近几年来，房价一直都在不断上涨，新楼盘的价格更是让人直呼“买不起”。在大多数三四线城市，位置好一点的楼盘房价都已经破万了。

　　对于当代每个月拿着固定工资的人而言，买房子的时候往往会选择贷款买房，先付一笔首付，剩下的钱慢慢还。这样做不仅可以减轻自己的压力，而且在当前通货膨胀的趋势下，贷款买房是比较恰当的一种选择。

　　相关数据显示，截止到去年12月底，我国的存款总额度已经达到了近220万亿美元，其中住户存款总额也有超90万亿元。

　　值得注意的是，今年Q1季度，我国人民币贷款增加了超7万亿元，其中住户贷款增加超2.5万亿元。在这一类贷款中，短期贷款增加5800亿元，中长期贷款增加近2万亿元。

　　除此之外，2020年我国的个人住房贷款余额为34万亿元之多，同比增长超14%，住房贷款占居民总负债的50%以上。

　　对于不少正准备买房的人而言，也想知道究竟怎么还房贷才是比较合理的？对此我们要先了解一下目前还房贷的几种方式，最常见的是以下这几种：

　　1、等额本金的方式：众所周知，房贷中包括了本金和利息，因此所谓的等额本金就是每次还房贷的时候，所还的本金是一样的，但是利息是在不断减少的。随着本金越还越多，产生的利息也就越来越少了。对于经济实力不是那么强大的购房者而言，用这种方式还房贷前期是非常辛苦的。

　　2、等额本息的还款方式：这个方式相较于“等额本金”会比较稳定一些，因为每个月房贷的支出都是一样的。本金和利息是经过计算之后，平均分配下来的。不论是前期还是后期，所要还的金额都是固定的。但是有一点不好的就是，这样还款利息会比较高。

　　3、组合贷：目前不少地方都可以用公积金来贷款买房，相对于普通的带贷款方式，公积金的利息会小很多。因此用公积金和商业贷一同看来申请房贷，可以享受到比较低的利息，对于购房者而言压力也不会那么大。

　　由此可见，贷款利息起到了非常重要的作用，不少人在还房贷的时候才意识到，自己很大一部分钱都以利息的形式给了银行。对此也有不少人好奇，应该要怎么还才是比较恰当的。

　　去年国家颁发了相关文件，根据该文件推测，未来房贷的贷款利率可能会下滑，所以不少人只要提前还房贷就可以省下一笔钱。

　　为什么说提前还贷是比较合理的方式呢？因为贷款时间越长，那么利息也就越多。如果贷款70万的话，贷款时间差个10年的话，利息就能差个十几二十万。因此如果贷款时间很长的情况下，提前把房贷还完能够减少利息的支出。

　　怎么样提前还款呢？就按等额本息的方式来说，在30年的还贷时间里，有70%的利息都是集中在前15年。因此大家要想提前还款，就要在前15年的时间里想办法了，超过这个时间还房贷其实并没有那么划算。对于等额本金的还贷方式，在前10年还完房贷是比较划算的。

　　因此，贷款买房也是一种投资，只要学会合理的还贷方式，压力自然就会小很多。但是如果大家有更好的投资方式，也不用局限在“提前还房贷”。