2024年房贷贷款利率

2024年房贷贷款利率

1、公积金贷款利率：首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商业性房贷利率：首套房下限：同期LPR-0.2%。二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2023年9月20日更新的LPR为例，由于1年期LPR为3.45%、5年以上LPR为4.2%，因此：首套房利率下限：1年期为3.25%、5年以上为4%。二套房利率下限：1年期为3.65%、5年以上为4.4%。

房贷商转公有哪些好处

1、商转公可以减少贷款利息支出。对于已购房家庭而言，商业贷款的利率一般较高，而公积金贷款利率相对较低。通过将商业贷款转为公积金贷款，可以减少每月还款金额，降低贷款利息支出。这对于购房者来说是一个重要的经济优势，能够减轻经济压力，提升购房的可持续性。

2、商转公有助于提高公积金使用效率。公积金是职工个人在工作期间缴纳的一部分工资，用于购房等相关支出。然而，由于各地的购房需求不同，导致公积金闲置的情况较多。通过推行商转公政策，可以将这部分闲置的公积金用于购房贷款，提高公积金的使用效率，满足更多购房者的需求。

3、商转公有助于降低购房成本。房地产市场的高房价一直是人们购房的一大难题。商转公政策的实施，可以降低购房者的贷款利息支出，从而减少购房成本。尤其是对于那些首次购房者来说，商转公能够提供更多的购房选择，降低购房门槛，使他们更容易实现购房梦想。

4、商转公也有利于房地产市场的稳定发展。房地产市场的繁荣与稳定是国家经济的重要支撑，也是人民群众的刚需。通过推行商转公政策，可以刺激购房需求，促进房地产市场的健康发展。同时，商转公也有助于平衡市场供需关系，防止过热的房地产市场泡沫，保持市场的稳定性。

需要指出的是，单一的商转公政策难以扭转市场预期，还需要与其他政策相协同配合，共同促进房地产市场的稳定发展。除了商转公，还需要加强土地供应、控制房价等方面的政策措施，才能够确保房地产市场的可持续发展。

为什么说商转公就是坑

1、商转公过程复杂：商转公涉及购房者、银行和公积金三方面的利益关系，办理过程中可能遇到诸多问题。部分城市商转公政策限制较多，例如要求购房者具备一定的公积金缴存时间、房屋面积等条件，导致很多购房者无法顺利办理。

2、提前还贷压力：商转公需要将商业贷款提前还清，这对于很多手中资金不足的购房者来说是一大压力。

3、公积金贷款资格限制：即使成功转为公积金贷款，购房者可能面临贷款金额不足、还款额度受限等问题。此外，公积金贷款次数有限，未来有换房打算的购房者需谨慎考虑。

4、利率变动：商转公后，购房者可能会受到利率波动的影响。如果商业贷款利率上涨，公积金贷款利率不变，购房者可能会觉得商转公并不划算。

5、换房风险：对于未来有换房计划的购房者，商转公可能会增加置业压力。因为公积金贷款额度有限，部分购房者可能在换房时面临贷款额度不足的问题。

申请商转公的条件

1、借款人在所在城市工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态。

2、申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满6个月或12个月(含6个月或12个月以上)。

3、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力

4、申请人同意提供中心认可的贷款保证方式

5、申请人及共同申请人(含配偶)除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。

6、商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出，并能办理抵押登记手续。

7、商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录。

8、组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。

9、商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。

商转公要怎么办理

1、借款人提交申请

借款人向原商业贷款银行申请提前结清住房贷款，取得《个人住房按揭贷款转人住房公积金贷款同意书》后，向中心提出贷款申请，并提交申请资料。

2、受理和审批

公积金管理中心对申请资料进行初步审查，对符合贷款条件且资料齐全的进行受理和审批。

3、面签

合同各方签订《个人住房公积金担保贷款合同》。

4、办理抵押

借款人办妥以公积金中心为抵押权人的第二顺位抵押权登记手续。

5、放款

公积金中心收到第二顺位抵押权登记证明后，发放公积金贷款资金至原商业贷款银行指定专用账户。

6、贷款结清和撤押

借款人预存结清原商业贷款的剩余款项，并办理抵押权注销手续，将原商贷抵押权注销回执提交公积金中心即可。

提示：由于每个地区商转公办理政策有所区别，具体的流程还是需要咨询当地公积金管理中心。

1、利润问题：银行的主要收入来源之一是贷款利息。公积金贷款的利率较低，这意味着银行的利润也会相应减少。因此，银行从自身利润角度考虑，可能不会积极推荐商转公。

2、贷款额度限制：公积金贷款的额度通常比商业贷款要低，如果借款人选择商转公，银行可能需要提供更多的贷款额度。然而，银行可能会面临额度不足的问题，这会影响银行的放贷能力。

3、条件限制：商转公需要满足一定的条件，如缴纳公积金的时间、征信记录等。如果借款人不满足这些条件，银行也不会建议其进行商转公。这些条件限制增加了借款人申请商转公的难度。

4、经济压力：商转公需要借款人提前结清商业贷款，这可能会对借款人的经济造成一定的压力。如果借款人经济状况不稳定，可能会因为无法承受提前结清商业贷款的压力而放弃商转公。

5、组合贷款问题：如果借款人之前是组合贷款(商业贷款和公积金贷款的组合)，其中商业贷款部分无法转为公积金贷款。这意味着即使借款人想进行商转公，也可能因为组合贷款的问题而无法实现。

6、操作复杂度：商转公操作相对复杂，需要进行一系列手续和文件准备。如果借款人或银行在操作过程中出现错误或疏漏，可能会导致申请失败或产生其他问题。银行考虑到操作复杂度的问题，可能不会积极推荐商转公。

7、风险控制：银行在放贷时需要严格控制风险，确保借款人具备还款能力。商转公可能会改变借款人的负债状况，增加银行的风险评估难度和成本。因此，银行可能出于风险控制的考虑，不建议借款人进行商转公。

8、客户需求考虑：不同客户有不同的贷款需求和偏好。一些客户可能更倾向于使用商业贷款，因为其利率较高且具备更大的灵活性。银行从客户需求角度考虑，可能不会积极推荐商转公。

9、市场竞争因素：不同银行之间的竞争激烈，都在努力争取更多的客户和市场份额。如果一家银行积极推荐商转公，而另一家银行没有，那么客户可能会选择后者。因此，银行可能出于市场竞争的考虑，不会积极推荐商转公。