银行“内卷”消费贷，利率低至3.2%！要不要“薅羊毛”？专家这样建议

每经编辑 张锦河    

近日，各大银行加大消费贷利率优惠力度，有银行利率最低降至3.2%。

2022年12月以来，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率，目前市场最低的优惠利率是招行闪电贷给出的3.2%。与此同时，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调。

银行消费贷利率大降

据《金融时报》，“现在3.2%利率优惠活动已经截止了，目前最低只能做到3.4%。”1月31日，记者致电招商银行北京地区某客户经理时了解到，今年1月1日至3月31日，招商银行推出了消费贷利率优惠活动，对于符合办理资质的用户，系统会发放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券，部分客户还可以通过客户经理申请到超低的贷款利率。

“每年春节前期是各家银行推广个人消费贷款的最佳窗口期之一，客户在这段时间办理消费贷的优惠力度往往是最大的。”某股份制银行相关工作人员向记者透露。

招行外，国有四大行消费贷的利率也降至了4%以下。

针对一年来消费贷利率持续下行的情况，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受《金融时报》记者采访时表示，“一方面，市场资金利率持续下行，带动了消费贷利率回落；另一方面，由于内外多重因素超预期冲击，宏观经济波动，消费信贷增速明显放缓，部分机构积极推动业务恢复及应对同业激烈竞争，调降消费贷利率。”

到底要不要“薅羊毛”？专家提醒

越来越低的贷款利率，让不少动心的消费者跃跃欲试。

金融时报报道，“本来我是没有贷款需求的，但是看到银行消费贷利率优惠活动力度这么大，这时候不申请，总感觉自己吃亏了。”北京市民刘先生近日告诉记者, 前两天接到招商银行客户经理电话，听说闪电贷年利率降至3.2%，20万元贷款3年，利息总额才1万元，这让没有借贷想法的他也犹豫了。

图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。”周茂华受访时建议。

业内人士提醒大家，一定要按需申请，量力而行，不要盲目借贷。

据北京青年报，北京银保监局曾发布风险提示，提醒消费者要树立正确借贷观念，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出。树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。

需要引起消费者重视的是，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。据了解，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。

“近两年来，居民杠杆率有所回落，但仍处于相对较高的水平。因此，消费信贷发展应在适度合理的范围之内，不可盲目过度增长，服务对象并非越下沉越好。”招联首席研究员董希淼接受《金融时报》记者采访时表示，居民个人应将自己债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户，不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

每日经济新闻综合自金融时报、北京青年报、证券日报

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