存量房贷款利率下降能省多少钱？存量房贷利率调整操作流程

2023年以来，降低存量房贷利率的呼声越来越高。今年下半年以来相关部门也密集发声支持降低居民存量房贷利率。8月31日晚间8点左右，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》引爆全网，从目前来看，存量房贷利率下调已成定局。那么，你期盼的存量房贷利率要降至多少呢？能省多少钱？具体如何操作？带着一系列疑问我们往下看。

为什么要降低房贷利率

目前，许多问题都是高房价引起的，但高高在上的房价就是不能降。这是为什么呢？因为房价的大幅下跌会导致系统性风险，会给市场经济以致命的打击。之前的日本，现在的韩国，就是一个例证。

所以，有一些网友调侃说：高房价砸在房地产公司手上，就是“硬着陆”；高房价砸在老百姓手上，就是“软着陆”。这听起来有点不合理，但现实就是这样。

而且，对比世界各国来看，中国的存量房贷利率的确是过高了。

例如，美国房贷利率3.69%、英国2.75%、法国1.69%、日本1.41%。所以，下降房贷利率是综合各个方面的共同需求。

关于房地产市场，有一则留言最能代表广大网友的疑惑：

“房价高了……降首付；

房价高了……降利率；

房价高了……认房不认贷。

唉，我说的是房价高了，你真听不懂吗？”

存量房贷利率下调已板上钉钉

2023年下半年以来，央行共有2次表态要降低存量房贷利率。

第一次发声是7月14日，央行货币政策司司长邹澜在国新办 新闻发布会上表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

第二次是在8月1日，在人民银行、国家外汇管理局召开的2023年下半年工作会议上，人民银行要求因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

从以上人民银行的两次表态性发言的字眼当中，就可清晰地判断出来：存量房贷利率下调已经势在必行。

然后就是第三次8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知。

具体内容大家肯定都已经看过了，这里不做赘述，主要就是要求各金融机构抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。

截止人民银行发声后的9月1号，各大行就开始密集发布公告开始准备实施降低存量房贷利率的相关措施。

申请存量房贷利率下调操作流程

2023年8月31日前金融机构已发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷。从9月25日起，可以向银行提出申请调整你的房贷利率。

方式有以下两种：

一种是直接申请调整房贷利率，变更合同约定的住房贷款利率加点幅度；

第二种是申请一个新的房贷，来置换以前的那个比较高利率的房贷。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，并且仍纳入商业性个人住房贷款管理。

至于是只选其中一种方式统一办理，还是提供两种方式让客户选择？两种方式具体如何操作？通知没有详细说明，还有待各家银行出台细则。

央行这次也鼓励银行采取批量调整方式，让银行可以统一调整，这样可以大幅提高效率，提升客户体验。

存量房贷款利率下降能省多少钱

以100万贷款，等额本息30年来换算，这里整理了一个月供对照表，大家自行带入

其他相关问题解答

问：哪些住房贷款可以申请降低利率？

首套房房贷利率。

一个是，在今年8月31日前，已签订首套住房商业性个人住房贷款合同，发放与否都可以申请降低利率。

另一个，无论是你贷款的时候是首套房房贷，还是你贷款的时候按照当时的“认房又认贷”政策是二套房房贷，但是按照现在认房不认贷的新政策可以符合首套房房贷标准的房贷，都可以跟银行申请。

问：申请成功后，存量房贷利率能降低多少？

具体能下降多少由借款人和银行之间协商确定。有测算称，本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点左右。

问：这次调整后，自己的存量房贷利率能降到当地最新的首套房贷利率水平吗？

不一定。

根据通知，不论采取哪种方式调整，调整后的利率“不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”。

问：可以通过手机银行等线上方式申请调整变更吗？

在这次通知中，央行也提到要尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本。不少银行在回应时也表示，“提供高效便捷的线上、线下服务”。具体操作细节，则需要等待执行细则落地。

根据央视新闻报道，现在我国整个住房贷款余额为39万亿，其中，符合条件的首套房住房贷款余额在25万亿左右，按照比例来算，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下降房贷利率。可以说，这次是一个真金白金的重磅利好政策，将有几千万户、上亿的居民可以受益。