公司用营业执照可以贷款吗?最多能贷多少?
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公司用营业执照可以贷款吗?最多能贷多少?
可以,成立一年以上。
最高可做3000万。
其它要求:
1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良 信用记录;
3.具有 工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和 财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录, 信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6. 企业经营者或实际控股人从业经历在2年以上,素质良好、无不良 个人信用记录;
7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在1年以上(大部分两年以上),至少有一个及以上 会计年度财务报告,且连续1年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法律政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本 结算账户或一般结算账户。
企业贷款产品:
执照贷:一般额度5-50万。营业执照注册成立一年以上。
税金贷:纳税等级分为A、B、M、C、D五个等级,一般满足M级以上才可以办理,贷款利率约3.15%-8%左右,额度最高1000W,大多为先息后本1年期,个别可以做到3年期。
票贷:一般年开票大于200W以上才能办理, 年利率8%-18%,利率偏高。
经营抵押贷:提供营业执照做 房屋抵押贷款,额度做高3000W,年利率3.2%~8%。
小微企业贷款,个人觉得最方便的就是税金贷,利息低,基本1-3个工作日就放款,方便快捷。
我是小潘,有问必答,一枚日常分享贷款知识的人,怕套路 关注我。
个体户和企业在经营过程中经常会遇到资金不足需要周转的困境。这时很多企业和个体户都会用营业执照贷款解决资金问题。那么,用个体户营业执照怎么贷款,都有哪些流程、条件和资料呢?下面为你一一介绍。
个体户营业执照贷款所需条件
个体营业执照贷款需要,经营项目满一年以上,并且需要有工商部门审核的营业执照。具有完全民事行为能力的年满十八周岁的中国公民,具有常住户口。借款人需具有足够的还款能力,可以提供银行近半年的流水。具有固定的经营场所和稳定的收入。信用记录良好。
个体户营业执照贷款需要准备的资料
个体户营业执照贷款申请资料:身份证、户口簿原件以及与原件一致的复印件,提供经年检的营业执照、税务登记证原件与复印件,可证明其合法收入的相关资料,可证明其婚姻状况的相关资料,提供合法、足值的抵押物及评估报告,抵押人或出质人填写本行格式化的抵(质)押承诺书,银行要求提供的其它资料。
营业执照贷款流程
1、到银行提交营业执照贷款申请,咨询贷款相关事宜。
2、提交营业执照贷款流程相关资料,比如营业执照证明、若是个体户办理贷款应该提供银行近六个月的银行流水,若是企业办贷款,应该提供近一年的经营流水证明以及企业财务报表等,以及借款人的征信报告。
3、等待银行审核,若审核通过,双方签订借款合同。若申请的是抵押贷款,将办理抵押登记手续。
4、银行向指定的账户发放贷款。
最后小结:
只要营业执照上的经营范围,不是国家规定的限制性行业,符合信贷准入的,都可以贷款。但好不好贷,能贷多少,要根据资产负债情况,经营情况,收入情况来核定。一般情况下,经营1年以上,个体工商户贷款30-50万元的信用贷款,银行都可以申请到的。
公司如果只凭一个营业执照是做不了信用贷款的
企业融资有两个方法:税贷和票贷
税票贷能做多少额度?
按照宣传的的来说,企业税票贷额度是:开票金额的30%,或者纳税的15倍;比方说开票1000理论上有300万的额度;
按照实操过程来看,并不一定,一般可以评估一个范围为,开票金额的10-20%;纳税金额的6-10倍;
以上评估是建立在客户负债,经营情况,逾期,税务登记,是否断票,是否下滑等情况综合考虑的;
申请税票贷要检查以下材料
1.检查企业营业执照是否注册满一年,以营业执照为准,一般需满两年(也有不满两年可操作的产品)
2.检查企业纳税等级,以电子税务局等级为准,一般要求为A,B,M,C等级(也有D或者没评级的企业下款案例)
3.检查企业是否当前被执行(以企查查记录为准不能有民间借贷纠纷,并且是当前执行)
4.企业征信贷款记录不能有不良,个人征信不能有当前逾期。(以最新征信为准)
5.准备最新的个人征信及企业征信(必须为人民银行打印纸质详细版,网查征信及银行代查征信不方便预审)
6.检查企业是否有欠税,违章等处罚记录
首先看是否满足某个产品的进件要求,要了解的内容包括但不限于:纳税额、开票额、财务报表、纳税评级、纳税违法违章记录、授权记录、0纳税和0开票的次数、纳税和开票的下滑率等。
如何选税贷产品【供参考】
可以根据实际情况和需求来选择产品,如果条件满足所有产品大纲要求, 且对额度、利息、还款方式等没有明确要求,那么首选录微众银行微业贷、苏宁银行微商贷、 民生银行网乐贷,因为这三个产品不用接审核电话,也不用开卡或者上门考察,可以马上出额度,有额度就能直接提款!
如何选票贷产品【供参考】
根据实际条件和需求来操作,如果条件满足所有发票贷产品大纲要求, 且需求额度越多越好,打算把所有产品都录一遍的话,可以按照以下顺序来操作:
1、浦发银行浦金贷、瀚华发票贷,大数金融发票贷、360金融发票贷、宜信普惠发票贷;
2、最后申请大树金融应收账款贷(因为应收账款贷不看查询次数,对负债要求也极其宽松);
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营业执照是企业身份的标志,相当于企业的身份证,本身并无任何的经济价值。银行的贷款方式一般分为信用贷款、担保贷款以及票据贴现三种方式。其中信用贷款,通俗的说就是仅凭个人或企业的信誉状况而发放的贷款,无需抵押和担保,一般情况下,银行仅针对高信用等级客户而发放,条件异常严苛,要求很高,有用信时间短授信额度低的特点。想要用营业执照办理贷款一般办理的就是信用贷款,因为营业执照本身根本没有任何经济价值,仅仅是一个企业公司的身份标志而已。但无论是信用贷款还是担保贷款,营业执照都说办理的款的必要条件之一,以证明借款人资格的合法性,是考察借款人经营范围是否合规合法的重要依据之一。
中小企业在银行申请大额贷款有以下三种
一、企业抵押类贷款,抵押物可以是房车、厂房、设备、黄金珠宝、股票等,只要资产有一定的价值,并且能在市场上流通的,都可以拿来抵押,这些额度没有上限,只要抵押物可以作为借款主体,并且贷款用途合理,就可以办理。
二、发票、税额也可以贷款,能贷的额度不低,有的单笔甚至做到上千万。
三、根据应收账款,或者订单合同收益权益来操作,也可以通过质押担保,贷款企业可以将大额承担保险单、银行承兑汇票可以作为质押来申请企业贷款,以解决当下资金的问题。
还可以选择担保企业为自己的企业进行担保来申请,做银行审核通过发放贷款,担保企业也可以收取一定的担保费用,这样的话才能给企业放款。
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怎么用公司去银行融资才能利息低,额度高?
我们就从融资规划的角度来聊一聊贷款应该怎么贷才能利息低,额度高。
大部分客户都是贸易型公司,首先这个公司呢类型它就决定了贷款额度上不去。
假设生产型的企业一千万的销售额可以贷款最多600万,相比较而言,贸易型的公司想要贷600万,需要达到一千万的数倍销售额才行。
所以第一个是融资主体有问题,第二个问题呢是贸易公司一般固定资产很少,办理贷款多以住房抵押为主,除了一些大城市,住房抵押的借款额度是很有限的,所以我们看现在贸易公司一般做的多的就是一些信用贷、税票贷额度低。利息也高,通过率呢,还不一定高,那么贸易型公司是不是就凉了,不具备融资属性呢?也未必是。
我这边就有一个经典案例,帮助广州荔湾区的一个贸易公司融资了三千万,关键是这家企业流水还不多。
企业信用贷款常见的产品主要有企业税金贷款、企业流水贷款、企业开票贷、企业担保基金贷款等,这些基本都需要企业有真实经营,有流水、开票、纳税等等!
那么对于一些只有营业执照,流水不多的客户,单纯营业执照可以贷款吗?
答案是可以的,银行确实有单纯的营业执照贷!
以上海为例,申请中小微企业营业执照贷需要些什么条件呢?
1.本地营业执照满2年、农业牧业渔业营业执照需要满三年
2.有真实经营、有经营场地(可以无需流水结息)
3.征信良好,没有什么负债
4.法人、股东最好在长三角地区有房产
5.主借人家属能知晓贷款
在上海申请中小微企业营业执照贷最高额度能贷多少?
纯营业执照贷一般单笔最高30万,超过30万需要有一定开票或者有上海房产,企业有一定开票或者主借款人有上海房产最高可以做到100万!
好了,今天关于中小企业营业执照贷款就说到这,如果大家还有其他企业贷款的问题,欢迎看我其他文章,希望对大家有帮助!
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最后,我是有问必答的上海ALIEN,码字不易,你的“▲”就是给我的最好鼓励,感恩~
坐标北京
先说答案,肯定可以贷款啊,贷款额度单家银行300万,可以同时 办理多家银行
如果需要用公司来融资贷款的情况下,首先要看一下公司的实际情况,公司注册时间,公司经营情况,公司纳税情况,公司信用以及诉讼情况
先说一下公司注册时间,一般要求都是在2年以上,正常经营2年以上,正常纳税每年大于一万以上,公司不能是金融类,房地产类等限制行业,更不能出现信用不良或者被起诉,法院执行等情况
公司贷款分为3种:
(1)税贷,这种是利率最低的方式,可以选择先息后本的还款方式,年化利率4.85%-6.5%左右,单家额度最高300万,同时办理多家,要求公司经营俩年以上,纳税每年在1万以上
(2)发票贷,要求近一年的发票额在10万以上,只能选择等额本息的还款方式,年化利率7%左右
(3)流水贷,这个是在公司没有纳税和发票额的时候,迫于无奈的选择,因为这个利率比较高,要求流水越多越好。
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贷款不迷路
营业执照有几种贷款方式
1.税票贷:一般各大银行都有这个产品 还款方式也比较灵活 先息后本 等额本息 后息后本
年限比较短 一般都是1年左右 但是利率很低 年化4-6左右 具体多少视每个银行的产品来定
需要企业年缴税额大于2万以上企业成立时间在两年以上 且中途不能有断缴 企业税务评级ABM级
个人➕企业负债不能超过500W 一般额度50-200W不等 可做多家银行
2.发票贷:看年开票多少 但是这种产品基本很少银行或者机构做
3生意贷:没有交税的 但是公司流水情况还不错的 看公司或者法人的流水以及征信情况 结息不错 也可以做多家银行但是利息偏高 单家可做20W
坐标北京:
企业无抵押信用贷
授信金额:最高500万
利率:最低至4.3%年化
还款方式:随借随还,先息后本
信用贷款,无需抵押。
1.持续经营满2年。
2.纳税级别A、B级一般纳税人,近两年销售额稳定增长,上年纳税不低于2万元。
3.非限制性行业,无失信被执行人记录,无未结清股权质押,无他行当前逾期。
4.分公司、个体工商户无法通过
5.企业融资总额与年度纳税比例不能超过30%,法人个人及公司负债少,近两年公示财报利润为正及增长。
6.法人年龄不超65岁
其他无限制性要求。
企业在申请贷款时,除了需要满足有关贷款条件之外,还需提供有关贷款资料才行,而营业执照则是企业申请贷款的基础材料,不然的话,企业就无法向银行申请贷款,除了营业执照之外,企业可能还需准备借贷人身份证明、企业税务登记证、组织机构代码证、企业贷款卡、开户许可证、企业银行流水证明等材料。
具体要看银行贷款要求,通常个体经营营业执照注册经营一年以上方可申请的,刚办理的营业执照一般情况下不能申请营业执照贷款。另外,还需借贷人具有固定的经营场所,具有良好的信用情况和稳定的收入证明,否则单凭营业执照也是无法申请贷款的。
营业执照办理贷款需要向银行提供以下资料:
贷款申请书、公司简介、公司营业执照副本、企业代码证、纳税登记证、特殊行业生产、经营许可证、资质证明、公司章程、验资报告、法人代表简介、法人贷款身份证、由公司出具的法定代表人身份证明书等银行所需的资料。
有营业执照可以申请企业经营贷款,贷款额度分情况,需要在满足申请贷款条件后,由银行根据企业(个人)的经营状况、发展前景、营业项目以及贷款年限来决定允许贷款的额度。不同贷款机构对贷款最高额度的规定不同,招商经营贷款最高贷款额度可达3000万,工商银行最高额度为1000万。
基本信息
更新内容:准入城市有更新,准入要求有更新,销售收入要求有更新,具体征信要求有更新。
额度:最高100万,1年内可循环使用。
利率:年化12%—18%(月息5厘—8厘)。
期限:最长24期。
户籍要求:大陆户籍
借款人年龄:22-55周岁;
还款方式:按月等额本金,随借随还,每月15号还款,提前还款无违约金。
申请时效:纯线上申请,30分钟内出结果。
放款账户:实时放款,无需开户。
企业要求
申请人:企业法人;
持股要求:法人持股需≥25%或法人穿透持股比例不低于25%。
企业成立时间:2 年以上;
法人变更:大于6个月;
纳税等级:A、B、M级均可;
企业缴税:缴税时长需满12个月。
开票要求:开票起至今有满12个月,可以中间接受断票。
收入要求(销售收入):
建筑业:近12个月>350万。
制造业:近12个月>250万。
批发零售业:近12个月>150万。
科技服务业:近12个月>300万。
其他:近12个月>200万。
禁入行业:采矿业,电力热力能源业,金融业,房地产,文化娱乐,教育,人力资源。
征信要求
逾期要求:1年内无连3累4,2年内单月最高逾期金额不大于3000元。
征信贷款查询:1个月小于8次,3个月小于20此,12个月小于24次。
所需资料
法人代表:姓名、身份证号、手机号,企业名称、统一社会信用代码。
准入地区
开放区域:
上海市、深圳市、重庆市、北京
江苏省:全省
山东省:济南,青岛,淄博,枣庄,东营,烟台,济宁,泰安,威海,日照,
莱芜,德州,聊城,滨州。
河南省:郑州,洛阳,平顶山,安阳,鹤壁,新乡,焦作,濮阳,三门峡,
南阳,商丘,信阳,周口,驻马店,济源,郑州新区。
浙江省:杭州,宁波,嘉兴,湖州,绍兴,金华,衢州,丽水。
广东省:广州,深圳,东莞,佛山,中山,惠州。
安徽省:合肥、芜湖、马鞍山、滁州、亳州,淮南,淮北,安庆,黄山
,六安,池州,宣城。
湖南省:长沙。
湖北省:武汉市。
四川省:成都市。
风险提示:
贷款有风险,需谨慎考虑,根据自己的实际财务状况和能力贷款;
请勿盲目贷款,理性消费,避免逾期;
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征信打出来全是贷款审批,信用卡审批。这说明严重缺钱/或者是多头借贷风险。
这会严重影响你的贷款审批。切记切记切记。
可以看我主页的文章,里面详细分析了营业执照贷款(也称经营性贷款)的渠道和种类,能做什么银行的贷款,年限,利息,还款方式等都有具体的建议,希望这些内容能对你有所帮助 推荐个体工商户小微企业的一个银行信贷产品(干货,建议收藏) - 和光同行的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/356597328, 谈谈个人信贷那些事!(内含分析和建议) - 和光同行的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/354807922, 企业信贷应该怎样做? - 和光同行的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/352510882
没房的时候希望跌,有房的时候希望涨,人性啊人性~
现在已经越来越多人都发现了,市场经济和房地产的相关性越来越强,“房住不炒”口号已经听不到了,目前主要基调和小日子过得不错的国家不同,他们是主动刺破泡沫进行硬着陆,我们还是以“软着陆”为主,虽然对持有多套房的人相对没那么友好,但对于我们刚需来说,很可能就是一个机会,主要是给80后90后还没上车或者只有一套房的,可以配套刚需或改善了
关于新办执照的经营贷,从2021-2022年的收缩到如今的放宽也越来越明显,可以明确感受到大家长非常不想房产出现大问题,就很想消费能够拉动起来
目前导向还是:有房=更容易贷款=有钱=经营、消费=经济变好
正是通过不断的降息甚至降到不贷会后悔的程度来刺激经济
那么假如我是上班族,也可以新执照贷吗?当然可以!但是有些点需要注意好,不能错漏
总结要点:
①新办理的执照其实可以选择的非常少,常规确实可以3.2-3.4%年化,但依旧会看看流水,纯工资流水自然不行,需要提前准备或者找中介公司指导搞定,当然也有一些更聪明的小伙伴,提前三个月或者提前半年就办好执照,去做那种3.0%年化,要注意的是,不是光有个执照就行了,和上文一致,流水问题不容忽略
②新办营业执照的时候,记得要选择与自己本身工作相类似的行业,科技公司贸易公司都可以,然后咨询类或者敏感行业不要办!
③新办理营业执照之后,记得请财务公司帮忙或者自己学点做账,避免因没有上传年报而导致执照异常,不然会有风险!
④一些国有单位公务员都是不能办执照的,不然发现会被迫下课,不太清楚的可以问问同事或者翻看当时的入职合同,会写有“不得从事商业活动”之类,这个时候可以找亲属帮忙办
现在不少人都在博都在等,看什么时候能到低位,但也不能预知未来,也预测不准,也许现在的时候就是好时候,你说呢?
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