改革开放这40年，我们国家的经济取得了前所未有的发展，GDP也从40年前的4000多亿人民币，猛增到了2020年的100多万亿，人均GDP已经突破1万美元大关。中国经济总量也从2%上升到17%。于是乎，老百姓手里面有钱了，幸福指数也提高了，很多人就把钱存进了银行，虽然国内银行利率并不高，但至少每年能有一笔额外的利息收入，这种躺着都能赚钱的方式，还是蛮不错的了。

　　如果你把30万存款存入银行，现在一线城市的银行只要存款30万以上，就可以做大额存单，如果你存三年期的大额存单，就可以获得3.56%的利息，这样可以每年拿到10680元，这相当于普通老人三个月的退休工资之和。此外，同样的大额存单利率，只要存入134.83万元，平均每个月就可以轻松拿4000元的收入，就能不上班也能养家了，这样就可以实现最基本的财务自由。所以，把钱存入银行能稳定地躺着收钱，也是一种保障。

　　正是因为，把钱存入银行，既是比较安全，又能轻松赚取利息，所以存款这种方式还深得一二线城市的中老年人青睐。特别是去年疫情过后，很多年轻人存款意识的加强，也加入到存款的队伍中来。根据央行发布的数据显示，2021年一季度全国住户存款新增了6.68万亿人民币，而去年一整年新增住户存款才11.3万亿，如果说后面三个季度住户存款能保持在这个水平，那么2021年住户存款有望突破20万亿。

　　尽管我国居民是偏爱存钱的，但总体上每个家庭的存款金额却不算很多。按照国家统计局5月11日公布的第七次人口普查数据，目前我国共有14.11778724亿人，共有家庭4.94157423户，平均每个家庭的人口为2.62人，据此可以推算出，我国人均存款7.09万元，户均存款18.58万元。如果算是三口之家，平均存款达到20万才算基本合格，可能有人会觉得存款达到20万的家庭应该有很多，但实际上，达到这个标准的家庭占比并不算高。

　　其一，根据央行的数据显示，中国有5.6亿人银行里面没有存款，同时，我国城镇非公企业职工平均年收入只有5万元，而90%以上的职工是中小企业职工。如果将夫妻两个人工资加在一起，一年也只有10万元。如果每年拿出6万元用于日常开销，存下4万元，那需要用5年的时间存够20万。由于国内居民收入普遍不算高，而生活成本居高不下，要存到全国平均水平20万左右，肯定是有难度的。

　　其二，国内全民负债超过了200万亿。主要是80后购房者群体，他们每个月的收入多半要还房贷，留下的可支配收入就不多了，能够维持日常开销，就算不错了，根本没能力去消费，更不可能去存款了，国内房奴数量有4亿人之多，20万存款对他们来说是天文数字。另一部分人是90后，总人数约为1.75亿，喜欢超前消费，寅吃卯粮。90后人均负债达到13万人，这部分人在银行里面的存款基本上也是很少的。

　　其三，拿权威数据来分析，根据西南财大的数据，我国55%的家庭没有存款或者存款很少，35%的家庭有16万左右的存款，也就是说，拥有16万存款的家庭仅占35%，另65%的家庭连16万存款都没有。

　　那么，按照我们估计，家庭存款能超过20万以上的，最多只有30%了，如果中国有4亿多家庭来算，30%的家庭能达到20万存款的标准，也只有不到1.2亿户家庭，其他2.8亿户家庭存款连20万都达不到，更别提50万甚至100万存款了！

　　如果按国内家庭3个人来算，那么社会平均存款就是20万左右，如果你家的存款达到了20万这个平均数以上，就算达标了。但现实生活中，80后、90后由于高杠杆买房、透支消费，根本存不下多少钱，年轻人群体要想存够20万是很难的。同时，普通人家即使很节省的过日子，一年下来能存起来的钱也很有限，要想存20万并非易事。

　　更关键的是，权威数据显示，拥有16万存款的家庭只有35%，而拥有20万存款的家庭，不到总家庭数量的30%。如果家庭银行存款超过20万，且没有任何负债，那么这个家庭就算是“及格”了！你达到这个标准线了吗？