在我们国家的传统思想中，人们喜欢存钱，不喜欢借钱。所以在早期，人们买房接受不了贷款买房，很多人都更倾向于攒够了房子的全款再去买房子。但是由于房价上涨速度太快，很多人在攒够全款之后才发现，全款只够首付了。也正是这种原因，让很多人都错失了早期买房的机会。到后来，随着房价越涨越高，人们全款买房基本上不可能了，想买房子，只能通过贷款才买得起。现如今，贷款买房已经成为标配，基本上人人买房时都需要贷款。根据央行公布的统计数据显示，目前我们国家大约有2亿家庭背负着住房贷款，这说明房贷已经广泛地被人们接受了。
而贷款买房避不开的就是房贷利息，房贷利息的多少又和房贷利率息息相关。目前，房贷利率上涨是很多准备购房的人非常关心的问题。从今年6月份以来，受房地产行业信贷收紧政策的影响，很多银行都出现了个人住房贷款额度紧张的问题。在这种情况下，银行不仅加强了个人住房贷款的审核标准，同时很多银行还暂停或者延长二手房的贷款业务。这直接导致目前的二手房的购房门槛大幅提高，很多已经签署了二手房买卖协议的购房者，现在一直在等待二手房房贷的审批。就比如笔者一位粉丝，在今年7月份就已经签署了二手房买卖协议，到了现在还没有找到能够给房子贷款的银行。之所以二手房现在这么难贷款，其中一个很重要的原因就是在房贷额度不足的情况下，银行都把剩余的房贷额度优先供给新房了。
其实，在今年6月份之后，不仅仅是审核房贷越来越难了，房贷利率也大幅上涨，这对购房者的影响是非常巨大的。大家都知道，商业贷款的基准利率为4.9%，但是最近几年，受楼市调控政策的影响，绝大部分城市的房贷利率都有所上调，4.9%的房贷利率只有少数几个热点城市存在。在今年上半年，大部分城市的房贷利率都上浮10%～20%，也就是5.39%～5.88%之间。但是从6月份开始，全国大部分城市的房贷利率都出现了明显的上涨，并且上涨空间非常大。就比如武汉、郑州、成都、南京、佛山、合肥、南昌和南宁等城市的房贷利率目前都在6%以上，其中惠州的首套房房贷利率更是超过7%。房贷利率的上涨，大幅提高了房贷利息，对应地提高了刚需购房者的购房成本。
可能很多人觉得房贷利率上浮1%～2%影响并不大，但是事实并非如此，因为本身房贷的利息就是购房最大的成本之一，房贷利率的上涨，将大幅提高每个月的房贷，增加人们还贷的压力。目前房价非常高，为了减少还贷压力，大部分家庭在买房时都选择还贷压力最小的贷款方式，就是选择等额本息贷款30年。但是就是贷款30年、360期，每个月的房贷压力依旧很大。如果房贷房贷利率再上涨1%～2%，人们的还贷业绩就更大了。
很多人之所以觉得房贷利率上涨1%～2%影响不大，根本原因是人们对房贷的知识了解不足，没有认真计算过不同的房贷利率背后的房贷利息是多少。对此，不管是已经买过房子的人还是准备买房的人，都应该将房贷、房贷利率和房贷利息之间关系弄清楚，这样有利于以后自己贷款买房以及以后提前还房贷。那么如果贷款100万元，按照等额本息，每个月房贷是多少，30年需要还多少利息呢？咱们一起来看一看。
首先，咱们按照公积金贷款来计算，目前很多城市公积金贷款额度都提高了，夫妻两人用公积金贷款，一些城市公积金最高可以贷款100万元。如果按照公积金贷款利率3.25%、等额本息30年计算，100万元贷款30年总共需要还156.67万元，总利息为56.67万元，每个月月供为4352.06元。
其次，咱们按照商业贷款、4.9%的基础利率来计算，100万的商业贷款30年等额本息总共需要还191.06万元，总利息为91.06万元，每个月的月供为5307.26元。可以看出，就算是按照4.9%的基础利率来计算，商业贷款也比公积金贷款高很多，同样是100万元的房贷，每个月都比公积金贷款多还近1000元的利息。
最后，咱们按照目前房贷利率上浮30%，也就是6.37%的房贷利率来计算，100万元30年等额本息总共需要还224.47万元，总利息为127.47万元，每个月的月供为6235.42元。可以看出，同样是商业贷款，房贷利率6.37%和4.9%相差了1.47%。但是就是差的这1.47%，让100万的房贷30年的利息增加了33.41万元，每个月的月供增加了928.16元，将近1000元。因此，不要小看增长的房贷利率，毕竟房贷的本金太多，贷款时间又长达30年，房贷利率差一点，房贷利息差距就很大。
对此，可以看出，关于房贷，不同的贷款房子，不同的房贷利率和不同的贷款时间，房贷利息差距非常大。有银行的信贷经理表示，如果不懂这些知识，在买房时胡乱选择，就可能会给银行白白送钱。对此，关于买房贷款，有几点比较客观的建议：
1、经济能力有限，贷款时间越长越好，最好是30年，理性看待房贷利息高的问题。很多人会觉得，房贷贷款时间越长，房贷利息越多，越不划算。事实也是如此，但是对于大部分购房者来说，本身经济条件就有限，贷款时间长，能够降低前期还贷压力。等以后经济条件好转了，可以再提前结清一部分或者全部的贷款。
2、最好选择公积金贷款，不管是商业贷款的利率上涨还是下跌，最终都比公积金贷款利率高很多。目前公积金贷款利率为3.25%，非常低。如果已经用商业贷款购买了房子，以后也可以找机会将商业贷款转为公积金贷款，这样可以省下一大笔房贷利息，还贷压力也能降低很多。
3、关于提前还一部分或者全部结清房贷的问题，虽然我们国家的人们已经接受了贷款买房，但是不愿意欠钱的思想还是根深蒂固的。所以很多人有了钱之后，都会选择提前还一部分房贷或者全部结清房贷。对此，建议在经济条件好转之后，可以提前还一部分房贷，让月供没有压力就可以了。结清房贷没有必要，除非自己真的已经不差钱了，都没有必要完全结清房贷。