100万元贷款少还9.6万元！哈尔滨首套房贷“两连降”

“最近房贷利率下降了，咨询的客户也增多了。”近期房贷政策利好不断，记者走访哈市部分银行了解到，首套房个人住房贷款利率下限调降20个基点及5年期以上LPR下降的消息发布后，冰城部分银行陆续将相关政策“落地”。目前哈尔滨已有银行将个人首套房贷利率进行了“两连降”，且有银行该利率已做到“触底”达到最低。个人首套房贷利率此轮调整后，100万元的贷款将少还超过9.6万元。

配图来自摄图网

两项政策出台后，哈尔滨首套房贷利率最低达到4.25%

5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR+60BP。也就是说，首套住房商业性个人住房贷款利率最低可达到“基准-0.2个百分点”。

该政策发布后，记者对哈市部分银行进行走访了解到，已有银行首套房贷利率“松动”。“行内5月18日起调整了住房贷款差别化利率执行标准。”据哈尔滨农业银行个贷中心相关负责人介绍，调整前，农业银行首套房贷利率为“基础LPR+10BP”，利率可达到4.7%，按照《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房贷利率调整后为“基础LPR-20BP”，即4.4%。根据5月20日贷款市场最新报价利率（LPR）显示，1年期3.7%，5年期以上4.45%。与上期相比，5年期以上LPR下调了15个基点，由4.6%降至4.45%。“最新报价公布后，银行对房贷利率再次进行了下调。”记者了解到，农业银行对个人住房贷款做了两次调整后，目前该行首套房贷利率最低可达到4.25%，顶格执行“差别化住房信贷政策”。

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据道里区友谊路一家股份制银行个贷中心经理介绍，从今年3月份开始，该行个人住房贷款利率开始“松动”，首套房贷利率由4.9%至5%降至4.6%至4.7%。此次“两轮政策”出台后，银行尚未接到总行对房贷利率进行调整的通知，但从目前房贷市场看，首套、二套房贷利率均处于下行状态。

记者从中国银行了解到，日前该行发出通知：哈尔滨市、齐齐哈尔市、牡丹江市、佳木斯市、大庆市、鸡西市、双鸭山市、伊春市、七台河市、鹤岗市、黑河市、绥化市、大兴安岭地区辖内中国银行对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，实际执行利率根据客户资质等因素综合判断。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。据该行个贷中心相关负责人表示，银行将根据楼盘、客户情况等对个人房贷利率进行调整，目前该行首套房贷最低利率可达4.25%。

100万贷款还30年，将少还9.61万元

记者走访银行了解到，目前哈尔滨多数银行对于个人房贷首付款政策没有做出变化，执行首套房贷首付款比例20%的规定，且贷款额度充足，并为申请者提供方便、快捷的办理方式。“目前银行会在1至2个工作日完成贷款者的申请审批，在对方提供的材料齐全的情况下，会在3至4个工作日放款。”友谊路一股份制银行个贷中心负责人告诉记者，除了提高审批效率以外，对于提前还款者该行不会收取违约金。

记者从农业银行了解到，在本地有疫情发生的情况下，银行对确因疫情防控无法现场办理个人住房贷款业务的客户，在确认客户身份后，采取灵活的方式开展贷款线上受理、调查、资料收集等工作，方便客户办理房贷业务。

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房贷利率实现“两连降”，

现在去办理住房贷款将省下多少利息？

以首套房贷为例，贷款100万元按照30年期采取等额本息的方式还贷，在首套房贷利率为4.7%的情况下，还款人最终将偿还利息86.71万元；利率为4.45%时，将偿还利息81.34万元；利率为4.25%时，将偿还利息77.1万元。根据计算可以看出，首套房贷利率从4.7%降至4.25%，还款人将少还9.61万元。

政策的出台在降低购房者利息支出负担的同时，也将刺激楼市需求回暖。有市场分析认为， 5年期以上LPR以15个基点的下调将降低中长期贷款利率、降低存量房贷利率，直接利好房地产市场，未来将会有更多银行下调个人房贷利率来增加自身的市场竞争力。

房贷利率下调，

现在就能享受利好政策吗？

记者了解到，对于新办理个人房贷业务的市民，可以直接享受下调后的房贷利率。对于存量房贷市民，会依据合同约定按期调整利率。存量房贷还款者的房贷利率重定价日一般分为两种：每年的1月1日；与贷款放款日对应的每年相对应的日期。其中：

1月1日重定价的存量房贷客户今年之内不能享受新利率，需要等2023年1月1日根据2022年12月份的LPR来确定执行的房贷利率。

根据贷款放款日确定重定价日的客户，如果重定价日在5月20日及之前，今年已经重新定价，需要等到明年再调整；只有重定价日是在5月21日及之后的客户，可以在今年享受本次调整后的最新利率。

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