是否已经完清、是否有结余。

3、频繁查询 征信报告

如果短期时间内有多家贷款机构查询征信记录，银行判定你最近急需用钱，对你是否能按时还款产生了怀疑，进而拒绝了 信贷申请。

4、水电气费欠缴

有一种人是欠水费、欠电费、欠气费、欠物业费……在以前这些行为都是不纳入央行征信记录的，但之后都有可能会被纳入官方征信的范围。

5、“睡眠”卡未处理

只要申请了信用卡，不管申请人开户与否都会出现在个人征信系统中。某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现，产生不良记录。

6、保险费用欠缴

保险缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

7、担保连责

某些时候为了朋友道义或是其他原因，用户为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，如没有承担担保责任，在征信记录上会成为一个污点。

8、利率上调，月供未变

贷款利率上调后，所贷款项未偿还部分利率也会随之调整，仍按原金额支付“月供”，会产生欠息，这样的情况也比较常见。

9、信息被冒用

在当前社会个人信息被盗用已经习以为常，这是危险的标志，意味着你自己的个人信息也处于一种极度不安全状态。若你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此在查询征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。

为了保障自身权益，我们需要做些防御措施。保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效”或者“仅用于xxxx” ，避免被人冒用。

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