揭秘“套路贷”的三步套路
近日上海电视台曝光了一起高利贷索命事件引起了社会的关注。许女士2013年向一家“公司”借款4万元，经过“阴阳欠条”“平账”等一系列运作，欠款额飙升到了150万。最后“小额贷款公司”将她告上了法庭，连房子也被查封。
这类高利贷大家应该都有所了解，目前网络上有一个新词形容这种诈骗套路——“套路贷”！套路贷究竟是什么，它又是如何让被害人乖乖就范的呢？
要点速读
1、“阴阳合同”、“‘伪造’银行流水”、“平账”三步走，就能让借款人的债务翻个几十倍。
2、套路贷是隐藏在“民间借贷纠纷”背后的犯罪，往往包含合同诈骗、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事实。
3、法律讲究证据，“套路贷”的贷款方往往拥有十分完备的证据链条，这使得受害人的权益很难得到保护。
一、套路贷骗局通常有三步
年轻人、赌徒和急需资金周转的小老板极易成为套路贷的“肉鸡”。
第一步：先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
第二步：“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
第三步：“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。
新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时，“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款，要她一个月内还清12万元（小菲实际上只拿到了5万元）。山穷水尽之下，小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款，大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债。
为了“平账”，借贷公司会故意让你违约。比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。
二、惩治“套路贷”的一大难题——法律讲究证据，而骗子把证据链条做成了完美的闭环
从极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债，原子化的普通家庭通常难以招架。而他们最后的希望是以司法手段惩治“套路贷”，但司法也面临着不少现实难题。
1、一些受害人发现进入圈套后，要么对欠债原因讳莫如深，要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”，往往不会去报案。
2、法律讲究的是证据，而不是每个人口中的事实。非法的小额贷款公司，会以特定员工的个人名义与借款人签订借款合同，这样借款合同在形式上就变成了自然人之间的普通借贷，小额贷款公司刻意的违法犯罪行为就被伪装成了“民间借贷纠纷”。通常法院在审理民间借贷案件时，认定借贷关系是否成立的主要证据就是借条。偏偏非法小额贷款公司的证据链条看起来十分完备——借条，银行流水，甚至可以要求调取当事人提款的视频监控。而借款人往往不懂得保留证据。
比较极端的情况是，“借贷方”虽然干的是见不得人的事，但由于手握完整的证据链，就敢把借款人直接告上法庭。
这种“套路贷”表面上满足了正常借款案件的证据标准，但根本不是小贷、普惠金融，其本质就是连环合同诈骗案，甚至恶性远超传统意义上的“高利贷”。
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