如果你向银行申请贷款，银行主要看两个方面内容：一个是个人征信；二个是还款能力。而收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一，这两者可以通过其他材料进行替代和弥补。现在银行有很多种贷款产品，有的必须要银行流水，有的可以不要银行流水。而收入证明则是作为银行流水的辅助工具，主要是参照银行流水的具体情况再选择是否提供。
实际上，除了要提供收入证明之外，还要提供银行流水。如果你领工资并不是发在银行卡上面，而是以现金形式发放，那也没关系，因为个人领到工资之后也要存入银行卡，这就形成了流水，所以每个人在银行都会有流水，不可能一点流水都没有。如果你工作的企业，是通过微信或支付宝给你发工资，那你可以提供你支付或微信的流水证明，如果银行不接受，那一定要提前半年保证个人银行卡的流水正常。
在现实生活中，除了常见的银行流水和收入证明之外，还有一些替代材料，也能证明借款人的收入情况，主要有三个：第一，个人所得税纳税证明、公积金缴纳情况证明、社保缴纳情况证明。这些证明都可以从一个侧面推算出你有多少收入、收入是否稳定，从而银行才能以此估算出你的真实还款能力。如果借款人有个人所得税纳税证明，说明他的收入至少在5000元标准线以上。如果借款人拿出社保缴纳情况证明，至少可以说明他现在的工作和收入还算稳定。
第二，如果个人没有工作，也没有收入证明，只要你在银行里有足够的存款或理财产品，银行也是可以贷款给你的。对于个人的还款能力，工资收入是一方面，但家庭财力也是另一方面。有些人虽然没有工作，失业在家，但是银行卡上有几百万动拆迁补偿款。有了这些钱，即使没有收入证明和银行流水，银行也会把贷款放给你。
第三，如果以上几个条件都没有，剩下只要借款人名下拥有几套房产也可以。当然，这些房产必须是没有贷款需要偿还的资产。如果你有几套房产在出租，每月收取稳定的租金，即使没有工作，也没有工资收入，但仅凭房产估值和房租收入这些财力也可以证明你完全具备还款能力。所以，收入证明是可以通过多种渠道来证明的。
从以上情况可以看出，没有收入证明和银行流水，也并不会影响到你在银行融资的能力，但是你必须提供其他相关材料证明，你是具备还款能力的借款人就可以了。如果没有其他材料佐证借款人有足够的还款能力，那也无法从银行贷到钱款。即使是线上贷款申请，并没有要求借款人提供任何各类材料，但银行还会通过大数据来分析你的还款能力，以及个人信誉度，如果达不到贷款安全的标准，银行也不会轻易放款给你，因为银行也要考虑到贷款资金的安全问题。
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