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来源：西部 农产品交易中心
互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、合作、分享”的精神相结合而产生的新兴领域。由于相对传统理财收益更高、门槛更低吸引了大量用户，但是与此同时互联金融公司跑路的事件也经常发生，这让人们对互联网金融的安全性产生了质疑。最近又由于降息以及平台压力的影响，部分互联网金融平台下调了标准利率，互联网金融市场近期再引外界关注。
日前，商务部表示，《互联网金融机构信用评级与认证标准》将于明年正式发布，这无疑是促进互联网金融健康发展的又一次有益探索，不仅可以终结目前行业评级的乱象，同时制约行业发展的瓶颈也有望得到突破。
互联网金融的五类模式
第一类支付结算，以第三方支付为主。第二类网络融资，包括P2P贷款、众凑融资、电商小贷三种。第三类虚拟货币。主虚拟货币是以比特币为代表的非实体货币，以提供多种选择和拓展概念为主。第四类渠道业务。如金融网销，基金、卷商等金融或理财产品的网络销售。第五类其他。除去前面四类的周边产业，主要涉及融资搜索、理财计算工具、金融咨询、法务援助等。
互联网金融六大发展模式
第一、第三方支付
第三方支付是独立于商户和银行为商户和消费者提供的支付结算服务。第三方支付的诞生减少了政府、企业、事业单位直连银行成本，避免了与被服务行业的竞争。此外，第三方支付还具有根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务这个个性化服特色。
第二、P2P小额信贷
P2P（Peer to Peer）小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。换种说法是，所谓P2P信贷是除熟人互相拆借、非法集资外的第三种民间借贷形式，P2P网络借贷公司成立一个平台，把一个人的钱借给另一个人。
在国内P2P平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源，同时专注于纯线上模式广泛在消费金融领域布局。
P2P信贷结构化设计理念，让专业的机构做专业的事，一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资。另一方面，引入线下金融担保机构的多担保合作体系，从根本上解决了互联网金融（ITFIN）风控诚信的原则性问题。同时，在融资过程中实现去媒化，剥离诸多中间环节，实现投资者直接获利，年化收益率对投资者有着极高的吸引力。
P2P模式，有效整合各角色的参与度，高度发挥各自优势，并让投资者的收益最大化，从而实现多方共赢。
第三、大数据金融
大数据金融是指基于大数据的金融服务平台，主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。
大数据金融集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢，大数据正在形成改变我们的生活、工作和思维方式的新浪潮，可以准确预测未来、辅助金融决策。
第四、众筹融资
众筹融资指用“团购+预购”的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹具有低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征。
众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。
第五、信息化金融机构
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。
金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融的整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚。
第六、互联网金融门户
互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索+比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。
互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务等。互联网门户最大的价值就在于它的渠道价值，互联网金融分流了银行业、信托业、保险业的客户，加剧了上述行业的竞争。
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