郑州存量房贷利率，也能降到3.8%

没办法，因为3.8%，实在太香。

即便是沙漠，下场雨也会长出勃勃生机，持续下雨，早晚会变成绿洲。

但是当下的买房市场， 却只闻新人笑，不闻旧人哭。

从17年到21年，有170多万个家庭的房贷利率都是5.88%-6.37%。

即便有lpr的浮动，也是杯水车薪，更何况还要背负30年的加点。

对比6.13%：

贷款100万，1个月能少还1420，30年能少还51万；

贷款200万,1个月能少还2839,30年能少还102万。

3.8%是香，但是它敲碎了过去这批买房人的牙，还让他们往自己肚子里咽。

无人问津，所以大家只能自己想办法，看见降利率，就像看见了救星，听到转按揭，就像抓到了救命稻草。

2

提前还贷潮

资本市场不好过，产生了理财收益的利差；

房产市场不好过，产生了新老房贷的利差。

资产端在没有好的收益的情况下，大批业主只能选择降杠杆降负债。

唯一客观的转按揭不能做，其他方式的口子也越缩越窄。

所以23年开年以来，提前还贷热潮久久不退。

但是房贷对于银行而言是优质长期资产，虽然提前还贷是可以加速资金回笼，拓展房贷空间，但同时损失的是非常高的利率收益。

再者，大部分选的等额本息的还款方式，前期还的基本都是利息。

这也是许多人在申请提前还款时，为什么“欲渡黄河冰塞川，将登太行雪满山”的原因。

据说郑州排队1个月起的期限都是短的，其他城市有的要等6个月。

多拖你几个月，赚的都是利息钱。

3

存量房贷也能3.8%

对于手里有充足的资金，有时间等，就是纯纯想降低房贷利率的人而言，等等也罢，只要能提前还就好。

但是对于没有充足的资金，也耗不起那么长时间的人而言，以前原本能走的路，经过一波风口浪尖后，很多都不通了，所以现在能选的路不多，但也有。

无论是6.37%还是5.88%，都能直接降到3.8%，贷款100万，每个月还3160。

大多数明白人看到这儿，应该都猜到了是什么，摇头摆手地说风险。

但其实逃离北上广的只有两种人，一种从来没去过的，一种混不下去的。

道理同上，极度抗拒的只有两种人，一种从来没经历过的，一种自己有问题但不自知的。

一共分为两档，贷款150万以下的相对简单，贷款150-1000万的略复杂。

贷款150万以下的，不用通过jyd也能降低利率，150万以上的，可以走jyd。

即便是想通过这种方式降利率，也不是所有人满足资格的。

先说大家最关心的流动性风险。

抽贷。

啥是抽贷?

就是银行放贷后，认为你有问题，比如“逾期还款、jy异常、借款人有诉讼纠纷等”，要提前收回贷款。

看清了，一般都是有问题的。

而银行在审批时就已经在做把关了。

真正能通过这种方式贷款的，都是本身质量比较好的客户，并且都有房产抵押，出现违约风险的可能性比较小。

相对于一些没有任何抵押物的客户，银行对这些人更加放心。

只要能正常还款，一般不会出现问题。

续贷。

有人担心到期还本后无法再贷款，或者贷款利率有变动。

首先，授信10年，利率都不会变动。

其次，只要你没有大额负债、不良征信、逾期不还等情况，就可以放心大胆，除非政策突然收紧。

当然，也有些人我们不建议他们做。

比如对于资金和资产过于保守，无法承受任何风险的。

比如只有一套房子，且未来收入预期不高的。

比如承担不了期限缩短后的还款压力的。

以上情况，不建议咨询。

有人觉得，纯粹从省钱的角度来说没必要，我想知道，省下来真金白银的，为啥没必要。

说白了，任何方法都只是一个工具，无所谓绝对的好坏，也没必要三人成虎，重点是能否解决自己的燃眉之急。

每个人的贷款金额、征信情况都有所不同，不能一概而论。

适合什么样的降利率方式，是否符合条件，都需要单独做一个评估。

本次我们只争取到了50个免费资格评估的名额，因为说了一些不能明说的话，所以48小时就要删文。

如果2023年你还在5.88%以上的房贷高位站岗，可以扫下面的二维码咨询如何讲利率降到3.8%。 返回搜狐，查看更多