自2018年1月1日起，车辆购置税将上调至10%。简单地说，一台价格15万元的轿车，购置税的前后差额约为3000元。不少市民想赶上最后的优惠，购买心仪车型。“千挑万选才定住了车型，却不知该如何选择车贷？”不少市民面对银行贷款、汽车金融公司贷款等多种多样的汽车金融服务“蒙了圈”。

那么，车贷究竟该如何选择？记者采访了建设银行洛阳分行信用卡业务部客户经理郭璇。

汽车金融公司贷款

优 点 贷款申请难度低

缺 点 贷款利率高

审核门槛 较低

审批周期 较短

贷款利率 较高

● 点 评

汽车金融公司贷款相对灵活，一般只需要消费者提供身份证明及收入证明即可办理，部分消费者或需提供财产证明。整个贷款审批流程较快，部分业务甚至可以“当天获批，当天提车”。它的贷款利率根据具体贷款年限而定，通常情况下会高于银行贷款利率。一般来说，贷款期限越短，利率越低。

综上所述，汽车金融公司贷款更适合个体经营者、承受风险能力更强的消费者，以及有创业打算的年轻人。

● 提 醒

不少汽车金融公司推出了“零利息”贷款服务，以及“5050”贷款计划，这些贷款方案最大的卖点在于“免息”，但在实际操作中，“免息”不等于“免费”，不少贷款方案将贷款利息变相转移到“手续费”或“金融服务费”上，使得消费者并不能真正享受到实惠，所以建议消费者慎重选择。

当然也有真正的优惠，那就是“厂家贴息”。不少品牌为了吸引消费者推出了“厂家贴息”活动，即贷款利息由厂家补贴。在这种情况下，贷款利息往往能接近银行贷款利率，甚至是低于银行贷款利率。提醒一下消费者，在选择时不妨多问多算，选择更实惠的贷款方式。

银行贷款

优 点 贷款利率低

通常来说，银行贷款的年利率为人民银行基准利率，一般要低于汽车金融公司的贷款利率。以建行为例，直客式车贷的月利率为0.32%。

缺 点 贷款申请难度高

银行贷款通常需要贷款人提供相关证明，包括户口簿、身份证、结婚证、学历证明、收入证明等，根据贷款者的具体情况，可能还需要房产证及其他财产证明。

审核门槛 较高

审批周期 较长

贷款利率 较低

● 点 评

银行贷款利率低，还款方式相对灵活。目前，大多数银行均采用了信用卡还贷方式，结算方便、账单清晰。另外，银行贷款几乎涵盖了所有汽车品牌以及车型，可供市民选择的空间更大。同时，银行贷款的门槛较高，审核流程较长，需要贷款者提供一系列的证明材料，部分贷款者还需要提供财产证明。因此，银行贷款更适合工作和收入相对稳定的市民、企事业单位工作人员等人群。

● 提 醒

银行贷款相对比较独立，通常情况下，还能与4S店提供的其他优惠共享，同时，在车险选择上相对自由，消费者可根据自己的实际需求选择。另外，银行贷款必须保持良好的信用记录，因此消费者一定要及时还款，切勿因延误而影响自己的信用记录。