银行贷款审批流程如何？到底怎么样才算实质批了
有过贷款的朋友应该都知道，在申请贷款的流程中最揪心的就是审批贷款的这一步。不管是房贷车贷还是消费贷甚至是企业贷，银行不批款就是一场空白。那么银行在审批贷款的过程中流程到底是什么样的?到那一步才算是批准了?甚至有些贷款批复出来了也会莫名其妙的不给放款。今天小小金融给大家说说企业在申请贷款过程中员到底需要注意哪些问题。
贷款前需对企业查实哪些?
1、初步财务状况分析(客户经理)。
2、研究贷款需求(客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员)。
3、准备所需要的资料清单(客户助理)。
4、现场拜访(客户经理)。所需了解的公司状况包括：公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划;
其中，就资产状况而言，细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险-收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。
5、拟定贷款条件清单(客户经理)。
6、将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统(客户助理)。
7、准备贷款申请书面材料和电子档案材料(客户助理)。
8、收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料(客户经理)。
银行审批大致三大环节：
第一阶段，评级准入，会淘汰掉少数企业。
这个环节一般就是看看行业、报表、规模等情况，相应打打分。评级分数高低一般无影响，顶多影响审批进度和利率底线，而审批进度和利率定价本身就有较多不确定因素。基本上只要银行愿意跟你接触，你就能过，或者说他能告诉你怎么过。
第二阶段，风险审批，基本能看出大概成功概率了。
如果尽责人员提了一些现实中可以解决的问题，或者对一些无法解决问题的解释表示认可，那么证明项目可批性较强，至少是能贷出来钱。
例如：尽责问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。虽然不太规矩，但这是现实存在的情况，也无大风险，尽责表示理解。剩下的只是等待确定金额，期限，产品类型，约束条件等。如果尽责人员提出一些无法解决的问题，或者对企业或项目的某些缺陷抓住不放，那么就可以考虑换家银行了。
例如：尽责还是问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你还是回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。尽责表示不认可，说公司有非法集资嫌疑，要求去找人核实情况，再让人出说明，监管某人的的个人账户。那就是很赤裸裸地毙掉了这笔贷款。
最终通过审批的主要有两种情况：一，项目确实不错，风险小，可以投放贷款。二，项目一般般，有点风险，但是可能因为领导压力或者人情原因，不批不行，所以虽然批了但是提出一堆无法解决的前置条件，无法形成放款，也时有发生。
第三阶段，放款执行。
风险审批的结果就是给你张纸，上面写着你想提取贷款就该去做xxxxx，而放款执行就是审核是是否如实地去做了xxxxx，例如贸易真实性、交易的合理性、证件或一些情况的真实性。这一环节还是比较重要的。别管你做了什么，是真做了还是作假了，最终以放款审核部门意见为准。
干货 ：对企业的贷款申请建议
1、向银行客户经理询问银行对企业所在行业和贷款类型的偏好，来了解贷款是否会获批。
2、贷款申请书的内容可以多样化，但理由必须足够有吸引力，同时必须有足够的分析数据支持。
3、了解哪些信贷经理直接参与贷款申请，哪些信贷经理间接参与贷款申请，才能有的放矢。
4、银行较为青睐那些为客户定期提供关键产品或服务的科创企业，有合同订单更好;高毛利率、可预测的营运资金周期，以及较高的企业价值，都可降低公司债务违约的风险。
5、比起初创企业，债权融资对于发展期和成熟期的企业来说更为合适。
6、让银行客户经理向您解释银行信贷决策的过程，且一有更新就要及时报告，才能提高获得理想贷款的几率。小小金融编辑|扒叔 返回搜狐，查看更多
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