用抵押贷款置换按揭贷款?如果您在朋友圈看到这样的广告相信您一定会非常惊讶,一连串的问号会充斥在您的脑海里,为什么要置换按揭贷款呢?这样做有什么好处呢?这里又隐藏着什么风险呢?今天我来为您解答疑惑。
先解释下抵押贷款置换按揭贷款是什么意思,这里说的抵押贷款指的是个人抵押 经营性贷款,而按揭贷款指的是个人住房商业贷款。贷款置换说的是先通过垫资结清剩余按揭贷款,然后重新再向银行申请一笔抵押经营贷款的行为。
为什么要这么折腾呢?抵押贷款相比于按揭贷款有哪些优势呢?
1. 成本更低:近年来受疫情的影响,为扶持中小企业,各大银行不断降息,以某银行为例,目前个人经营贷年利率仅3.8%,而以往的按揭贷款利率在5.2%-5.7%,置换后一年大概有2%左右的息差,如果是400万的房贷,一年能省8万多的利息!
2. 额度更高: 本身抵押贷款相比房贷能贷的额度就更高,房贷一般能贷房子评估值的7成,而抵押贷最多能贷评估值的8成。而随着房子的升值,能贷的额度也在提高,比如2015年贷款买的房子,现在的房子市值几乎是之前的2倍,而能贷的额度也比之前翻了一番,置换后能获得更多的资金。
3. 用款方式更灵活: 房贷一般有等额本金和等额本息两种方式可选,而抵押经营贷除了这两种还款方式还可以申请先息后本,随借随还的还款方式,不用不产生利息,更适合经营类客户的用款需求。
真能这样操作吗,这么做的风险点在哪儿呢?
事实上很多有真实公司经营的朋友确实这样操作过,但是如果您是上班族,这样操作还是有一定的风险,在此我需要给您提个醒:
1. 如果您用注册的空壳公司来办理贷款,在整个贷款存续期间这个公司都不能注销,因为如果经营主体不存在了,贷款用途也就不成立了,银行会要求提前结清贷款。而维持一家公司需要有经营地址,请人代理报税记账,这也是一笔不小的支出。
2. 三方提款的风险,由于做的是经营性贷款,银行最后的放款是放到第三方收款账户,比如你是一家零售公司的负责人,你现在需要从供应商那里买一批货,由于没有足够的资金,所以你向银行申请了这笔贷款来支付货款,银行会在放款后将你的贷款资金直接划转到供应商(也就是第三方公司)的对公账户,这样就保证了你的贷款是用于支付了货款,满足了专款专用。但是由于贷款资金需要经手第三方账户,所以这里的第三方公司的可信度需要做一下考量,如果这一步出现问题,可能会有本金损失的风险。
为什么要用抵押贷款置换按揭贷款?长沙房子置换可以抵押贷款吗
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