2019年10月8日，是个重要的日子。

从这一天开始，房贷利率正式“换锚”， 改为与LPR并轨！

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天津最新房贷利率出炉

365淘房对天津20家银行进行了摸底调查，发现，大多数银行已执行新的房贷政策。

建设银行自2019年10月8日起，新发放个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

同时，招商银行、上海银行、民生银行等银行也已执行：房贷利率=LPR利率+（BP）加点。

具体如下：

整体来看，大多数银执行的房贷利率是：首套最低LPR+30个基点，二套最低LPR+60个基点。

按9月20日公布的5年期以上LPR4.85%来计算，即为：首套房贷利率最低5.15%起，二套房贷利率最低5.45%起。

比如民生银行10月份房贷政策是： 首套最低首付三成，房贷利率最低5.15%起；二套最低首付六成，房贷利率最低5.45%起；最长可贷25年。

优质单位客户300万以下免流水，征信出现“连二累八”原则上不接。

房贷利率最低的是大连银行，首套仅加了5个基点，即4.9%，也就是之前的基准利率。这可以说是全天津最低的了。

房贷利率最高的是兴业银行，首套和二套最低房贷利率均在LPR基础上加103个基点，即最低5.88%起。

华夏银行也与主流房贷利率略有不同，执行的最新政策是：首套房贷利率最低LPR+40个基点，即5.25%起；二套与大多数银行一样，最低5.45%起。

另外，浦发银行和光大银行目前暂时停贷，浦发银行是因为没有额度，光大银行是目前系统正在升级，所以暂时不接件。

而摸底调查的天津银行、渤海银行、浙商银行、邮储银行目前执行的还是原来的房贷政策，最新的执行细则还没有下来。

02

房贷涨了还是降了？

正式换描后，房贷利率究竟是涨了还是跌了呢？

对比8月份，天津大多数银行房贷利率有所上涨。首套微涨0.005%，二套上涨0.06%。

也就是说，房贷新政前后，首套房贷基本上变动不大，但二套却涨了。

假设贷款100万，按贷款期限25年、等额本息计算：

房贷利率新政前，二套房每月月供6075.36元，利息总额为82.26万元，还款总额182.26万元。

房贷利率新政后，二套房每月月供6111.05元，利息总额为83.33万元，还款总额183.33万元。

换言之，房贷利率正式“换锚”后，二套房贷款每月要多还35.69元，利息总额多出1.07万元。

但也有“例外”。

中信银行最新房贷政策是首套最低LPR+30个基点，二套最低LPR+60个基点。相比8月份时首套降了0.485%，二套降了0.185%。

但是，由于额度紧张，中信银行并不是所有件都接，新房只做合作开发商，二手房只做贝壳直营。

03

这些城市也变了！

纵观全国，已有10多个城市出炉了最新房贷利率加点规则。

北京：首套房贷款利率不低于LPR+55个基点，二套房贷款利率不低于LPR+105个基点。

深圳：首套房和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR加30个基点和60个基点。

南京：首套房贷利率不低于LPR+80个基点，即5.65%，二套房贷利率不低于LPR+105个基点，即5.90%。

……

最令人意外的是上海，不是加点，而是减点！

上海当前执行房贷利率初步为：首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点，二套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+60基点。

按9月20日公布的4.85%计算，上海首套房贷利率最低4.65%起。为全国最低。

而之前沪上银行执行的是首套最低基准利率95折，即4.655%。也就是说，最低利率可能比新政之后降低了0.005个百分点。

据悉，上海减点是为了衔接当前上海房贷政策，属正常过渡，未来会逐步调整到相应期限LPR之上。

天津目前处于全国低位。首套房贷利率仅次于上海，为15个城市中倒数第二低；二套房贷利率与上海、深圳并列全国最低。

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对买房人影响几何

那么，执行新的房贷利率后，对买房人影响几何呢？

当然，已经买完房办下贷款来的没有什么影响，还是会按之前签订的贷款利率执行。

会受影响的是以后贷款买房的朋友，届时再申请贷款时将会按新的房贷政策走了。

即：房贷利率=LPR利率+（BP）加点。

注意，LPR和加点下限都并非一成不变。LPR每月20日更新一次。

也就是说，即使买完房、签完约，房贷利率也可能会变。因为签完合同后，加的基点就被定下来的，而LPR却是个变量。

参照之前LPR利率走势，以后LPR利率下降的可能性比较大。

而且，看目前楼市风向，即使LPR利率下降，楼市也会被排除在外。

也就是说，在“房住不炒”的主基调下，以后楼市的大趋势是，一边降低LPR利率，一边给楼市多加基点。

这也意味着，越早申办房贷越合适。

有中介反映，之前很多买房人在观望，就是因为最新的房贷利率没有定下来。

现在加点规则已经公布，整体来看算是波澜不惊，买房人这下可以把心放到肚子里了。