汽车抵押贷款也是一种很常见的融资方式。特点是对征信要求低，流程简单，放款快的特点，所以深受一些人的喜爱。

但是汽车抵押贷款的套路也是最多的。

相比其它融资方式来讲，为什么说汽车抵押贷款黑幕最多呢？

因为银行大部分都不做汽车抵押，因为汽车贬值快，风险高，银行不愿意承担风险，更趋向于做不动产抵押。

就是因为银行不做，所以就给了很多汽车抵押贷款机构更多机会，但由于监管力度不强，机构的恶性竞争，追求利益最大化，所以往往会设计很多套路。

再者一般人金融防范意识不强，所以让很多贷款者防不胜防。

那么具体有哪些套路呢？

1、合同金额

什么叫合同金额呢？

比如说你实际贷款10万，但是你跟车贷公司签合同，签约金额很多就不是10万了，一般是14万左右浮动，合同上的借款金额是14万，但是实际我们到账金额是10万。

那么问题来了，我明明只贷了10万，为什么要签14万呢？

很多人可能会说，那我就不签，那我告诉你80%的车贷公司都有合同金额，你找其他的都一样。所以很多人用钱较急还是乖乖的签了。

那合同金额有什么影响呢？

第一：大部分公司计算利息会按照实际到账金额来计算，但是你一旦违约提前还款，那么违约金就会按照合同金额减去已还本金的百分比来计算，这样违约金就无形增加了很多，这些车贷公司巴不得你提前还款违约。但是也有小部分更黑的公司会按照合同金额来计算利息。不管怎么样，你的综合贷款成本就增加了很多。

第二：合同金额是对高利息的规避。因为同等的贷款金额和利息，利息不变，但是贷款金额拉高了，所以合同利息也就拉低了。

2、费用

费用除了利息以外，一般还有评估费，手续费，服务费，GPS安装费等杂费，还有GPS后期每个月流量费。

种类繁多，特别是GPS流量费每月都会收取，平均来讲会使成本每月增加0.1%。另外服务费和手续费就根据不同客户来开刀了。

当然收取一定服务费用不是不合理，但是如果收的太高，并且以各种莫须有的名目来加收服务费这就不行了。

3、贷中车辆风险

我们把车子多了抵押，起码要知道车子是抵押给谁了，这一般就要看机构的资方了，有的是银行资金，抵押给了银行，相对安全，有的是P2P，或者信保公司或者自有资金。

有些黑中介为了利益最大化，只要客户出现逾期违约，甚至只逾期一天就不经车主同意车子直接把车子拖走，藏匿，因为车子都是装了GPS的，还不止一个，等你把资金补上要拿回车子，还要支付高额拖车费用。

更有甚者，会故意造成你无法正常按时还款，制造违约，收取高额罚息，以至于出现上面的情形，对你进行敲诈勒索！

4、还款方式

很多人贷款只看利息，而忽略了其他，不管是汽车抵押贷款还是其它贷款，这是很多人的通病。只看利息，但是很多人又不懂利息算法。还是一样被忽悠。

还款方式是最容易被忽略的，但是又是最容易被套路的。比如说的等额本息还款，其实根本就不是像房贷一样以IRR算法来算的，也不是像我们做信贷一样的等额本息。

真正来讲，你还了一年，80%都是还的利息，一般来讲，常理上这种贷款应该是还一年本金也应该还了30%。

当你提前还款，已经还了一年，你想节约点利息，结果提前还的总额比当初借款本金还高。所以不要只看利息，一定要看清楚自己的还款计划表，到底每个月本金和利息是怎么来算的。

5、砍头息，押期

什么叫做砍头息，比如你借款3年，跟你说实际利息是1.39%，但是每月是按1.14%的利息来还，那么0利息差0.25%*36期=9%，那么这9%的利息就是提前一次性收取的，这就是砍头息的一种。

对于一些机构还要求客户押1-3期的还款额，为了降低风险，比如押尾期，你只用还35期，但是这样你实际能支配的金额就少了很多了。

6、贷后解押风险

简单来讲就是还清贷款后，车辆解押风险。

你还清了贷款后，不等于车子的所有权就归你，别人也不会主动跟你解押，必须是你拿着结清证明和相应解押材料自己到车管所解押的。

那么在解押过程中又会出现诸多问题，机构拖延，不给材料，这无疑是机构想要你出钱加急或者想再次在他这里继续做贷款了。

其次就是解押无门，大批量P2P暴雷，公司关了，不知道找谁，而有些机构贷后管理又做的不到位或者流程非常慢，但是如果是抵押给银行或信保机构那么就安全方便的多。

总结：所以我们在做车抵贷的时候，一定要找一些大型比较靠谱的车贷公司，要了解车子是抵押给谁了，中间的各种费用和合同细则也要了解清楚。

没有合同金额，所有的费用都要算在综合利息成本里面，不要单纯只看利息，前面利息低，后面费用肯定是很高的，要算综合成本。

还清贷款后，车辆要及时解押，并且拆除车上所有GPS，在遇到一些违规问题及时利用法律武器来维护自身权益。

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