据悉目前广州的 按揭贷款 中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查 首付款来源， 购房“首付”必须为家庭自有资金，若经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
此外，近期广东省 小额贷款公司协会也发出通知，要求小贷公司不得为 购房人或卖房人提供“ 首付贷”“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等购房融资产品；同时，进一步加强贷款用途监测，要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金，不得将贷款挪用于购房融资。
严查 首付款流水：半年内转入的资金需核实为合理收入所得
银行对 购房者的 首付款来源审核提出了更多明确的要求。“审查之严格。”一家 按揭贷款 中介负责人告诉记者，目前银行主要从5方面进一步严查首付款来源。具体包括：
1、提供 首付款流水。提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。
2、对于半年前已持有80％首付资金的可直接认定具备资质；对于部分 首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。
3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。
4、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭 征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。
对存在消费贷、经营贷发放记录者不受理相应业务
当前，金融监管部门对银行经营贷进行史上最严的大面积排查，从源头上避免经营贷资金变相流入楼市。
工行广州分行表示，该行根据上级行及监管部门的管理要求，增强个贷业务风险管控责任意识，强化内部操作管理，认真核实借款人 首付款来源，在受理贷款申请时，加强对贷款用途的调查，防止贷款资金被挪用于 购房，确保个人 信贷资金有序合规发放。
浦发银行广州分行表示，除 开发商出具的收据或发票外，该行还要求客户提供银行支付凭证以及银行流水，佐证首付资金来源为其个人或家庭的自由资金。同时，该行还关注客户是否近期获得过消费贷款、经营性贷款，将 首付款的支付时间与上述贷款的发放时间匹配，以防首付款来源于他行贷款。最后，严禁同时在该行申请消费贷款、经营性贷款及 按揭贷款。
兴业银行广州分行表示，该行主要通过核查转账记录等多种手段判断借款人 首付款的真实性，不受理借款人首付款缴交前在本行存在 个人消费贷款、个人 经营贷款发放记录的及首付资金有来自 中介等渠道嫌疑的 个人住房贷款申请。
招商银行广州分行表示，该行一直严格核查 首付款流水，要求首付款来源清晰，必须为 购房人自有资金，提供其资金的来源渠道。如严查 首付贷、对于通过 中介公司、小贷公司等融资方式筹集首付的客户，不得准入；对流水中突然出现用于首付款的资金，需调查资金来源，严格审核首付款支付凭证、流水的真实性。
多地银行严查经营贷等流入楼市
其实今年伊始，多个城市就已经开始了严格审查经营贷、消费贷资金流向违规流入楼市的行为。
据不完全统计，今年1月份，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房 信贷管理工作的通知》，对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。
2月10日，北京银保监局发布《关于加强 个人经营性贷款管理防范 信贷资金违规流入 房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理。
3月16日，西安市住房和城乡建设局发布《关于进一步规范 房地产市场秩序有关问题的通知》，要求各 房地产开发企业、 房地产经纪机构加强 购房资金核验。房地产开发企业、房地产经纪机构应严格遵守金融 信贷政策，不得诱导、协助购房人以“信用贷”“消费贷”等方式支付首付；不得提供垫资或与其他机构合作提供 首付贷等违规金融产品和服务。
日前，央行上海总部发布消息称，于近日制定印发的《2021年上海 信贷政策指引》中强调，严格审查 贷款人个人信息的真实性，切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入 房地产市场。
对于为何监管要严控经营贷违规流入楼市，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析表示有两方面原因，一方面由于银行对经营贷投放是有一定任务压力的。另一方面，随着 楼市调控 强度加大， 房贷利率会上升，而经营贷和房贷利率之间的剪刀差会扩大。
2021的政府工作报告中再次强调了“ 房住不炒”的定位，从今年以来各地频繁发布 楼市调控新政，多个城市严禁经营贷、消费贷违规流入楼市的严格要求可以看出，所有 调控政策均围绕“房住不炒”在落地。
房产分析员2021-03-19 14:03:08
