汽车保险多少钱一年？车险一年多少钱？
21 个回答
车险需要多少钱，按照保险标准分为交强险，车船税和商业保险。
交强险保费与你车的座位数，是否出过险，是否脱保和过户等等相关，比如出过险的汽车交强险相对更贵些。
车船税与汽车的排量，核载人数等等相关，排量越高，保费自然也越高。
而商业保险就与汽车的价格，投保险种的多少，投保险种的保额等等有关，汽车价格越高，投保险种越多和保额越高，保费则就越高。
对大部分家庭来说，现在要买一辆车并不难，从几万块钱到几十万，都能有合适的选择。
有了车确实能让生活更便利，但买车容易养车难，油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来数目也不小。其中，每年几千上万的保费就占了大头。
不少朋友只知道车险一定要买，但对于哪些保障值得选？车险一年多少钱？怎么搭配更划算？了解并不多。
商业车险十来种，哪种必须，哪种没必要？
保险公司几十家，这家送油卡，那家送购物券，哪家公司服务最好？
不慌，这个回答综合了老司机多年经验，以及官方公布的权威数据来告诉你：
车险怎么买最划算？哪家最值得买？
请你收藏好，买车险真的很简单~
目录如下：
一、买车险，哪家保险公司好？
买车险，首要就是考虑保险公司。
因为车险是一种标准化程度非常高的产品，每家公司的保障几乎一样，所以服务体验才是王道，至关重要！
很多时候车险理赔都是一个拉锯过程，有一家靠谱的大公司，可以让自己省心省力。
常说太平洋、平安、人保是车险三巨头，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不过是青铜......
这口水仗永远都说不清楚，所以这次我只以官方数据来说话！
银保监会综合考虑了以下十大指标：
评选出了2019年各家财险公司服务评级：
直接说结论：
最高评级的AAA，无一家公司能达到！
但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表现相对突出，服务评级达到本次最高的 AA 。阳光、大地紧跟其后，整体表现也不错。
不过不必迷信这份榜单，有一些公司虽然排名靠前，但不是主要做车险的，例如乐爱金。
建议重点考虑标红的公司就足够了，都是车险业务轻车熟路的大公司，不用太纠结。
当然，对任何一家保险公司，都不可能让所有人满意的。
你看看网上言论，哪一家没人骂的？
好了，选好保险公司后，我们就可以选车险了。
但车险五花八门，条款又弯弯绕绕的；
我们想自己搭配车险方案，或去网上买车险，应该买哪些？ 接下来，就要看黑板，划重点了！
我将为你逐条剖析哪些车险是上路必备，哪些是纯属忽悠，坑我们的钱。
我们每年交的车险费用包括三部分：车船税、交强险、商业车险。
前两者不得不交，后者商业车险则是根据自身情况自愿购买。
车船税没有任何保障功能，就是税嘛，不同省份会根据汽车排量有不同的收费标准。
而交强险、商业车险都可以在车主出事后赔钱，但是赔给谁？赔多少？这就大有不同了。
我们逐一来盘一盘。
二、交强险有什么用？能赔多少钱？
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“，
听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！
否则，不仅要被罚款200，扣留车辆（缴纳两倍保费才能赎回）；万一发生事故，所有费用都需要自己一力承担！
1、交强险要交多少钱？
根据用途不同（私家/营运）、座位数/吨数不同，每辆车的交强险费用会有区别。不过同一辆车，你在任意一家保险公司买费用都是一样。
部分车辆类型首年的交强险费用如下：
不过国家为了鼓励大家安全驾驶，又设置了一个浮动费率；只要不出事故，第二年的交强险费用就可以按比例降低。
在改革后，交强险优惠力度有了进一步提升，部分省市甚至最高可以优惠50%！
比如海南的小明，买了一辆5座私家车，首年交强险费用是950元。
如果小明开车谨慎，连续3年都不出事，第四年费用就降到：950 ✖ （ 1- 50%）= 475元。
所以大家懂国家的意思了吧？文明驾驶，安全第一！
2、交强险有哪些保障？
交强险的保障包括三部分，分别是死亡/伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿，
在车险改革后有了进一步提高：
举个例子：
小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有责，交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费；但如果无责，则最多只能赔1800。
可以看到，即使改革之后，交强险的保障力度仍是远远不足。
车子剐蹭一下，财产赔偿的2000额度可能就不够了；要是伤者受伤住院，车主赔到倾家荡产也是常事。
更重要的是，交强险是赔给对方的！
就算小明在事故中重伤住进了ICU，交强险也一分都不会赔给自己。
所以只有交强险的保障，这是远远不够的，一定需要商业车险来补充！
三、商业车险，哪些最值得买？
过去的商业车险包括车损险、三者险、车上人员责任保险（座位险）、盗抢险四大主险，以及一系列附加险。
但是改革之后，将主险之一的盗抢险，以及不计免赔、玻璃险、自燃险等附加险统统合并到车损险上，新版商业车险变成了三大主险、十一项附加险！
接下来，我就将商业车险逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：
- 5星：不用多想，必买！
- 4星：很有必要，建议买！
- 3星：视自身情况而定，可买可不买！
- 2星、1星：一般情况下都不推荐！
1、三大主险
①第三者责任保险（三者险）
类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。
比如小明开车上路，撞了别人的车，或者弄坏了花花草草，都可以由三者险来赔。
新版三者险限额翻了一倍，已经上升到10万-1000万。
在这个豪车遍地走的年代，三者险一定要买，而且还要买够！
谁知道下一秒撞到的是带字母的大众，还是桑塔纳？
②车损险（机动车损失保险）
你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。
在改革之前，车损险买不买，更多看个人。
如果开一台不值几个钱的小车，这车损险玻璃破了不赔，发动机进水又不管，有啥好买的？
但改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。
其实这就是捆绑销售，价格更贵了；不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。
我们平时买个手机，都会带套贴膜。如果这车动不动都是自己掏钱修理，心里肯定不好受。
所以不用纠结了，建议买！
③车上人员责任保险（座位险）
俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。
这个险种保障的是自己一方，当然很重要。
但座位险保障额度比较低，而且价格贵，性价比其实不高。
如果你和家里人都配置了充足的意外险，这座位险可以不必买了，所以我只给了3颗星。
不过如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险其实也很重要！
无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达；假如出事了，难免会有纠纷。
这种情况下，如果你觉得座位不划算，可以考虑买上一份指定车的驾乘险。
一年的费用也就一两百，但任何人只要坐上你的车，都可以有得保，少了很多后顾之忧。
2、十一项附加险
①法定节假日限额翻倍险
在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。
比如小明买了100万的三者险，周末或五一假期开车出行，三者险保障额度就增至200万。
每一个节假日都车多人多，就算你车技高超，但万一对方是愣头青，那怎办？
更何况，一年节假日有115或116天，接近三分之一天数都可以有双重保障。
绝对的四星级险种，值得买！
②医保外医疗责任险
无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。
但买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担，建议购买，四星级险种！
③车身划痕损失险
当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。
如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。
④修理期间费用补偿险
当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。
这个险种我给3星，对于私家车主，没必要买。
但如果是跑运输、跑滴滴等司机朋友，可以考虑下。
⑤车上责任货物险
因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。
比如小明拉了一货车大西瓜去贩卖，不幸在高速上侧翻，西瓜摔烂一地。如果买了这个附加险，西瓜的损失也可以有得赔。
这与上一个险种类似，对货车司机很实用。
⑥绝对免赔率特约条款
这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，
如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。
相应地，我们的主险保费也会可以下降。
这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。
⑦发动机进水损坏除外特约条款
如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。
这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。
如果你那里一年到头都不下雨，可以买；但如果在江南水乡，当然另当别论。
所以我给3星，视实际情况决定买不买。
⑧新增加设备损失险
音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。
花里胡哨的一项保险，普通车主没这必要。
⑨机动车增值服务特约条款
这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：
道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务
车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测
代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾
代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检
有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。
没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。
⑩车轮单独损失险
在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。
实用性不大，不建议。
⑪精神损害附加责任险
当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。
不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。
四、三套经典方案，轻松买对车险！
能不能干脆利落点，直接告诉我该买什么车险？
也行！下面我总结了三套车险方案，价格最低的基础型和保障更好的全面型都会有。
不过，有人开保时捷，也有人开众泰，萌新和老司机对车险的选择也大相径庭。
所以方案仅供参考，请结合自身情况综合考虑：
1、基础型
适合要求价格最低，追求一切从简的老司机。
交强险必买，不用多说。
三者险是上路必备，建议一二线城市的司机朋友买200万以上，真心话！
感受一下各地死亡赔偿标准：上海144.4万、北京138.8万、广东100.5万、江苏111.7万......
车损险也建议买，不然磕着碰着都要自己出钱修理，心里也不好受。
座位险其实很重要，但性价比不高；但如果你没有，建议最好买一份驾乘险代替。
至于附加发动机进水损坏除外特约条款，是可以降低车费的，但是发动机进水就不会赔了！
这个险种买不买，看你所在地区考虑就行。
2、经济型
在基础型的基础上，多了座位险、医保外医疗费用责任险。
座位险是为了增加自己及家人朋友保障，可以买。
医保的报销有很大不确定性，如果伤者治疗时需要用到进口器材、高价药等，这部分高昂费用保险公司是不会报销的！
所以这个附加险很实用，建议买上。
3、全面型
在经济型方案中，又增加了划痕险、节假日翻倍险、增值服务特约条款。
划痕险倒有点鸡肋，好车看不上，普通车不需要；但如果你的是新车，周边熊孩子又很多，就是为了买个舒心也行。
节假日翻倍险性价比非常高，买了之后，一年中有三分之一时间都可以享受三者险翻倍的保障；而且价格也不贵，如果投保100万三者险，节假日翻倍险就100元左右，相当划算！
而增值服务特约条款就是花钱买服务，如果你预算充足，所在地区保险公司网点多，服务能力好，可以考虑下。
五、车险怎么报案理赔最快？
不同于重疾险、寿险等人身险，车险理赔很常见。
一旦出事了，不用慌，记住以下要点，用好你真金白银买的车险。
1、出险报案
如果涉及人员伤亡，第一时间拨打120抢救伤者。
然后拍照保留证据，尽快向保险公司（48小时内）、交警部门报案。
2、现场查勘
保险公司接到报案后会派人到现场查勘，如果单方损失超过 1 万，或者事故责任不明确，一般还需要交警出具的《事故认定书》。
3、车辆维修、人伤治疗
接下来，车辆一定要先定损，再修车，否则保险公司可能拒赔。
如果有人员受伤的，提醒伤者方保留发票、支付凭据等资料。一般情况下，我们都不需要垫付医疗费用，由保险公司跟进就可以了。
4、提交理赔资料、结案
通常来说，理赔需要的资料包括：
- 理赔申请书
- 驾驶证和行驶证
- 被保人身份证
- 收款银行卡
- 交警证明
- 修理发票、伤者医疗发票等
提交资料后，保险公司还要对案件进行审核，一般几个工作日内就能打钱结案。
总而言之，出险后不必慌张，及时报案，保留一切相关发票凭证，一切按照流程来就行。
不过需要注意，很多车主觉得报案太麻烦，喜欢私下解决。
如果只是小磕小碰的财产损失，私了也没什么问题；但如果有人员受伤，一定不要私了！
万一过后伤者伤情加重，或者反咬一口，这责任很难厘清，麻烦不断。
六、写在最后
这次车险可以说是有人欢喜有人愁，
银保监会认为是规范了车险市场，让利车主；
但一众司机纷纷反对：你七月半说瞎话 -- 骗鬼啊！
其实各有各的理，银保监会放开了价格限制、将保费中附加费用的上限降到 25%、加码了不出险的优惠，自然可以说是又降价又加保。
但对于很多车主来说，附加险和车损险捆绑销售、出险考察期由1年扩大到3年、返点等优惠也没有了，还不是又贵又坑？！
不过再纠结也无济于事了，要想车险省钱，安全驾驶永远是第一法则。
鲁迅先生说过：道路千万条，安全第一条。行车不规范，亲人两行泪。
保险只是事后补救，安全驾驶才是最重要。
多说一句，不少朋友爱惜自己的豪车，每年花 1 - 2 万给车买保险，而自己和家人却没买任何人身险。
身体才是革命的本钱啊，买保险也应该 “先人身，后财产”。
如果预算有限，只买一种保险，买哪种最好？
愿大家平安出行，开心回家：）
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
如果文章对你有用，欢迎点赞支持！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
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多少钱一年，要看车。 车价贵的，保费会贵一些。
我们来说说怎么买：
1、交强险一定要买
要想合法上路，交强险必买不可，新的交强险费用仍然是950和1100，保额相比于改革前上调了一点。
2、第三者责任险，避免交强险不够赔
交强险的额度无论怎么调，相对来说还是比较少，有时候还需要车主自掏腰包，假设你撞倒了一棵树，树下停着的车全被压坏了，要赔好多钱，三者险的价值就可以体现出来。新的三者险拥有更高的额度，选择150万额度或者200万额度就足够了。
3、修车不想自己掏钱，就得购买车损险
以前我们经常调侃车损险这不赔那不赔，改革之后，车损险几乎是所有情况都可以赔，原因在于它把原来的一些附加险合并了，所以强烈建议大家一定要买车损险。
车损险价格与使用车价和年限挂钩，所以具体多少钱不好说，一般在1000-2000之间。第一年的新车，保额接近或者等于新车裸车价，而接下来的每一年，保费和保额会下降。
4、司机乘客险（车上人员责任险）
发生交通事故车需要维修，人也可能要“维修”一下，所产生的高昂医疗费用有的人可能承担不起，如果有车上人员责任险就不用担心了。各大保险公司会提供多种保额，但因为人受伤的概率比较低，所以很多人都是司机乘客只买1万额度，价格一百块都不到，当然你也可以给司机位加多点额度，乘客位买最低的额度就好了。
车损险+三者险+座位险三样是必买的基本险种，再加上必须买的强制险就是四大险，全部下来十来万的车大概是4000-5000元的水平，20来万的车大概是6000元左右。
需要强调，上述险种会有绝对免赔率，注意是绝对免赔而不是不计免赔，它们的作用是完全相反的。改革之前，保险公司对这三个险种都有一定的免赔率，只有买了不计免赔保险公司才会全赔；改革之后，这三个险种默认是全额赔偿，所以有的人会觉得价格比往年高了，这时你可以选择这些险种的绝对免赔。小编建议绝对免赔还是不投好一点。
很多保险公司还会有自己的险种项目，譬如说人保有增值服务险、发动机损坏除外特约险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险等等，这些险种要不要投主要看车主自己，想要划算的就没必要投了。
更多保险相关问题，可以随时私信我，我会知无不言言无不尽，谢谢。
我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。
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一般5座位的私家车交强险都是950原价，不发生双方事故比如扔别人的车子或者撞人，每年下降百分之十，最低665。
商业险包含了:主险有第三者责任，车损险，盗抢险，司机乘客座位险；附加险常用的是自燃险，玻璃险，涉水险，不计免赔险。
第三者三者补充交强险赔付的，因为交强险撞死人也就12万，买个50万100万的比较多，原价大概在2000，如果不出险，部分费改地区打折很低很低。
车损险就是修自己这个被保险车辆的了，10万的车子一般原价会将近2000，具体价格每种车不一样的，看零整比了，国产最便宜。
座位险就是坐车里面的人受伤才赔的了，一般每个座位一万块保额，原价大概也就一百块多块钱，现在很多公司有补充意外险，保额高保费低，还不错。
不计免赔就是不保这个险以后出险肯定要自己掏钱，加上了就可能不要自己掏钱了。
以上，俗称全险，一般的车子经常用的，我办了上千个客户，百分之八十的都保
总共费用算下来么，大概会在5000块钱左右。保额不一样会有浮动，保险公司价格都一样这个不用管了。这样算下来估计会心疼的，可是还有附加险没算呢。
盗抢险:有的人倒霉，没保这个的车被偷了，也有的保了个三五年都没被蹭过，反正就全车被偷才会赔你，找回来车了你还得把钱还保险公司。。。反正我是不买这个险，按揭车最好买个。10万的车子大概要个500块钱。
自燃险:质保过了再保，不然保了也没用，年限越久越贵，过了期限就不给保了，一般100块钱算吧
玻璃险:跑高速，路况不好的保个，对于全国部分费改地区的国产车，别保了，不划算。
涉水险:就是发大水咯，保发动机的。发动机那么贵，保险公司才不会给你从车损里赔呢，一般100块吧
以上，就是用的比较多的一些险种了，都是保费原价计算，新车第一年搁哪办都贵，反正该保的就保，碰到个好的保险人会跟你建议，毕竟在我看来，我多赚你二百块钱我也没拿几块钱，还不如跟你套个交情给我再介绍车呢。碰到不好的，那就是没办法咯，自己多知道点吧。
这个就是保险险种了，还有一个，是国家收的税，按照车子排量来的，车船税，每年都要交，一般都是跟交强险一个保单的，排量越大就越贵，大部分我碰到的都是300块钱和360块钱的，一般的排量，这个没差多少钱。
看这个有问题可以问我或者自行百度。
喵喵哒
那得看你爱车的价位还有投保了那些车险险种
除了交强险这个必须强制要投保的外，三责险基本也是99%的车主要投保的，除了这俩外就要根据自己的需求投保一些商业保险了（包括主险和附加险）
Dr彭用一张图来给朋友们介绍下常见的车险种类：
Dr彭根据统计数据给大家汇总了一下目前不同车主们的购买率分布
按照车险险种分见下图：
现在买车险都很智能了，都可以根据车主的驾车情况实现“一人一车一价”也就是说开车习惯越好，驾龄越长车险支出就越少，少的话汽车保险两三千应该就可以搞定的。
都说买车容易养车难，养一辆汽车，除了邮费和保养费，车辆保险还是一笔大开销。
有的人，一年买车险要六七千，而有些人，一年一千多就可以轻松搞定。知道真相的学姐真的是替那些多花“冤枉钱”感到不值。
那么车险一年多少钱？怎么买才值？看完学姐这篇车险投保攻略，你也可以轻松学会买车险，一年省下好几千>>
本文重点：
- 车险险种这么多，必买的有哪几种？
- 3套方案，轻松搞定车险！
一、车险险种这么多，必买的有哪几种？
车险分为两种，一种交强险，是国家强制购买的；一种商业险，是个人自愿购买的。
车险的价格和选择的险种是有关系的，下面学姐就跟大家应该买哪些。
1、交强险：必买车险，提供基础保障
交强险是国家强制购买的，是保险公司对被保险人发生交通事故，造成的第三方人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性保险。
如果不买交强险就上路行驶，是一种违法行为，而且你也没法给自己的新车上户、更别说过年检了。一不下心，被交警查到还会被罚款、扣押。
交强险是一种基础保障，有无责任都会进行赔偿，而且它的费用并不贵，私家车6座以下交强险费用是950元，私家车6座以上交强险费用是1100元。
如果三年不出现，最多可以优惠50%，最低只要475元。
但是交强险的赔付对象仅仅限于第三者，如果是自己的车撞坏了，或者是自己车上的人受伤了，交强险是不赔的。
除此之外，交强险还有哪些是不保的呢？看了这篇文章你就明白了>>
交强险的保额非常低，车改后的责任限额总共是20万。如果真的发生意外，造成的损失远远不止交强险保障的这20万。
因此，只买交强险抵御不了太大风险，还要搭配商业险一起购买。
商业险的险种有不少，分为主险与附加险。主险可以单独购买，附加险需要购买了主险才可以购买：
如果想要深入了解每个险种的作用，也可以看看这篇文章>>
2、车损险：赔偿自己车的损失
车辆损失险负责赔偿由自由灾害和意外事故造成的车辆损失，是车险中用途最广泛的险种。
车险改革新规将机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任以及无法找到第三方特约险全部纳入了主险内。
不管是日常不经意间的小刮小蹭，还是遭受事故导致汽车损坏严重，只要是在保险责任范围内的，都可以获得赔偿。
如果买了车损险，车出现了问题，需要维修，可以向保险公司申请赔付修理费用，不用自掏腰包了。
而且车损险的价格也不贵，一般按照车辆价值计算保费，如10万元左右的车辆，车损险的价格在1500元左右。
3、第三者责任险：赔偿对方的损失
第三者责任险是专为第三者提供服务的，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
虽然三责险与交强险的保障责任相同，都是在车主的车撞了人之后用来赔付对方的医疗或补偿费用的。
但是，交强险的保障能力有限，发生严重交通事故时，可不像跌打损伤1万几千能看好的，交强险20多万的保额不足以支撑医疗费用。
三者险赔付金额要比交强险多得多。保额可自由选择10万-1000万，三者险的额度要尽量买高一点。毕竟三者险每个额度相差也就几百块钱。
现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，对广大车主们来说也是很有好处的。可以避免撞了豪车就得卖房的情况~
都说三者险必买，它到底好在哪？交强险为什么不及它？这篇文章告诉你答案>>
另外还有一个好消息学姐在这里分享给各位车主朋友：2020年9月19日起将正式全面实现车险改革，附加险中的不计免赔险将被取消，以后车损险、三者险、车上人员责任险可以直接不计免赔，所以对于以上几种险种的不计免赔险不用再单独购买了。
除了以上四个险种，其他险种可根据自己所需，因地制宜，正确选择要买的险种。
比如豪车、经常停路边且附近治安不是很好的，建议购买车身划痕损失险；或者车辆是运营车辆，最好附加修理期间费用补偿险。
具体情况还要具体分析，想了解其他的车险有无购买的必要性，可以参考这篇文章>>
二、3套方案，轻松搞定车险！
了解完必买的险种有哪些后,就要面临投保问题了。
针对不同的情况我们有不同的车险配置，下面我为大家介绍三套适用最广的方案：
1、基础保障：交强险+第三者责任险（150万）
这套方案适合驾驶经验丰富的司机，或者预算不多的车主朋友。每年仅需1500元左右。
虽然是基础型，但保障事故中第三者伤亡或者财产损失，一旦出险，第三者可获得部分赔偿。
如今人均死亡赔偿动辄百万，豪车修理费数十万并不罕见，这些都是我们开车的重大风险。
买高保额的“第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险”。
2、经济实惠保障：交强险+第三者责任险（150万）+车损险
适合新手司机或者是车辆价值较高的车主朋友。
这套方案相对于基础型的增加了车损险，无论是小磕小碰，还是重大维修都可以赔。而且保费也才四千来块钱，一旦出险，车辆和第三者均可获得赔偿。
需要注意的是，并不是所有的汽车损坏都有的赔，像车轮单独损失、划痕、发动机进水等零部件单独损坏，车损险是不赔的。
这些保障需要额外购买附加险。
3、全面保障：交强险+第三者责任险（150万）+车损险+全车盗抢险+新增设备损失险+车身划痕险+发动机进水损坏除外特约条款
这套方案把车损险的漏洞补上了，新增设备、划痕、发动机进水都能保。整套下来保费也才6000元左右，可以说是很划算了！
关于车险，买哪些划算又靠谱，可以看看这篇文章>>
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
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车险哪家好？具体好在哪里？
车险哪家比较靠谱？
买了爱车后的第一件是当然就是上保险！
不过有些车主朋友因为舍不得一点保费，抱着侥幸心理不买车险就在路上“裸奔”，这绝对是会出事故的，而且出事之后花的钱远不止这笔保费。
这里将最省钱的方案都整理出来了，如何用最少的钱获得最全面的保障，赶紧把保险配置好吧：
本文重点
一、车险险种有哪些？
二、车险一年多少钱？
一、车险险种有哪些？
车险主要分为强制性购买的交强险和按需购买的商业险两类。
•交强险
交强险是国家强制购买的保险，用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。当发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
交强险在投保时第一年保费几乎固定的，由国家统一规定，私家车6座以下交强险费用是950元，私家车6座以上交强险费用是1100元。
如果想要更深入了解交强险作用和保障内容，可以看看这篇文章：
•商业险
除了交强险，要想获得更加充足的保障，那就需要搭配商业车险。
但商业车险的种类很多，许多朋友买保险时弄不清楚自己的需求，乱买一通，不清楚自己需求的，可以先看看这篇文章：
下面谈谈商业车险必买的几个险种：
1、车损险
因意外事故或者自然灾害导致的事故，造成自己车辆损坏而产生的费用赔偿保险。车损险不仅能保障因磕磕碰碰、高空坠物等意外事故造成的车辆损失，还可以保障因暴雨、台风等自然灾害导致的车辆损失。
车辆价值多少，保额就买多少，按新车的购置价计算保费，如十万左右的车辆，车损险价格在1500元左右。
关于车损险的保障责任，保什么，不保什么，不妨看看这篇全面测评：
2、第三者责任险
主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失，弥补交强险保额太低的不足。
保额从5万到100万不等，建议选择50万到100万保额的三责险，出事之后保额才够用，费用也就1500元左右。
如果想要了解三责险怎么买，怎么赔，保障范围怎么样等问题，可以看看这篇文章：
3、不计免赔险
不计免赔险是一种商业附加险。无论是三责险还是车损险，发生事故后都有一定的免赔率和免赔额，即需要我们自付一部分费用。投保不计免赔险后，自付的这部分费用可以由保险公司承担。
不计免赔险保费=（车损险+三责险）*20%，以具体情况为准。
关于不计免赔险，还不清楚其作用的可以看看这篇文章：
除了以上几个必备的险种，其实商业车险的种类还有很多，可以根据自己的需求进行购买，如果还想了解其他的险种的保费价格，这里都给大家整理出来了：
二、车险一年多少钱？
车险一年多少钱，主要与车辆投保的险种，车辆之前出险的次数和车辆界价值相关。不同的需求和预算，价格是不一样的。这里有几种不同预算的车险配置方案，可以作为参考：
1、基础保障型
这个方案适合预算不多，车辆价值没那么高的老司机。
必买的交强险和100万保额的三者险，可以获得最基础的保障。如今路上车多人多，一旦剐蹭到豪车或者撞到行人，交强险是完全不够赔的，而且现在人均死亡赔偿上百万、豪车修理几十万的情况是很常见的，所以三者险100万的保额是很有必要配置上的。
2、经济实用型
这个方案适合车辆价值较高的新手司机。
新加的车损险比较适合新手司机，各种磕磕碰碰都可以赔。车损险一般建议车辆价值多少，保额就投多少。
3、全面保障型
这个方案适合预算充足，追求全面保障的车主。
各方面都有保障，最大程度的将风险转移给保险公司，自己需要承担的风险比较小。
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写在最后
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这个答案应该更新了，2019年9月车险再次费改后要重新看了
自从9月19号0点开始，车险逐步完成了改革，大多数的车主还没有反应过来，因为自己车没到期，也不会太在意。到期投保的车主会发现，保费真的降低了不少，特别是多年不出险的，保费简直就是白菜价了。
关于优惠：还有一个很重要的变化是业务员给的返利少了。
（虽然返佣违法，但是在国内大环境下，这已经是潜规则，难以改变）
以前的时候，一辆车的保费3000元，业务员能拿到600元佣金，给你返500元。他自己挣100元辛苦费，你付出的是2500元。
而现在还是那一辆车的保费，降低到了2000元，业务员佣金能拿到的佣金不足100元，反不反钱，真的意义不大。几十块钱，真的都不够俩人坐一块喝个小酒的。
虽然没返佣，但是比以前也花的少了！
所以，以后就不用跟业务员要优惠了，他能够帮你选择一家综合性价比高的公司，一个好的车险方案，一套好的售后服务，比优惠那几十块钱强多了。再说了，如果业务员不挣钱，等到你需要服务的时候，他也不会心甘情愿的去帮你解决问题。
不返佣，无论是对于咱们车主还是业务员来说，都是互相给对方以尊重。业务员获得劳动报酬，车主从购买开始获得一年，甚至更久的专业服务，这才是保险行业该有的样子。
◆◆◆
当然也不排除很多特殊的车型，历年出险多的，保费不降反升。车主也是叫苦连连，这是因为新改革中影响保费的因素增加，我们只有通过多家公司报价，综合判断，去选择一个最适合自己的买上。
毕竟车险是刚需，我们无法阻挡历史前进的车轮，只能快步赶上，坐稳自己的位置。说白点，就是必须买啊，多买少买，买谁家的问题。
接下来，我就对改革后的重要险种进行逐一介绍，希望咱们广大车主朋友能够买对车险，让车险为自己的出行保驾护航。
01
交强险
交强险是这次改革的亮点之一，最大的变化就是保额大幅度提升，部分地区保费实现了降低，特别是西藏、青海、内蒙、海南这四个地方，保费能到半价了。这几个地方地广人稀，经济相对落后，出险率也低，作为全国试点，咱们经济好的地方，也不要争风吃醋哈。
其他几个地区也有不同程度的降低，但是大部分地区保费维持原有的不变。可以参考全国各地交强险费率表【最新版】
下边是交强险改革以来保额的变化，几乎每次都有提升，可以看出这次的改革力度非常大。
因为很多车主只买交强险，在遇到事故的时候出现不够赔付的情况，没法给受伤的人，家庭足够的经济补偿。对于双方来讲，都是痛苦的。
之前有一段时间，交强险的佣金能够达到60%以上，也就是说保险公司敢拿出这么高的费用下放市场，说明交强险还有降价空间。
要么降价，要么提高保额！所以这次改革，施行了一个综合方案，全部提升保额，部分地区降价。相信不久的将来，降价的地区将会增多。
不管交强险多少钱，一定要买上！不买的后果，很严重：
● 没交强险不能审车；没有年审的车辆，随时被交警逮着扣分罚款！
● 被交警逮着，双倍罚款！
02
车损险
车损险就是管着修自己车的保险，自己开车撞柱子，或者与别人发生事故，只要自己有责任，修车的这一部分费用，就需要车损险来解决。
改革前，经常遇到车玻璃碎了，去报案理赔，保险公司说没买玻璃单独破碎这个不能赔；车在停车场被人刮了，没有无三方不能全赔；发动机进水损坏，没有发动机涉水险不赔；车自燃了，没买自燃险不赔；车被盗，没买盗抢险不赔；忘了加不计免赔，只能赔一部分等等。
这一系列的不赔，导致很多客户投诉保险公司，社会上流传着一句话，保险公司就两点不赔，这也不赔，那也不赔！
为了消除这一行业隐患，这次车损险增加了保障范围，把之前的盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无三方责任险、不计免赔险都纳入车损险保障责任之内。
这是车险改革的第二个亮点！
唯一的遗憾是，车轮单独损失，划痕险依旧没有被列入范围内，在下文中会做介绍。
03
第三者责任险
三者险是60%以上的车主都会购买的险种，它是交强险的有力补充。改革之前，三者险的费用还是非常高的，可以参考山东省第三者责任险费率表【含不计免赔】；
这次改革后，三者险费率大幅度降低，具体费率可参考山东省第三者责任险费率表【最新版】
从上表中可以看出，咱们的普通6座以下的家用车，如果多年不出险，三者200万最低能到266元。
当然很多公司不会按照这个给大家出单，大都通过增加商业险折扣来提高保费。上图中的黄底红字是理想中的最低折扣，要想用最低折扣出单，可以通过增加车上人员险来实现。
这就出现了一种新的情况，我来举个例子。（假设数据）
某车，只买三者100万时，系统按的0.6的折扣，保费为600元。可是加上司机座5万后，系统折扣变为0.45，总保费变为550元。保障多了，保费反而降低了。
所以我们在投保时，一定不要偷懒，多搭配几种组合去尝试一下。咱们做业务员的，也要多给客户去搭配，让客户利益最大化，真心为客户服务。
随着三者险保费的降低，投保200万成了新的时代潮流，一定不要为了省几十块钱，买50万或者100万了。
04
车上人员责任险
在三者险中我们提到，人员险可以作为降低折扣的险种去买，但是也不要忽略他的重要性。
还有一种保险叫驾乘险，他们是不一样的。
车上人员责任险，不但能够报销住院费用，还包含丧葬费、误工费等一系列费用，有着驾乘险不可比拟的优势。当然，也贵的不是一点半点
看我们之前的文章 驾乘险和车上人员责任险有啥区别？该买哪个？
对于自己开车的朋友，只买司机一个座位的就可以了。然后再搭配单独的意外保险，为自己的身价提提额！
对于经常拉人的车主，座位险也要买足。万一有个伤着碰着的，自己掏钱赔偿，心里咋也不好受啊。特别是好心拉朋友，当个顺风车，反而搭进去了全部家产。
05
减费险种
减费险种是什么意思呢？就是你买了这两个附加险，保费是负数，在总保费中扣除。
这样的险种有两个，分别是绝对免赔除外险和发动机涉水除外险。
A、绝对免赔除外险
投保此险种后，会让主险（车损、三者和人员险）产生一个免赔额，每次事故时，都会先扣除此免赔额，再进行赔付。
B、发动机涉水除外险
投保此险种后，发动机进水损坏不赔付，也就是在车损险中扣除这项责任。让保险公司少承担点风险。
对于常年在干旱地区行驶的车，或者一下雨就不出门的车来说，可以投保，但是仅仅能节省几块钱而已。
总结：这两个险种虽是能省钱，可是效果太差，不建议投保！
06
医保外医疗费用责任险
车险虽然也是商业险，但是在医疗项目的赔付中，只承担社保范围内用药。如果造成人员住院，用的自费药比较多，也是无法报销的。
这也会给车主带来不可估量的经济损失。
这个作为新增加的险种，考虑到了这种情况。
非常建议广大车主投保！
07
法定节假日限额翻倍险
这个险种也是一直都有的，在原来三者险费率高的时候，投保此险种还是很有必要的。但是随着三者险的降价，我们多花点钱在三者险上，比买这个要合适的多。
毕竟三者险能保一年，这个只管节假日，费率还很高，不合算。
08
划痕险
划痕险没有被纳入车损险中，个人感觉是个遗憾。
什么是划痕，仅仅破坏车漆表面才算划痕！如果伤及钣金，那就要动用车损险了。但是对于普通家用车来说，一个划痕根本就无伤大雅，只要没有强迫症，完全没有必要去修理，更没必要出险报案。
一个划痕，即使是做修复，花个几百块钱，但是如果让保险公司赔付，就动用了商业险，一下子就影响你今后三年的保费，可以说非常划不来。
所以小编也是不建议买划痕险的，等于花钱买了一个没用的东西。
09
增值服务特约
以前的时候，各家公司的增值服务都是在官网公布一下，很少有体现在保单上的。甚至很多公司，压根就不提供增值服务！
现在增值服务，直接写到保单险种里，清晰可见。但是各家公司对于提供增值服务的要求是不一样的，这个在投保前一定要问清楚。
比如平安，人保，只要有三者险，就可以附加上增值服务里的救援和代送年检。而某些公司，必须购买车损险才可以附加上。各家公司要求不一样，即便相同的价格，或者便宜几十块，也尽量选择有增值服务的，千万不要因小失大！
就像车胎扎钉子漏气，自己没能力换轮胎的话，找流动补胎的不仅费时费力，还不少费钱。有救援服务，一个电话打过去，保险公司合作的救援车来到，帮你解决后，保险公司给你买单。多爽~
对于其他附加险，我们很少用到，就不做过多的解释了。
车险的保费由车辆的价值以及投保的车险险种决定，并不是固定的。2020年9月19日车险新规开始实施，车险的价格是越来越实惠了。
不管是初出马路的新手，还是久经沙场的老司机，如果还不了解新规下哪些车险发生变化？买什么车险更划算？这篇攻略可不能错过：
本文重点：
一、新规下车险一年多少钱？
二、新规下应该怎么买车险？
一、新规下车险一年多少钱？
车险新规下，不管是交强险还是商业车险，保费都有明显的下降。
1. 交强险
1）交强险一年多少钱？
按照以往的政策，6座以下的家庭自用车辆第1年的保费是950元，6座及6座以上的是1100元。第2年交强险的保费根据第1年发生交通事故的次数来调整费率，如果车主能保持连续3年不发生有责事故，则交强险可以打7折。
而新规下，为了鼓励大家安全开车，连续3年内不发生有责事故的，保费直接打5折！也就是说，出险次数越少，交强险就越便宜！
以海南省的一辆6座以下的家庭自用车为例，连续3年不出险，保费直接降为475元！
所以，大家平时开车小心谨慎一些，做一个“好车主”，不仅安全，还省钱！
2）交强险能赔多少钱？
交强险保障的是交通事故中对方的损失，包括死亡伤残赔付、医疗费用赔付和财产损失赔付。之前交强险的有责限额最高为12.2万元，无责限额为1.21万元。新规之后，交强险的赔付限额提高了！具体的额度调整如下图所示：
有责限额提高到20万，无责的则提高到1.99万，交强险限额的提高无疑是进一步提高了车主的保障水平！
除此之外，新规下交强险还有这些变化也需要注意：
2. 商业车险的价格
1）车损险
商业车险中，变化最大的当属车损险了。新的车损险加入一些保障责任，很多人就担心价格是不是会提高？其实车损险的保费跟车辆的实际价值、基准纯风险保费、费率折扣系数有关。
保险行业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。由于每家保险公司对车险的优惠和费率不同，所以车损险的保费是浮动的。
举个例子，一辆18万元左右的普通6座以下家用车辆，保费一般在2000元左右。
2）三者险
三者险的责任额度从原来的5-500万元档次，翻倍提升至10-1000万元档次。也就是三者险以前最高只能买500万保额，新规后最高可以买1000万保额，以后跟在劳斯莱斯等豪车后面也不会瑟瑟发抖啦！
更多新变化完整版看这里哦：
由于篇幅有限，车上人员责任险和其余附加险的保费变化我就不细说了，有兴趣的可自行查询哦。
二、新规下应该怎么买车险？
车险十余种，平时想要给爱车买个全面一点的保险就已经一个头两个大，还没搞清楚又来了新规，真的是脑壳痛。别急，学姐今天就来说说新规下应该怎么买车险。
1. 交强险
交强险，具有国家强制性质，没得商量，每一个路上跑的车都要买。交强险赔交通事故中对方的人身伤亡和财产损失，不赔自己的损失。虽然新规后交强险的责任限额提高至20万元，但在大型交通事故中依然不够赔，所以商业车险必须安排。
2. 车损险
车损险是保障意外事故中自己车辆的损失，都知道开车上路有风险，小刮蹭无可避免，对新手、新车、小众车和豪车来说，风险发生概率更高，修理费更贵，所以车损险是非常有必要买的。
此次新规将盗抢险、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任将纳入为车损险中，也就是车主不需要单独买这些保险，如果车辆遭遇上述的不测，直接通过车损险也能理赔！
那车损险的保额买多少合适呢？这里给你答案哦：
3. 第三者责任险
也叫“三责险”，赔付交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。一旦撞到豪车或有人员死亡，豪车的修理费少则几万，多则几十万甚至更高，加上目前死亡赔偿在70万左右，除非家里有矿，不然不买三者险仅仅靠交强险是根本不够赔的。
前面也说到了，新规下三者险的可选保额直接翻了倍，更好地满足了风险保障的需求。至于三者险的保额要定多少？一年多少钱？由于篇幅有限，就不一一细说了，可以移步这篇看更多分析：
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后：
我是 学霸说保险-琳达，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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这个根据车的价值来的， 越贵的车，保险越贵。
主要是：交强险，车船税，和三者责任险，以及车损的不计次赔偿。
汽车保险多少钱一年不是一个固定的值，需要根据车主购买的保险种类及保额确定。
有些车主，一年买车险要五六千，心疼得要死；而有些车主，一年一千多就可以轻松搞定，车险的价格相差不远，他们是怎么买到保障足又划算的车险险种的呢？原来是看学姐准备的买车险攻略！
本文重点：
车险的价格是多少，你知道吗？
除了交强险，还有哪些是必买的车险？
买车险，不能忽略的几个点！
一、车险的价格是多少，你知道吗？
车险主要分为交强险和商业险。
1、交强险的价格
交强险是保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
一般来说，家用小汽车5座的交强险保费为950元/年；私家车6座以上是1100元。
如果连续一年没有发生有责交通事故，那么保费降低10%；
如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费降低20%；
如果连续三年没有发生有责交通事故，那么保费降低30%；
如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变；
如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费上浮10%.
交强险是国家强制购买的，未买交强险就开车上路，是一种违法行为。
关于交强险怎么买，怎么赔的相关知识可以看这份资料：
2、商业车险的价格
商业车险包括第三者责任险、车损险、划痕险、自燃险等，不同车险价格计算方式复杂，不过商业车险的费率是由保监会规定的，以车损险为例子：
可以在在一定的区间内调整优惠政策，但商业车险的价格相差是不大的，，所以车主们买车险不必太纠结在价格上面，只要买对车险险种，做好相应的保障，车险买的就不会亏！那么具体怎买才划算呢？
想知道的可点击：
二、除了交强险，还有哪些是必买的车险？
1、第三者责任险
主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。
第三者责任险设计出来是为了弥补交强险的不足的，因为交强险的最高赔付只有12.2万元，如果是撞到豪车或者有人员伤亡，交强险的赔付远远不够！
而第三者责任险的保障和交强险相同，却可以选择5万到500万的保额，买了足够的保额，即使遇上重大事故，也不用担心不够赔偿。
如果想了解三者险的保额选择方法的内容，可以看这里：
2、车损险
车损险全称为“机动车损失保险”，作用是可赔偿自己车辆的损失！
火灾、雷击等意外事故造成车辆的直接损失、为防止或者减少车辆损失所支付的必要、合理的施救费用，都在车损险的保障范围内！至于怎么买最省钱，可以看下文的总结~
3、不计免赔险
不管是三责险还是车损险，在发生交通事故的时候除非我们无责，不然这两种险都有一定的免赔率，即需要我们自费一部分费用。
而如果我们买了不计免赔险，则能够把这部分免赔率也免掉，不需要们自己再出钱。
但需要注意的是，有些情况不计免赔险是不赔的，例如车主存在无证驾驶、酒后驾驶等违法行为。除此之外，它还有其他的免责条款，具体可以看看这份资料：
至于其他的划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险等等，不是每位车主都必须要买，各位根据自己的实际情况按需选择就OK！有需要的话，也可以先参考学姐整理的资料：
三、买车险，不能忽略的几个点！
1、、“全险”并非全赔
很多车主，尤其是新手司机，经常图方便直接买个“全险”，以为开车出啥事都能赔！
但却不知道“全险”是不包括划痕险、涉水险的！
如果是车辆价值高，是一部几百万的跑车，最好单独投保划痕险、涉水险等等。
2、一定要按时年检及时续保
不年检买了保险也白买。保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。
车险的购买是为了填补我们的日常用车风险的缺口，最重要的还是遵守交通法规，安全用车。
3、不要超额投保或不足额投保
有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定："保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。
除了以上三个，车主们要注意的点还有更多，详情请点击学姐之前整理的文章：
要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！
如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后
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第三者险100万加不计免赔，287元。我只买了这个。
为什么2022年车险突然就扭亏为盈了？
1 行业负增长不可怕，可怕的是未建立能力
汽车保险在中国诞生以来，监管机构对汽车保险的改革一直在进行，涉及条款、交强险、费率、佣金、系统对接等多个方面。本文重点分析商业车险费率方面的改革。按照行业共同认知，汽车保险行业一共经历了三次商业车险费率改革，后面简称商车费改：
1）第一次商车费改起于2015年2月份，主要举措是让保险公司自主测算商业车险基准附加费用率，自主制定“核保系数”和“渠道系数。
2）第二次商车费改起于2017年6月份，主要举措是进一步放开自主核保系数和自主渠道系。
3）第三次商车费改起于2018年3月份，前期只在广西、陕西和青海三个省试点，于2020年9月份开始全面开始实施落地。主要举措是进一步放开自主核保系数和自主渠道系数的自主权。
本文的重点不是介绍商业车险费改，在此不做赘述。商车费改后机动车保险的发展情况如图1所示。由该图展示的数据可以看出：前两次商业车险费改对汽车保险的保费影响较小，机动车保险的同比增速还维持在10%左右。而从第三期商业车险费改开始（2018年），机动车保费收入的增速明显下滑。2018年同比增速为4.2%，2019年为4.5%，2020年为0.7%。
再对比下机动车2018年~2022年的机动车和汽车保有量的增速数据看，这三年机动车和汽车保有量的增速相对比较稳定，整体呈现稳中有降的趋势，但是未出现大幅下滑的情况。这说明，第三次商车费改对纯风险保费的调整对机动车保险保费增速的大幅下滑影响较大。
图1：费改后机动车保险发展情况（数据来源：银保监会、中银保信、保险协会公开发布数据和网上综合整理）
2020年9月份第三次费率改革开始全国实施后，2021年机动车保险保费收入为7773亿元，同比增速为-5.7%，出现了严重的负增长。尽管如此，该结果也完全符合预期。根据三期费改事前对保费规模的测算，预计降低10%以上，实际情况比预期的要好很多。
行业经历了2021年的沉沦后，在2022年行业终于止住了保费下降的颓势。2022年，车险预计保费达到8239亿元，预计同比增速为6%，几乎接近2020年8245亿元的保费水平。
2021年，机动车保费的负增长主要由于车均保费的下降。第三次商车费改前，车均保费大约为3497元，2021年第一季度，车均保费降低到2700元，较改革前降低797元，降幅达到23.36%。截至2022年第一季度，车均保费为2808元，较2021第一季度有所提高，但是较改革前仍然降低了689元，降幅高达20%，详细数据如图2所示。
截止2022年上半年，车均保费进一步下降到2784元，较2022年第一季度的2808元进一步降低了0.85%，较费改前的3497元降低了21%。
此外，根据保险协会的相关数据，在2022年，相比费改前约有87%的车主保费有所降低。这说明：虽然机动车险保费有所下滑，但是大部分消费者的车均保费有所降低，第三次商车费改的成果如之前所预期的一样，让大部分消费从中获益。
行业保费增速放缓并不可怕，我们预测保险公司将逐渐由人力驱动型向技术驱动型企业转变。构建了核心能力（承保、渠道创新、营销、风控、客户运营等方面的数字化能力）的公司还是会一片坦途，未构建核心能力的公司将会越来越难。
在此我们先抛出数字化能力欠缺结论供大家思考，至于如何建设核心能力的建设，我们将会在车险数字化建设30讲后面的章节中进行详细阐述。
2 车险没那么重要了，我们做好心理准备了吗？
机动车保费占整个财产险保费的比例也是逐年下降，从2016年的78.3%降低到2021年 56.9%。
此消彼长，当车险保费下降的时候，财产险的商业非车还保持着蓬勃向上的朝气，快速增长，2022年预计会进一步降低到50%以下。
由于机动车存量和增量市场的低迷，机动车保险的低速增长的态势在未来一段时间不会发展大的变化。虽然新能源车的发展势头比较猛，车均保费也较高，但是毕竟在整个存量市场的占比还比较低，2022年占比也不足5%。
因此，从发展趋势上看，车险份额的下降趋势是不可逆转的，而且占比还会继续下降。这意味着，几十年来，机动车保险在财产保险行业一家独大的局面开始出现变化，预计未来机动车保险还是财产保险行业的重要组成部分，但保费占比和重要性会逐步降低，占比未来预计会降低到三分之一左右，然后会逐渐企稳。
尽管如此，从业者也不用太担心，车险将在很长的一段时间内都会是保费最高的险种，也是标准化程度最高的险种。
我觉得行业有一句话很有道理：车险如此高标准化的险种都做不好，如何能做好差异性更大，标准化程度更低的商业非车保险。
车险的重要性逐渐下降，这意味保险行业投入到车险的资源会逐渐减少、就业职岗位的减少等，广大的车险从业者和保险行业对管理者是否已经做好了心理和职业规划的准备？
3年前，我也是看到汽车保险的发展瓶颈，而且费率和产品限制十分严格，选择从业商业非车保险方面的工作，三年后忽然意识到逃避解决不了问题，困境的另一面是机会。三年来，我发现行业最大的变化是许多中小保险公司开始引入了大数据核保和定价，这是行业很大的进步。
车险已经进入一个特殊的发展时期，野蛮、粗放式增长的难度越来越大，对精细化能力的要求越来越高。外部的环境驱动汽车保险行业对变革。就仿佛黎明前的黑暗，唯有坚持和创新才有机会迈过，才有机会迎来春天。
非车险也一样，虽然现在还在野蛮增长阶段，但是最终归途会和车险一样，需要构建承保、渠道创新、营销、风控等核心能力，才能实现可持续增长。
随着时代的进步，汽车普遍成为了代步工具，但好多人买完车，不知道如何买车险，有的是4S人员推荐买的车险，或者是亲朋好友介绍的保险，但不如自己懂什么保险可以买，什么保险不用买，今天小德给大家整理一些关于汽车保险的常识，希望能给大家带来帮助。
1、交强险
交强险是必买保险险种，这无需多讲了，因为是我国强制性要买的，那也是为了能给受害人一个确保，因此，司机在买车之后里的第一个险一定是交强险！
2、第三者责任保险
第三者非常重要，由于谁也不要确保自身不容易发生事故，交强险尽管还会给理赔，可是交强险赔得太少了，有时压根不够用，那么这个情况下第三者的功效就发挥出来了，当赔偿金额超出强险额度时，车险公司便会承担让你理赔！
3、不计免赔险
不计免赔险是一种附加险，它其实就是附加险的一种，要是没有买这个商业保险，因此车险公司在保险理赔时要按义务尺寸开展加扣，不是所有的商业保险都是有不计免赔险，因此我们在选购时一定要问清楚！
4、车损险
车损险是一定要里的，关键用于赔付被保险车辆的损害及其由被保险车辆使用种给第三者导致的损害！当出现一些极端天气的情况下，车损险就能够让你理赔！
结语：以上便是小德整理的四项保险比较实用，希望能给大家带来帮助。
车险的价格是根据车主们选择配置的险种来计算的，除了必交的交强险，还有用来补充保障的商业车险。如果大家想用比较划算的价格买到保障更全面的车险，可以看看学姐熬夜整理出来的配置方案：
本文重点
车险一年多少钱？
购买车险的时候要注意的事项
一、车险一年多少钱？
车险有交强险和商业车险。交强险是国家规定必须购买的保险，商业车险车主们可以根据自己的需求和实际情况去购买。
1.交强险
交强险不买就不能上路，它的保费问题也是车主们最关心的，交强险一年多少钱，想要深入了解的话，可以看看学姐之前的文章：
交强险的保费是由国家统一规定的，不同的汽车型号的交强险价格会根据汽车座位数而变化，私家车第一年交强险是：5座950元，6—8座1100元。
交强险的保费费率会根据每个地区交强险经营的盈亏状态进行调整，浮动比率中的上限是30%，下浮比率为-50%。也就是说，如果多年未出险，保费最多可以打5折，也就是一年只要475元！没发生理赔的车主的交强险价格会更加优惠。
2.商业车险
商业车险分为主险和附加险，附加险是在已经购买了主险的基础上才能买的，一般价格会比主险的价格低。下面学姐就来说说比较常用的商业车险：
1）车损险：是在发生交通事故时负责赔付我们自己车的损失的保险，车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，保障更加全面了，而且加量不加价，所以学姐建议大家把这个险种能买就买。
车损险的价格比较复杂，所以学姐在这篇文章中给大家进行了详细的计算，想了解的可以看看：
2）第三者责任险：第三者是指因被保车辆发生意外事故造成人身伤亡或财产损失的人，不包括被保险车辆车上人员和被保人。要知道交强险的保额是很低的，在发生交通事故时第三者责任险能对交强险的保额进行一定的补充，因此，学姐是建议大家购买的。
第三者责任险的价格也是根据大家购买保额的多少来确定的，关于保额的问题学姐在这篇文章中为大家详细解答了，不妨了解一下：
3）车上人员责任险：也就是大家常说的座位险，在发生意外事故后，可以赔付本车内人员的伤亡。车上人员责任险也不贵，如果一年没出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年，所以学姐建议大家把这个险种也买上。
除了上面这三种主险，还有一些附加险，附加险是大家在购买主险之后的补充，各位车主根据自己的需求进行选择就可以了，所以学姐在这里就不多说明了，想要了解的可以看看学姐的这篇文章：
二、购买车险的时候要注意的事项
说完车险的价格之后，我们再来看看在购买车险时应该注意的事项：
1.不要只注重价格
车险的条款以及相应的费率计算方法是银保监会统一规定的，不管车主们买哪家的车险，它们的条款以及保费其实都是一样的，车险价格差别是很小的，所以，在购买车险的时候不要只注重价格，可以关注一下保险公司的售后服务。
一般来说规模大的保险公司，线下网点与合作4S店也会相对比较多，那么它在理赔方面也会更加的方便快捷，那么国内有哪些服务比较好的车险公司呢？这份榜单不妨了解一下：
2.续保一定要及时
为什么要及时续保？因为车险与人身险不同，它是一年期的保险，没有宽限期，到期了保单就会失效，这就意味着一定要在上一年度的保障期限内续保下一年的车险。
如果没有及时续保导致车险到期，交强险脱保，被交警查到的话，没有发生交通事故的，交警会先扣下车辆，直至投保完成，并以交强险保费两倍的数额处以罚款，才会归还车辆；不幸出事故了，责任全部自负，也得不到相应的理赔，除此之外，还不能享受续保的优惠。如果想要了解更多续保的知识和优惠政策，这篇文章不妨了解一下：
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这个就看你的汽车品牌了，保险分强制保险和商业险，有些高端车商业保险费一年挺贵的，普通的车一年也就几千块吧，强制是必须交的保险。