2021年徐州市银行业普及金融知识万里行活动系列报道之十六
金融知识普及
开展“断卡”行动 合法使用账户
合法使用账户之银行卡
一、银行卡常见的诈骗手段
1、虚构退税信息。
2、虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。
3、虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。
4、虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。
5、虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。
二、个人银行卡是否可以出借
在制度规定方面，大部分银行都会在领用合约上明确银行卡是不可以出借给他人使用的。比如邮储银行《开设个人银行结算账户涉通讯网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》中明确规定：自然人申请开立个人账户时，严禁假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户，自然人应妥善保管自身名下所有账户，充分了解账户管理和使用风险，严禁出租、出借、出售、购买银行账户。违者将按相关账户管理制度规定，5年内暂停其个人账户非柜面业务，5年内不得为其新开立账户，同时其个人信息将被移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
另一方面，把银行卡出借他人使用，也存在着很多风险。
一是出借银行卡易产生财务纠纷。若是持卡人与借卡人关系破裂，或者借卡人出现失踪、联系不上的状况，导致借卡人不愿履行或不能够及时履行还款义务，那么就会影响持卡人的个人信用记录。
二是若借卡人在使用你的银行卡的过程中，利用银行卡从事违法犯罪行为，也会给持卡人本身留下不良记录，甚至还可能会面临法律的惩罚。出借出售银行账户用于电信网络诈骗最高可判三年有期徒刑。因此，大家在使用银行卡的过程中，一定不要将账户借给他人使用，以免给自己带来诸多麻烦。
三、个人结算账户开立的政策
邮储银行始终坚持“普惠金融”服务理念，致力于为广大人民群众提供便捷、高效的金融服务。目前个人结算账户开立主要注重以下几点：一是分析开卡用途是否合理、二是核验身份证件是否为本人、三是告知客户出租出借出售银行卡的风险,确认客户办卡确为本人使用的意愿。明确以上几点内容后我行将按照业务流程为客户办理开卡业务。
四、案例分享
邮储银行市分行营业部成功劝阻一名老年人出借账户：一中年男子陪同一位老年人前来办理预留手机号码变更并开通电子银行业务，要求绑定快捷支付和日常转账，考虑到这名老年人已经69岁了而且且全程都由陪同男子表达办理业务的要求，柜员提示了老年人开通电子银行手机号码需要为本人实名制，陪同男子支支吾吾表示电话卡就是老年人本人实名，还拿出了手机告诉工作人员手机他们也带在身上了可以收到验证码。工作人员看到陪同男子竟然随身携带三部手机，对于银行预留手机号码变更后账户是否仍由老年人本人使用产生了怀疑。大堂经理赶紧将这一情况告诉了相关负责人，邮储银行市分行通过移动掌上营业厅查询客户姓氏核实出加办电子银行的手机号并不是老年人自己的手机，柜员在柜面再次提醒老年人银行卡仅能本人使用，严禁出租出售出借，如被他人用于网络犯罪会承担相应刑事责任。随后陪同男子表示不变手机号了，与老年人一同离开网点。
各位市民在日常生活中不要轻信所谓“公、检、法”的汇款要求，真正的公检法绝不会通过电话办案，绝不会做电话笔录，也不会通过网络发送“通缉令”“逮捕令”。此外，现如今不法分子可能会通过给与“好处费”的方式获取他人的账户用于电信网络犯罪，千万不要为了眼前一时的利益出租出借出售了自己的账户被不法分子用于诈骗。
（本期素材由邮储银行徐州市分行提供）
“守护您的安全 畅通金融消费”
——徐州市银行业开展“普及金融知识万里行"活动
农发行徐州市分行
中国银行徐州分行
中国银行铜山支行协同徐州广电传媒集团走进中国矿业大学，为广大学子送上一份意义非凡的知识盛宴，有的放矢的开展特色教育。结合电信网络诈骗、非法校园贷、断卡行动等典型案例，深入讲解保护个人金融信息对保障账户资金安全及客户合法权益的重要性，重点普及网上银行、手机银行、第三方支付等移动金融服务相关注意事项和应对措施，深入学习金融知识，熟练掌握金融工具，注重防范金融风险。此次活动充分调动了广大学子参与个人信息保护的积极性，提高大学生的网络安全防范意识和技能。
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