去银行查了征信，支付宝备用金上征信了，记录了 7、8 条没有逾期，会影响申请房贷吗?
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作为一名银行从业人员，很明确告诉你征信记录了7、8条记录完全没有影响。有影响的是是否逾期和是否存在分期等。
先说一说以下几种情况是无法贷款的（无论是否房贷）：
1.连三累六。这种情况除了部分农村信用社可能放宽点，其他无论是六大行还是股份制银行通通会pass。
连三累六指的是连续逾期3个月或累计逾期六6次。简单解释下计算方式，假如你用的是信用卡，每月都需要还款，但过了还款日（一般是每月20号），（经评论区提醒，有些银行的信用卡是有宽限期的）一天即算逾期，该笔金额连续3个月没还就是恶意拖欠，别扯没有通知，除了电子账单外，还会有电话短信通知，你不可能连续3个月都不知道自己欠了钱。
累计6次是不同笔的逾期一共累计了6次。
和贷款不同的是，信用卡长期拖欠不还是诈骗直接犯罪，贷款如果是小额信用贷款只能起诉法院冻结你的银行卡账号，让你成为老赖，但送不了你去监狱。
2、分期过多。
我办过一笔贷款，3万的小额，征信一查没有逾期，但系统依然报不了这笔，因为他有6个分期未结清。这不谈了，全是未结清的分期只能说明这个人爱消费自己消费不起的东西，银行不可能给你贷款。
3、征信查询记录次数过多
如果你现在去人行打一份征信（免费的），在最后末尾会显示查询记录。我还有一个客户最后部分的查询记录占了整整两张纸，全是近几年的查询记录，我们也没有给他贷，因为查询记录过多说明贷款次数很多（包含网贷和银行贷款），说明你经常缺钱甚至是一个无法保证现金流的正常运转。
因为征信问题无法贷款的基本就是上面这些情况。而其他关于贷款无法发放的问题比如资产无法覆盖负债，虽然征信能看到负债，但资产需要客户经理进行人工调查，假如你有一个亿资产，征信上显示有100万的贷款余额，那也是可以批下来的。
另外拥有适当的一些征信记录是有好处的，当然都是和银行发生关系的记录最好（因为去网贷记录多并不好）。一些记录的出现能让银行了解一部分关于借款人的信息和人品等。因为部分贷款的提前还款也会显示在征信上。
反而白户会加大银行调查的难度。
我经常使用花呗，且去年有过一次花呗分期，但我最近查询征信时并没有记录。但前提是没有逾期。但借呗会上征信，因为借呗是借的现金。所以大家并不用担心经常使用花呗会不会影响征信。
而网贷的可怕之处就在于它会周期性查看你的征信记录，于是你最后部分的征信记录会显示查询记录。
至于征信上的负债，如果你还完了，征信上的贷款状态会显示结清，并不影响后续办理其他贷款。另外贷款利息没有及时归还也算逾期。
所以征信并不是多么可怕的东西，白户也不一定是优质客户。最后告诉大家一个秘密，逾期偿还后，5年后征信会自己销掉逾期记录。
最后的最后，2021年房贷的下放并不容易，因为大家都在贷款买房，钱会一直往房地产市场流，但据说国企事业单位员工会放宽一点（因为公积金）。
多多少少影响贷款申请的。影响从重到轻依次如下
1、行用卡逾期，连续三个月，累计6次。直接死刑（防止抬杠，表达此为贷款申请一票否决项）
2、多次小额贷款，这个主要看贷款主体，也就是你和什么类型的公司发生借贷关系。蚂蚁金服是小贷公司。目前微粒贷（这都写着贷款的贷了），借呗，京东金条还是什么的，凡是预借现金的业务，统统是小贷！而且金额越小，次数越多问题越容易因此卡贷款。
3、同样是和小贷公司的借贷业务，比较隐蔽。花呗，信用卡推送的现金贷。都是会上征信的。花呗是部分。但是这种和上面第二条一样，是周期性的。比如1个月接了两次，分别1万和2万，上征信的可能是一次3万的借款。这个周期不太可控。花呗属于消费贷，借呗属于现金贷。现金贷能不碰就不碰。（8.21问了下银行的朋友，信用卡取现不逾期没关系的，但利息非常高，也尽量少用吧。）
4、各种傻缺APP让你“试试你能借多少”点名小米的那个。查询也是会上征信的，点一次多一行字，每次查询都会上征信，有点被套资料的意思。多次查询代表你试图贷款，还没成功，并不被贷款方信任。反正也容易凉凉。
5、以上均为过去的情况，现行情况还需要咨询你需要贷款的当地银行。因为房贷这种，也看上级单位政策，简单说，看国家想不想让你买，比如，房市过热，国家管控，希望降低房价，就会提高贷款浮动利率（基础利率不变），收紧贷款审批。
这个看个人理解，是房价过热国家让你入手谨慎，还是故意为难你不让你进去救市。
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最后申明一下，以上是我前两年我买房贷款时候的情况，实际还是以你们自己当地情况为主。
再难的关卡都会有勇士闯关成功。别问为什么我有一堆违约还能贷款了，也许银行钱太多，也许你抵押物太值钱，或者简单说，银行知道你有2000万身家，贷2000块还是很痛快的。
但别人不一定是啊。很多人为了房子大点，手上留点钱备用，是极限贷款的，很容易被卡掉的。
任何预期都要及时处理，只要还的上，就主动处理。尽量不要碰现金贷，现金贷，现金贷。花呗属于消费贷，借呗属于现金贷。
其次如果是房贷，要看当地当时的政策，政府支持你买，就会下调浮动利率，放宽贷款审核。这时候简单看一下你的还款能力（贷款金额加利息，除贷款周期，看每月金额有没有超过你收入的一半）是否严重违约（连续三次累计6次直接over），有抵押或者担保还款人就更松一点。
如果收紧，就不是人人可贷了，除了审核还款能力和违约记录。只有50个贷款名额给谁呢？
就会看上面说到的那些，是否多次机构查询，是否多次小额现金贷。
不过就算没过也没关系，过半年一年的，当地贷款政策放宽松，你也就可以通过了。
不一定非要等记录失效。
重点（有朋友最近资金链断了，瞬间20几万逾期，还失业了，有感而发）：
不要逾期！不要逾期！不要逾期！（一两天没事，甚至你主动打电话给银行说明，一周也没事）
不要现金贷！不要现金贷！不要现金贷！（社会人难免需要周转，但不要逾期。）
不要随便用APP查询信贷额度，点名批评小米那个。年轻人的第一次贷款。
（有人私信，说我蹭小米热度，我只是觉得小米用户很多是学生，不太了解这些，容易冲动）
没有逾期就不用太担心了，各位亲。。
但合理分配使用收入，提高自己信用，是我们本来就应该做的。加油。
老师，我逾期8次能批房贷吗？
老师，我有网贷能批房贷吗？
老师，我有十几次网贷，但是都结清了能批房贷吗？
老师，我信用卡负债高，能批房贷吗？
老师，我在售楼部交了定金，然后银行说我征信不通过怎么办？
很多人都有类似的问题，你存在的问题就是网贷有6，7次，如果没有其他问题，大多数银行都可以顺利批房贷。以上问题我遇到过几十个，后面都顺利解决。
我帮助了157人顺利用5万元买到新一线城市的新房，看了200多份征信，并帮他们解读修正。指导了200多人在购房前和购房后的注意事项。
我们先来说说，你担心的情况，在买房的前要做的几件事情，以便你顺利批房贷
- 打印征信，一定是在购房前打印征信，订房前一定要让售楼部对接的银行看征信是否可以通过，然后再交定金，否则要书面承诺，如果征信不过退还定金。往往很多人是先交定金后发现征信不过，定金无法退还。很多这样来咨询我的
- 打印流水，流水是房贷月供的2.2倍。如果不到2.2倍，就需要前期的去打造，要打造半年的流水，打造流水最好的办法就是通过atm或者柜台往卡里存钱，这些钱只是要在卡里待上2天以上
- 购房资格，这是第一个影响购房的硬性条件。
我们就来根据这位同学的提问来说一下征信方面的影响
第一大类：负债
一、网贷：
网贷必须要结清，如果不结清，银行认为你借网贷，不向银行借钱，一定是征信有问题或者没有资产，才愿意花高息去借网贷，所以银行认为你特别的缺钱，如果网贷都不结清，以后还不上房贷怎么办？所以，银行一定会让你结清网贷才可以给你批房贷，这样银行会认为你是不懂或者不小心借了网贷，不是认为你没有钱去借了网贷。
再来说说网贷次数多，但是已经结清了。虽然没有欠网贷，但是网贷记录会一直在征信上面显示，并且永久不会消失。有的银行就会特别的介意你网贷次数过多，有的十几次，有的几十次都，比如每次购物用支付宝的网商贷分期等等。
我们常见的网贷有
支付宝的，花呗，借呗，网商贷，上征信的有借呗和网商贷，他们是抽查上征信，不是每笔都上
微信的：微粒贷
百度：百度有钱花
美团：美团小贷
360借条
京东：京东白条，京东金条，金条上征信
二、其他贷款
这里面有信用贷款，企业经营贷款，便民贷款，车贷等
这些都属于负债，有的银行需要你结清，有的银行会算作你的负债
如果结清的话，需要资金成本直接结清
如果按照负债的话，需要增加流水，如果你有3000的车贷，每个月的流水要增加6600
三、信用卡负债
信用卡的使用额度超过五万元的，必须要还上一部分，还到信用卡使用额度为5万元一下。
当然也有银行不介意你的信用卡用了多少？比如你有企业经营，信用卡额度大，用了很大一部分信用卡额度，但是一下还上会有压力，但是还想买房，这时候不介意信用卡负债的银行就是特别大的优势了。
第二大类：逾期
逾期超过连续三次累积六次，正常情况就是拒绝房贷了。但是有的银行可以接受你购买理财，就给你批房贷，但是利率会上调，如果购买理财增加，就会正常利率或者下调利率
如果不超过连续三次，累积六次，正常情况下就不会被拒贷，可能有的银行客户经理或者置业顾问想要个红包也都是很正常的。
希望对你有帮助
最后给你的建议
- 购房时，一定要先让银行看征信，以免到时候他们说你征信问题
- 购房前，一定要打印流水，提前做准备，以免流水不够被拒
- 收入证明一定要和征信上面有关系，
购房是大事，多考虑细节，祝你顺利批房贷！
答疑解惑。建议收藏！
不要动不动就把“上征信”当成洪水猛兽。
不要动不动就把“借呗”“白条”“微粒贷”当成压在帐篷上的那块巨石。
不要动不动就把“网贷”妖魔化。
完全没必要！
银行批贷款主要主要主要从以下几点出发对你进行综合评分:
一 是否有诚信。履约情况如何，是不是有逾期，什么程度的逾期。换句话说，你是不是一个借了钱按时还款的人。
很多人申请贷款，条件很好，用房产作为抵押物，事业单位，五险一金打卡工资都有。但是不给批核，为啥？因为有一笔10块钱的信用卡年费处于当前逾期状态。也就是目前他还有债务未偿还，银行不给放款。
这个例子有点极端，有的地方银行为了放款完成任务，提供还款流水也可以的，因为有时候你逾期了，还款了，但是征信体现是当前，需要下个月人行系统更新。
道理是这样的，贷款最忌讳详版征信有当前逾期，你现在还有钱没还呢，你还想再借钱？谁敢？再就是3以及以上，就是超过3个月90天以上的恶意逾期。为什么3个月就是恶意呢？
如果说逾期几天十几天是有事忘了，或者怎么着，无所谓，说得过去。但是在长达三个月的时间你都未能履行偿还动作，银行相关部门肯定联系过你，进入催收状态。
而你还是不还，那就是主观逃避，这就是恶意。三个月以上逾期，就是俗称黑户了。想贷款，基本绝缘了。
黑户的下一步是准老赖，未来限制高消费，高铁飞机酒店。。。再严重就是影响子女参军留学考公务员等。（不延伸了）
二 你想贷款，你的还款能力如何？
你号称信用卡从未逾期，没有网贷，没有什么借呗京东微粒贷，征信干净，但是你没有一份工作，没有稳定收入，五险一金，你也不是企业主，名下没有营业执照，也就是说，银行认为。。。你没有普通意义上的还款来源。
他就不会给你批款。有人抬杠，我有钱，富二代，不上班也行，那你为啥贷款？因为我近期周转不开，手头紧。 那你下个月该还款了还是手头紧怎么办。。。
没办法，银行审批贷款，是中外若干年以来形成的一种客观系统，很无情但是很客观。
三 负债比。
有人说我是公务员，事业单位员工，工资稳定，五险一金，征信上没有任何逾期，我也没有网贷，我有好多信用卡，好几个银行都说我信用良好给我批款了，但是为啥到你这里不批了？！
你说的很对，你原始资质确实不错，所以无论贷款还是信用卡都能批，额度还不小。但是正因为如此，你目前的负债有点高了，如果信用卡使用过度，套现情况严重，一个个都是空卡，不是分期就是还最低。。。一个月工资两万，光贷款就要还三万。
你的收入不足以覆盖你的月还款额。那么接下来的银行就把你定为风险人员。担心自己是接锅侠，自然不会批了。
如果有征信可以随时点击下方卡片付费咨询，我24小时内会回复。
四 机构查询次数。
有的人说，我是事业单位，工资稳定，五险一金，信用卡使用良好无逾期，额度正常，没有别的贷款，没有网贷。但是为什么不给我批？
一看征信，最近两三个月十来个机构查询。这就是原因，你可能会说我手机来了短信说能测额度，浏览网页经常有测分值。你用身份证号姓名，手机就点了点，随便填了填。。。是的，每次点击查询都可能是一次机构查询。
银行系统会认为你近期有大的资金缺口，你极度缺钱，“这个人不会有什么事儿吧”这就是潜台词。于是，不批。甚至不得准入，没有申请资格。
我想这也是大多数人一听网贷就闻网色变得原因。
综上吧，银行贷款是一个很快但是内部审核很复杂的过程。它综合考虑的地方很多。绝不仅仅是什么京东借呗上征信了，我未来买房子没事吧？！
这就像说“我脚底板子刚挖了鸡眼，有点疼，不会影响我开车吧？”
评论区太多咨询的，你可以把自己情况详细说明，我不解释太多直接打个分比如60 70 80这样，但凡是我通过你的描述打60以及以上就是问题不大，可以和银行以及开发商沟通，但凡80以及以上，就稳稳的把心放肚子里。
没逾期，不是挺好的么？
现在每个月用花呗大概4000左右，借呗大概每三个月会借个5万出来周转。没有逾期，甚至有时还会提前还完借呗，感觉并没有怎么影响征信。
老婆在银行上班，虽然不管贷款，大概也知道一些关于征信的知识。
大概就是征信这东西，借的次数多，说明有需求，还款按时还，证明有能力还款，规律性借出和还款控制在范围之内，这是银行求之不得的优质用户，因为借款目的是周转，可以按时还就不会影响征信，反而对征信大有好处。
好多人以为征信就是一次性打火机的瓦斯气体，用完就没了，所以舍不得用。其实征信更像是润滑油，一边不停的在消耗（贷款），一边不停要补充（还款），用得多了，厂家还送你几瓶。
所以只要没有逾期，没那么可怕的。
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不知道是哪里误导大家了，我说的不是“按时还”而是“有贷款需求”“充分还款能力”和“周转用贷款”。如果仅仅是“按时还”只能体现有还款能力而已。加粗了，希望不要引起误会。
先来回答楼主的问题：
有可能的
如果你用了这些产品，而且还逾期不还了，银行大概率是不会给你批了；但是如果你大概在半年前用了，而且还还清了，基本是没有影响到。
一般来说，正常的借呗使用记录对房贷影响不大。不过，在某些城市的公积金中心，会要求借款人的借呗结清一段时间以后，才能申请房贷。因此，借呗是否影响房贷，影响房贷的程度有多大，要视大家所在的城市来确定，所以在买房前请提前了解清楚。
网贷影响房贷吗？
影响！
在白条、有钱花（原百度金融）借钱都是上征信的。你每借一笔，征信上就会显示一条。（即便还清也不会消失）
里面包括：
你几月几号从哪个银行借了多少。 应该在哪天之前还清。 截止到今天，还欠多少。
这种情况下，银行的征信体系就可能会判读那你个人资金非常短缺，资金饥渴严重，认为你收入不稳定，而且经济能力也不稳定，进而影响你的贷款申请。
此前，杭州有银行发出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！
此前，农行人员表示： 我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款；
招行人员称： 如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
你在各家借的越多，说明还款能力越弱，风险越大。
“拆东墙补西墙”的小把戏，一下就看穿了。
也就是说，频繁借还网贷可能会影响信用卡的申请以及购房贷款的审核。
影响放款的因素无非 3 点：
- 借钱记录是否过多（已还清也有记录）
- 你是不是总查自己的征信报告（说明你想借钱，同时对自己没信心）
- 有多少银行查过你的征信报告（说明你频繁授权银行，有多份贷款）
一、有过逾期还款情况
不过可以肯定的是，如果网贷有逾期记录，那肯定会影响到房贷的申请。如果你的网贷有逾期记录，那肯定会对个人征信报告有影响。
目前银行在审批房贷的时候对征信的要求基本原则都是不能有连三累六。意思就是最近两年内累计不能有超过6次以上的逾期，不能有连续3个月以上不还款的情况。如果你的网贷有逾期记录，重的可能会直接被银行拒绝，轻的则有可能会上浮房贷利率。
二、短时间内频繁使用
除此之外，如果网贷产品没有逾期记录，但是最近一段时间内有频繁的申请记录，同样也会影响到房贷的申请。
银行在审批房贷的时候，除了看征信的逾期之外，还会重点看征信的查询记录以及最近一段时间的借款记录。如果申请人最近半年的时间内有频繁的征信查询记录或是借贷记录，那银行有可能会认为申请人当前比较缺钱，不具备申请贷款的能力。
所以，如果最近半年内有频繁的网贷借款申请记录，比如最近半年的时间内，使用了6次借呗，那就很有可能会影响到房贷的申请。如果银行要求比较严格的，可能会直接拒绝你。
这里可能有朋友会说，就算我最近半年内使用借网贷次数比较多，但是每次使用的金额都比较小，只有一两千块钱，而且从来没有出现过逾期还款的情况，那这样是不是就不会影响到房贷的申请来呢？
如果最近半年有很多网贷的借款记录，而且每次都是小额借贷，这样反而更容易引起银行的警惕。如果一个人连一两千块钱都需要借钱，那说明这个人的经济能力水平和积蓄能力是比较弱的，其存在的风险相对较高，所以也容易被拒绝。
三、结清时间超过半年
除了上面我们说的两种情况，还有第三种情况。那就是之前有过网贷的借贷记录，但是现在已经还完了，并且结清的时间超过了半年。如果是这样的情况，那是不会对房贷申请有太大的影响的。
所以在实际审批房贷的时候，银行也会根据具体的问题具体分析。通常情况下，如果大家有使用过网贷的借贷记录，但是已经结清半年以上，只要没有逾期的情况，那就不会对房贷申请有太大的影响。
四、结清时间未满半年
有结清时间超过半年内的，那就肯定有结清时间未满半年的。如果名下有过小额贷款借贷记录，目前已经结清了，但是结清没有满半年，如果是这样的情况，那银行是有可能会上浮房贷利率的。
很多朋友去申请房贷的时候，并不知道网贷会影响到房贷的申请，所以糊里糊涂的就直接去申请银行了。而银行在审批房贷的过程中，一旦发现借款人当前有未结清的小贷，银行会停止申请流程，要求借款人把小贷结清之后，提供结清证明后再继续流程。
网贷还清后要等多久才能贷款买房？
一般来说大家在申请房贷、车贷等贷款时半年内尽量减少花呗，借呗等小贷产品的使用频率，学会规划未来半年及以上时间内的打算。
如何查询征信报告
最简单的办法，在这个网址（ http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml），查询你当地支持查询的银行，直接去，工作人员会帮你搞定。
当然，你也可以自己在线查询。 打开 （ https://ipcrs.pbccrc.org.cn），点击右上角的注册。
然后登录，申请信用信息。
选择最下方的，个人信用报告。
等待 24 小时，系统就会生产信用报告了。
不过需要注意的是，自助生成的信用报告，和银行贷款那个不太一样。
- 自助生成的一般只有两页，很浓缩。
- 银行查出来的可能有 30 多页，细无巨细全有。
如何消除不良信用？
正常情况下，如果出现不良记录，5年内是不能消除的。而这个5年是从你不良记录终止之日算起的，所以啊，一旦有了不良记录，消除是很难的。但是以下4种情况是可以消除的。
1. 信息被人盗用、冒用导致的不良记录，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。
2.由于银行或者征信机构过失导致的不良记录，可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。
3. 一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录，一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况逾期，而导致出现信用不良记录，可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录。
4. 因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录，大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。
为避免造成因为征信带来的银行贷款被拒，建议交房子首付时，一定要与银行面签，面签时把自己的实际情况与银行说清楚，有所隐瞒导致贷款最终不能下来就追悔莫及了，因为你不说，不等于银行查不到。
常见网贷平台评测
一、息费方式
借呗，有钱花，微粒贷都是按日计息，支持随借随还，都是基于自身的大数据进行授信，日利率也基本都在0.02%~0.05%（年化利率为7.2%-18%，年化利率=日利率×360）之间，息费方面三者都差不多，都是BAT大厂旗下的产品，利率还是比较低的。
二、申请条件
申请条件是非常重要的，如果达不到申请条件，那么再好的产品我们也用不了。
蚂蚁借呗：借呗是邀请制开通方法，获得了邀请才能使用借呗贷款，获得邀请的同学在支付宝搜索借呗，进入借呗界面，即可看到自己的额度和利率。没有受到邀请的同学是无法看到借呗的额度和利率的。
进行实名制，信息越完善，支付宝芝麻信用分越高，并且超过600分以上，支付宝流水越大，余额宝存款越多，借呗开通的可能性就越大。
腾讯微粒贷：微粒贷也是邀请制开通方法，而且微粒贷开通条件相对来讲比较严格，微信和QQ重度用户，开通财付通账户且绑定信用卡，更容易获得微粒贷。
想在微粒贷贷款，但是没有微粒贷的同学，平时多使用微信支付，保持良好的信用习惯，微粒贷开通就很快了。
度小满金融有钱花：有钱花是可以主动申请的，有钱花申请条件没有那么严格，年满18-55周岁的非在校大学生都可以申请有钱花，申请的时候只需要下载有钱花APP就可以在线申请了，有钱花审核通过之后最快三分钟即可到帐。信用越好，在有钱花通过的概率就越高。
从申请条件来看，有钱花比借呗和微粒贷更友好，自己可以主动申请开通，而借呗和微粒贷必须要官方给邀请入口才能开通使用。
总的来说，如果真的有借贷的需求，建议选择有钱花、微粒贷、借呗这样的正规平台，以防上当受骗。
三、征信风控
借呗：根据官方的描述，借呗将根据人行相关规定适时上报征信系统。所以大家在使用借呗的时候要按时还款。
微粒贷：微粒贷也是要上征信的，也就是说在微粒贷的贷款记录会在个人征信中显示，而且用户在开通微粒贷也就是首次查看微粒贷额度时，微众银行会在成功征得用户电子授权同意后查询个人征信。
有钱花：也是和央行征信形成了对接，身为正规的信贷服务平台，根据国家征信管理规范严格执行规定。
写在最后
提醒大家，借款后一定要做好还款计划，记得按时还款，避免出现逾期，爱护好个人信用，用良好的信用记录，给自己以后的生活，铺一条平坦的路。
好了，今天的文章就到这里，关注 @康波财经，帮你避开所有关于贷款的坑。
题主这完全属于无知的恐慌，不要把小贷想的太严重，虽然在银行看来小贷是会影响我们的个人征信。什么是小贷？在银行看来，只要不是银行放款的贷款都算小贷，银行为什么会排斥小贷，主要原因我的个人文章里面也讲了好多次了，一个人如果连小贷这种小金额的钱都借出来用，只能说明这个人很缺钱，你越缺钱，银行就越害怕把钱借给你，所以它就越不给你贷款，当然这个也仅仅是银行参考的其中一个因素。
但是题主说支付宝备用金有用了七八笔，并且没有逾期过，会不会影响房贷？其实一个人能不能贷款，银行是会综合你的所有因素来判断的，这些因素主要来自征信，比如征信报告体现你的负债情况、你的资产情况、你的还款情况、你的个人信息情况，这些因素具体会给你的征信带来什么影响，详情可以去看我的另一篇文章：
这里可以跟题主说，如果的征信报告其它信息没问题，就七八条的支付宝借款，这个时候银行会看你这七八笔借款总金额多少，这个就是算你的个人负债，如果这七八笔金额相对较大，而你所提供的收入却远低于或接近于你的月负债，那么对于银行来说，你的负债太高，如果再给你做一笔房贷，你是没有能力还款的，这种情况才会出现拒贷。
那如果银行出现拒贷怎么办？两种办法，第一种是跟银行沟通，有的银行会允许你把支付宝这七八笔结清掉，降低你的负债，结清后在给你审批房贷；还有一种方法就是换一家银行可以接受你的负债，这个具体的售楼部都会安排贷款中介帮你安排，只是你可能要多支出一些手续费。
还有一种情况就是你的七八笔支付宝借款，金额都很小，总共叠加起来也没多少钱，而且你的收入足以支撑你还清这几笔月供以及房贷，那银行就没有什么理由不给你批房贷了。
所以题主不必过于恐慌，征信如果没有其它问题，几笔小贷不会影响你申请房贷的。
银行从事信贷工作9年，看了成百上千人的征信报告，很负责的讲，仅从征信角度讲，只要没有严重逾期，注意是严重逾期，而且各类负债基本在自己承担范围内，是不影响申请房贷的。
征信影响申请房贷的主要有以下几种情形：
第一种，近24个月内，在同一银行存在连续3次以及累计6次以上，不同银行累计存在 8次以上逾期记录，一般认定为严重逾期情形（各个银行认定标准不一，仅作参考）。
第二种，信用卡、网贷等透支金额过大，超过正常消费能力范围，收入有限，过度透支，偿还房贷能力不足。是否过度透支，自己最清楚。
第三种，自己征信较好，但配偶的征信存在上述情形，无论双方谁作为借款人，银行一般也是不予办理的。
第四种，常识中比较严重的情形，比如当前借款逾期，当前存在担保不良余额，历史中存在呆账、被核销情形，列入失信被执行人等失信情形。
借呗、花呗等网贷，是当下时代的产物，比不都是恶魔，合理适当使用，是不会影响银行业务。
前言：
无论是互联网金融杠杆，借呗、花呗、微粒贷我都有使用的经验，虽然后期切换到了信用卡刷卡TX降低资金成本提高授信到百万的操作，但是我在资金cover不住需求的时候还是会调度花呗或者借呗应急的。
因为实操经验比较多，所以这个问题我比较有发言权的。
我的借呗在2016年的时候已经有20万的授信了，利息万3左右。当时武汉买房首付2成，利率打折，不过我没有用借呗加杠杆买房，只是投入自己手里的现金买房的，刚好那一年光谷东房价6000，不到一年多的时间房价翻倍涨到16k ，要知道我们普通白领而言增值百万需要脚踏实地工作10年才能存到，而房价暴涨增值百万却只花了1年不到。
所以我个人在17年调度了20万的借呗杠杆加仓买房了，是的，你没有听错。
那时候银行才开始启动对金融杠杆的调查，也是之后借呗、微粒贷才逐步上征信的。但是只要你没有逾期，征信没有问题，基本上不影响你买房的，因为大家都用借呗、花呗的情况下，银行不可能大面积的拒绝购房者贷款，毕竟他们也有房贷任务需要完成。
后来我才知道，互联网杠杆万3的利息实在太高了，别个都是用XYK 刷卡加杠杆操作的，利息不过4.2而已，授信甚至高达百万。
大概是在2020年6月之后，银行金融系统开始对部分信用卡提高了风控，比如广发信用卡，同时逐步推出让花呗上征信的操作避免互联网借贷产品进入炒房资金链。
也是17年之后的几年，消费贷上征信以后，银行开始对有借呗、微粒贷或者消费贷的购房者，让其先结清消费贷之后，才发放房贷。
所以整体而言，只要你不逾期，征信没问题的情况下，银行只是会限制你的消费贷，但是不会拒绝给你放贷。
所以对于多军投资客，我们逐步切换到多核操作的方式来规避银行的审查，这样通过二人转的操作，规避放贷资金链的来源。
二：XYK 神技如何秒杀借呗互联网金融杠杆，分享一下个人对于金融杠杆的理论分析，金融杠杆是非常好用的，好比一把双刃剑，如果你用来炒股、奢侈品消费必将陷入绝境，但是如果你有专业的楼市投资经验，低成本大授信的资金还是非常好用的。
XYK 之所以成为神技，最主要的原因是因为两点：大额度、低成本！
下面裴sir 从低成本角度来分析。
一：低成本！
这里因为大家用互联网杠杆的比较多，比如借呗额度40万，利息万1.5或者万3 ，
为了方便大家理解做了利息转换，裴sir 在2015年借呗额度20万了，芝麻信用800分了，作为早期玩互联网金融杠杆的裴sir为何切换到XYK。
XYK利息 2.16% =2.16 / 365= 万0.59 撸羊毛
XYK利息 2.40% =2.40 / 365= 万0.66 小额多卡
XYK利息 4.20% =4.20 / 365= 万1.15 大额刷卡
商贷利率 4.90% = 4.90/365 = 万1.34 房贷基准利率
借呗利息万1.0 =1.0 x 365= 3.650%
借呗利息万1.5 =1.5 x 365= 5.475%（小部分）
借呗利息万2.0 =2.0 x 365= 7.300%
借呗利息万2.5 =2.5 x 365= 9.125%（大部分）
借呗利息万3.0 =3.0 x 365= 10.95%（大部分）
借呗利息万5.0 =5.0 x 365= 18.25%
XYK的资金成本：
1，大额刷卡
XYK利息 4.20% =4.20 / 365= 万1.15 大额刷卡
pos机费率 0.6 ，一年365天，免息期是50-56天，
一年刷7次， 0.6 x 7次=4.20 %=万1.15
2，小额多卡。
XYK利息 2.40% =2.40 / 365= 万0.66 小额多卡
pos机费率0.38%，1万成本38元用56天。
1万元，借呗万3，1万元用56天成本168元。
38元 vs 168 元 资金成本
可见xyk 配合POS机资金成本有多低！
其实考虑到XYK 自身权益和积分权益兑换等，利息会更低。
POS机要选择一清机稳定，不跳码，综合考虑费率问题，秒到+3或者+1的不是很适合。进入了金融杠杠4星球的会员可以加裴sir 微信备注会员，可免费申请POS机一台。
100万资金XYK成本一个月 3600！
公积金利息 3.25%=3.25/365 = 万0.89
XYK利息 2.16% =2.16 /365= 万0.59 撸羊毛
XYK利息 2.40% =2.40/365 = 万0.66 小额多卡
XYK利息 4.20% =4.20 / 365= 万1.15 大额刷卡
商贷利率 4.90% = 4.90/365 = 万1.34 房贷基准利率
优质银行XYD 万1.37 ~ 万1.92 = 5-7%
优质银行DYD = 5-8%
券商融资融券 = 6-8%
普通房抵贷 = 7-9%
良心XYK分期 = 7-9%
普通银行XYD =7-12%
普通XYK分期 =8-12%
非银行普通DYD = 9-12%
二手车抵押贷 10-18%
比较坑的XYK分期 12-17%
比较坑的银行XYD 12-24%
黄金钻石奢侈品典当借贷，XYK代还 18-36%
千万级非银行系借贷 20-36%
短期垫资过桥赎楼垫资 24-50%
（买、卖房时候经常会用到垫资过桥，大概100万一个月2万成本，对于爱“折腾”的人来讲如果有XYK顶几个月成本会低太多）
所以大家可以看到，XYK 的资金成本低至 万1，相比借呗、微粒贷、小米金融，等互联网借贷成本会低很多。
二：大额度授信的威力。
因为XYK 会根据用户的资质逐步提高，尤其是IT 互联网行业待遇还可以，公积金正常缴纳，有房贷，汽车。
这些都会帮助你持续的提额，最终获得百万授信，如果家庭多核开发XYK ，总额度能高达200万以上。
而个人的互联网金融杠杆一般就是20w左右，以借呗为例，无论你再努力搬砖都只是这个额度。
考虑到综合成本的原因，超过20万长期的贷款成本太高接近10个点，还不如抵押贷或者经营贷5-6%。
所以大额度长期使用的时候互联网金融杠杆的大额度基本上没有人会去使用了。
所以裴sir 2015年就有借呗20万的额度，但是最终转移阵地到XYK 领域，大额度低成本资金。
三：大额度XYK的实用价值。
1，买房的时候差10万的首付，10万首付意味着总价可以提高33万，很多人首付30万只能买不限购区的楼盘，低总价楼盘偏远或者老破小，投资收益、流动性都会有问题。
但是如果能增加10万的首付，40万首付买房选筹就会很不一样。不过现在有 XFD 上征信，需要多核开发，进行规避。
2，卖房的时候如果你房价150万，有100万贷款没有结清，买方首付50万，即便用买方的首付提前还款还有50万的垫资需求。
垫资市场成本一个月2个点，意味着一个月1万的成本开销，2个月2万的成本开销，如果买卖流程时间比较长损失就更大了。
所以对于卖方，如果有足够的XYK 大额度的授信，50万一个月大概是 1800左右的成本而已，相差10倍！
3，使用XYK 消费，可以有50天的免息期，平时注意绑定软件自动还款或者提醒还款还是很方便的。这样装修或者家电消费，其实就相当于节省了一笔利息。
4，使用XYK 顶住临时性的“缺钱期” ，比如你定存了10万，12月到期，利息5%，但是因为某些原因临时要用钱，而定存资金还有2个月到期，这种情况非常适合用XYK 顶一下，资金成本低，也拿到了定存资金的定存利息。
四：XYK 白金卡的撸羊毛权益等。
比如平安车主白金卡加油打折，洗车，停车、代驾权益等，如果你出于这种消费生活状态的时候就非常适合，既降低了自己的洗车消费也多了一笔低成本资金授信，还是很赞的。
对于早期刚毕业的年轻人而已，利用买房，缺钱的机会去养卡，提高授信，早日买房上车，跑赢了时间就降低了买房的代价。
五：关于 XYK+ POS。
当你去商场消费的时候你刷的XYK 的资金直接进入商场老板的银行卡，那么所谓的XYK 变现就是自己办一个pos机，刷自己的XYK提取低成本的现金助力自己。
pos费率0.6%，按照 1万资金50天 60元的成本，那么如果借呗是万3，那么如果是20天以内的借贷可以考虑借呗，超过20天XYK 更划算。
如果能够配置好接龙XYK ，就可以用XYK 持续输出大额度低成本的资金，大概花4.2万就可以输出使用100W 的资金1年。
大家知道的，这几年武汉的新房价格持续上涨，每年涨幅10%左右，早上车一年，其实购房的代价是更低的。
pos主要是选择稳定、安全、商户优质、有积分，不加3 的一清机，这部分大家可以咨询裴sir 如何选择，刷卡注意事项等有实操群。
六：关于 XYK 杠杆的风险。
早期2016年以前买房的时候基本上XYK /XFD 比较松，刷卡买房的普遍都是，而且那时候房价便宜，杠杆极大的放大了房产投资收益。
2016年以后，买房投资就进入2/8定律，优质的资产配置才能够获得较好的投资收益，加杠杆胡乱投资cf 是有风险的。
所谓娃娃抡大锤，内力不足是会伤到自己，比如张无忌只有拥有了九阳神功才能够练就乾坤大挪移神功！
回归到房产投资就是你需要对楼市投资有经验，选筹水平较高，与此同时，工资收益，房产出租，房产DY都深谙于心，
哪里有富裕，哪里需要填补都非常清楚，这样才能维持资金链的安全。
所以没有资产和房产投资经营的小白，一般不建议超出能力加杠杆，经验充足有资产的多军普遍都是 XYK 高手。
目前裴sir 星球的球友，资产A7.2 - A8 的普遍玩转 XYK ，超过A8 的基本上就不需要XYK 了。
多军的2n房产裂变资金来源，可以储备：
1，工资收入
2，房屋出租
3，兼职外快斜杠青年或者其它收入
4，找爹妈亲戚朋友支援
5，大额度XYK，pos机养额 4-5%成本。
6，互联网金融杠杆额度储备随时调用
7，JDDY一套房
8，从资产航母配置舰队里面出手一个护卫舰流动性差的。
9，从资产航母配置舰队里面出手一个护卫舰流动性好的。
涨幅靠选筹，赚钱靠杠杆。
2016年光谷东房价6000，不限购首付2成。
20万买的100万的楼盘，基本上普遍翻倍到200万。
如果你首付20万买100万的楼盘，增值到200万，收益1000%！
如果你首付100万买100万的楼盘，增值到200万，收益100%！
100万完全可以多买几套通过房贷杠杆放大收益的。
但是我也看到很多人盲目乱投资，炒原油，炒股，加杠杆炒股，损失惨重。
裴sir 个人是反对加杠杆乱消费，加杠杆炒股的，也反馈加杠杆胡乱买房的，
正确的做法是用好低成本资金，提高行业认知，投资靠谱的收益较稳妥的项目，比如一二线城市选对优质房产。
看下面三个图，第一张图是所有贷款账户信息的汇总。
一共有7个贷款账户，总余额是191485元。
其中有银行贷款，有小贷等等，最后也是批了房贷。
2023年的市场，有几个网贷办理是没有任何问题的。大不了让你提前结清，提供结清证明就好了呀。
最重要是是两个：查询记录和逾期记录。
- 查询记录，平时不要点点这个网贷、申请申请那个行的信用卡就好了。正常保持在2个月一次查询，就不算多。
（查询次数指的：贷款审批、信用卡审批、保前审查、资信审查等，除了贷后管理其他的都有影响。个人查询多了也有影响。） - 逾期记录，近五年内不要出现连续3个月逾期。近两年内逾期次数累计不要超过6次。
网贷上征信有7、8条征信记录，如果不是近期频繁发生的，贷款期间正常还款，没有发生逾期行为，且没有大额为结清的网贷，一般不会影响房贷审批。
申请房贷时，贷款银行对征信的要求主要有以下几点：
1、看个人征信查询记录
征信查询记录分为硬查询和非硬查询，申请房贷时，贷款银行主要看借款人的硬查询记录，即信用卡和贷款审批记录，如果短期内征信查询次数过多，半年内累计查询次数超过6次，银行及其他贷款机构会认为借款人短期内资金链存在异常，近期比较缺钱，或者借款人本身存在信用问题导致多次贷款被拒，继续给借款人放贷可能存在较大风险，拒绝放款。
2、看逾期记录
一般贷款银行于借款人的逾期行为都会有“连3累6”的要求，即不能有连续3个月的逾期行为，近两年内累计逾期次数不能超过6次，如果贷款已经结清，需要出具结清证明，最好提前查询并且准备好，因为开结清证明也需要时间。不同贷款机构的要求可能会略有差异，申请贷款时应该以贷款机构的具体要求为准。
3、看负债情况
大多数贷款银行规定借款人的负债率不能超过50%，所以借款人在贷款前要明确了解自己的负债情况，负债率过高贷款机构会认为你没有足够的还款能力，为避免信贷风险，将会拒绝你的贷款申请。所以借款人在办理贷款前就应该对自己的经济情况有一个准确的认识，比如自己的还款能力如何，负债情况，每月还有多少可使用的资金等等，不要因为贷款影响到自己正常开支。
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如果我的回答对你有所帮助，动动你发财的小手，顺手帮我点个赞吧！
作为从业7年银行客户经理，负责人的说，征信有支付宝借呗借款记录，或其他消费、经营类贷款记录，但无未结清余额及逾期记录，不会影响房贷申请。
会影响，具体让置业顾问联系楼盘合作银行，具体情况具体分析，干着急没用，以下提供一些个人经历总结：
15 号刚办完农行贷款，相关问题也是纠结了很久，农行居然还能让你固定利率 or 浮动利率二选一。
贷款主要当前看偿还能力（收入证明）还有可用贷款额度（流水、收入、身份、工作、征信）。
- 偿还能力必须达到： 收入 >= (房贷 + 车贷 + 借呗 + 网贷) x 2
- 可用贷款额度必须达到：可用贷款额度 >= 你要贷款额度
可用贷款额度评估的方式不大一样，比如招行主要用大数据分析（其实主要还是看征信，但是是系统自己看）来确定用户星级，三星级用户可以贷多少，四星级又是多少；农行就是业务员自己看了，直接给一个额度，具体怎么操作不知道。
有影响，但不是判死刑（直接拒贷），而是降低可用贷款额度，提高利率
当你的可用额度不足以覆盖贷款额度时：
- 评估其他经济来源，看能否提额
- 提高首付比例，降低贷款金额
- 增加一个或多个共同还款人，重新评估额度
当你的可用额度很勉强，用户不怎么优质时：
- 提高房贷利率，比如 LPR 加点更高，别人的是 4.95，对不起你的得是 5.10，多掏几万块钱
正常来说花呗、备用金是不会上征信的
花呗：具体看 支付宝 -> 花呗 -> 我的 -> 相关合同及产品说明 里面有没有征信授权查询协议，据说主动申请提过额的用户会有
备用金：自行搜索判断有没有上征信
【很重要】小贷非常影响额度的评估
你可以有几万上十万的车贷，但是不能有几百上千的小贷！
借呗、网贷等银行称为 小额贷款 简称 小贷，使用这个证明你非常缺钱（等同于直接套现了）。
具体影响：
- 征信上有使用记录
- 频繁使用还会触发征信查询（征信报告最后一页查询历史），查询次数过多有纳入风控嫌疑
- 降低你的可用贷款额度提高你的利率
谢邀，利益相关，上海贷款从业。
简单问题简单说！一般来说，如果备用金已经结清只是有多笔机构查询记录的话，那么对房贷是没有影响的。
但是如果支付宝备用金用了之后，上了征信并且在没有结清的情况下，对房贷是有一定有影响的，需要审批房贷的客户建议提前结清支付宝备用金，如果后期房贷银行可能轻则要求你结清或者提供理财覆盖贷款，重则直接拒贷！
对于征信有无抵押贷款的客户，如果后期需要办理房贷，个人建议提前结清或者办理不显示负债的信贷把无抵押贷款还上，避免影响房贷！
目前上海地区小编ALIEN合作的不显示负债的信用贷款产品主要有：
产品A：等本等息，最长八年期，月息0.35%～0.7%，额度最高60万，不显示负债。
产品B： 等本等息，最长五年期，月息0.5%，额度最高50万，不显示负债。
产品C：等本等息，最长三年期，月息0.35%，额度最高50万，不显示负债。
产品D：等本等息，最长三年期，月息0.4%～0.9%，额度最高50万，不显示负债
产品E：等本等息，终身授信，月息0.6，最长三年，额度最高30万，不显示负债
产品F：等本等息，最长5年期，月息0.3%，额度最高20万，针对优质单位客户，不显示负债
好了，今天的回答，就回答到这，如果大家还有其他关于凑首付的问题，欢迎提出来，给大家一一解答！
最后，我是上海贷款ALIEN，码字不易，如果你还喜欢我的回答，就给我个赞吧(o^^o)
征信坏了就坏了呗，还上后，5年后重修的！而且你短时间也买不了房车，怕毛线啊！不需要焦虑，别给自己加戏，整出抑郁症来，那就更麻烦了！好好工作吧！保持好心态！兵来将挡水来土掩！