2020年一场疫情打乱了人们的生活节奏，但更让人明白了“手中有粮，心中不慌”的道理。因此，这一年老百姓更爱存钱了，存款余额一路上涨。央行发布的数据显示，截至到11月，我国人民币存款余额为212.78万亿元，同比增长10.7%。其中，住户存款增加6334亿元。

将这么多钱存到银行，一方面是为了安全，另一方面是为了赚点利息。对于大多数人来说，除了买房，其他的投资手段风险太大，不太敢触碰。所以，放银行是最保险的，但是银行的利息太低，似乎也赚不了多少钱。如果是这样想，那就是对银行的产品不够了解。

还在傻傻存定期？

很多人都知道银行有活期和定期两种产品，活期利率非常低，几个国有大行基本在0.3%，存一万元，一年也才30元，那还不如放到余额宝或者是零钱通，它们的七日年化利率为2.566%、2.52%，一万元存一年，有200多元利息。

存款比较多，一般都会选择定期。目前，国有大行的定期利率，三个月是1.35%，半年是1.55%，一年是1.75%，三年和五年都是2.75%。这样看来，确实比活期的利率高不少，但却和余额宝、零钱通差不多。

比如存20万进去，按最高2.75%来算，一年利息只有5500元，平均每个月为458元。这点钱，估计也就够每天的一个早晨钱。因此，存定期其实也是很不划算的。

存款超过这个数，每月有4000元

其实，银行存款还有很多产品，但如果说利率最高的，当属大额存单。大额存单是2015年央行推出的一款存款产品，起步门槛是20万元。

大额存单推出后，受到了储户们的欢迎，也是银行的揽储利器。各大银行为了吸收更多客户，不断提高大额存单利率，一些中小银行的5年期最高突破了5%。存20万，一年就有一万元。

不过，自从去年央行进行LRP改革后，大额存单的利率就在发生变化，监管加强，利率下滑，如今已经找不到5%以上的产品。

去年6月15日至17日，四大行一共发行了接近8亿元的三年期和五年期大额存单，之后，这两类产品基本停售。四大行很难见4%以上利率的大额存单，基本在3.575%-3.85%之间。

大银行不缺客户，存款也足够多，所以大额存单少一点也没关系。但是中小银行为了生存，就必须加大揽储力度，吸收更多的存款。为此，在去年末，又开始了揽储大战。

据了解，5年期大额存单产品，微众银行给出的年利率是4.1%，比四大行高。蓝海银行为4.8%，而华通银行更是高达4.875%。

就按4.875%年利率来算，存20万，一年是9750元；存50万，一年是24375元；存100万，一年是48750元，相当于每月是4062元。

也就是说，存100万进去，相当于每一个月多了一份工资，超过4000元。这个收入在三四五线城市绝对是够日常生活了，如果你已购房，并且没有房贷，那你的生活会过得很滋润。

有人说要存5年，时间太长了，万一临时需要急用怎么办？其实，还有一家银行只需要存半年，年利率也有4.7%。这是辽宁省辽阳市的一家城商行推出的产品，那100万，存半年也有23500元。

已有4家银行倒闭，最高赔50万

不过，现在将钱存银行也不是百分百的安全，因为银行也会倒闭了。去年11月，包商银行因资不抵债等原因，申请破产重组。这家20多年历史的城商行，曾经实力非常雄厚，但没想到却走到了倒闭的绝境。

除了包商银行，此前还有海南发展银行、汕头市商业银行、河北省肃宁县尚村农信社，基本都是中小银行。相关数据显示，我国中小银行数量超过4000家。这几年，我国开放了民营银行的成立，到目前为止已经有19家。

中小银行经营能力弱，抗风险能力差，为了揽储，推出一些高息产品，同时在放贷上，又不够严格，很容易出现问题。所以，别只看有4.8%的高利率。

银行也存在倒闭的风险，根据《存款保险条例》，银行倒闭破产，最高只赔50万。因此，如果你有100万，那为了降低风险，最好是选择两家银行存放，不要超过50万，这样也能保证存款的安全。

所以，如果你有100万，就不要再傻傻的存定期了，用大额存单，相当于每月多出一份工资。

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