银行喜欢什么样的储蓄卡流水？

说银行喜欢客户的储蓄卡流水越多越好、余额越大越好，那是还没把银行内部岗位搞清楚。

商业银行的业务部门，最喜欢客户的活期储蓄余额越大越好，这是为整个银行的利益考虑。要知道，活期存款的利息基本上可以忽略不计，如果考虑到通货膨胀，储户是妥妥的负收益。

是的，你没看错，活期存款对资产的贡献是负的，越存越少，准确地说，越存，购买力越低。

为啥银行喜欢呢？

因为银行支付给储户的活期存款利息非常低，（多家股份制商业银行调整存款利率：活期年利率0.25%），但是这些资金沉淀在银行，银行可以拿来发放贷款，贷款利息远高于存款利率，中间的差价就是银行的利润。

如果客户存入银行的是定期存款，利率就高多了，定期存款利率比活期存款利率高5-10倍，支付的资金成本低了，收入不变，银行能不高兴吗？

作为业务部门或者业务人员，还有存款日均、月均、旬均、时点余额的考核，这些指标无一不与流水数据有关。

所以，银行的业务部门，真的希望客户的储蓄卡流水越多越好、余额越大越好

银行的风控部门，考虑问题会从另一个角度，就是通过客户的银行流水，分析客户的收入水平、流水规律、资产积累，最后评估客户的抗风险能力，确定贷款能不能批给他。

在风控人员眼里，流水反映的是客户的风险状况，通过银行流水交易明细，可以看到客户有没有钱、有多少钱、入账出账的规律，从而根据客户所处的行业或职业，推断他的收入是不是稳定、是不是资产积累货真价实。

在风控人员看来，首先，客户的储蓄卡流水最好是规律的，每天每周每月或者第季都有大致差不多的进账，进账的金额不要有太大的波动。

其次，客户的储蓄卡流水进账，跟客户的正常收入直接相关。你是工资阶层，你的主要收入应该是工资，你是经营者，你的主要收入应该是销售回款，等等。这是考核贷款客户有没有风险的重要指标。

别看客户有钱，但那些钱不是他的，只是过路财神，风控人员就得小心了。

第三，客户的储蓄卡流水，不要出现大额异常交易，就是超出客户本身收入支出水平的大额转入转入尽量要少，最好是没有。同时，还不要出现“借款”“贷款”“还款”“借款利息”等字眼，不要出现“担保公司”“小贷公司”或交易对手为个人姓名的较大金额的进账、出账。

跟业务部门还有个重大不同的是，风控部门并不希望客户银行流水上有太多的资金沉淀，如果余额太多，季度结息太高，说明客户不缺钱。（当然，流水余额也不能太少，太少了说明客户资金链紧张，容易出问题。）

客户不缺钱的时候来申请贷款，其中可能有猫腻，就是通常说的“存贷双高”。很好理解呀，你既然这么有钱，为啥还来申请贷款呢？贷款利率那么高，账上的存款却不拿出来用，事出反常必有妖，要么账上的资金是假的，要么账上的资金被限制，要么申请贷款是假的，反正不正常，可能有雷。

理论上的银行：啊 这么长的消费记录 最后好多钱都留在活期上 利息支出廖廖 好极了

实际上的银行：我靠 这么多活期余额

来来 说服客户 转成定期 又完成了一笔揽存任务 什么？利息成本加了几倍

请问这和我我什么关系

那当然是固定每个月高额的工资入账。

然后这些工资转换成定期了。

流水最重要的时候一般是申请贷款尤其是无抵押无担保的信用贷款的时候。

如果这是一个要申请很高额度贷款的客户流水，我当然希望它越大越好，尤其是收入。

转不转定期跟工资多少没关系，有的是小年轻刚开卡然后父母转进来几十万存定期的。

如果是查涉案账户或者总行省分行下发风险核查线索，那我们希望这张卡没有那种可疑流水，越少越好。多了就是事儿，判定涉案账户负责开卡的员工还要挨罚。

银行主要功能是吸收存款，发放贷款。

所以银行喜欢储蓄卡流水越大越好，因为流水越大，说明银行结算金额就多，就意味着能够得到到的活期余额就多。有的人资金量非常大，几个亿的资金在卡上放几天，就会产生数万的利息……不能让贫穷限制想象。

但是，随着断卡行动和反洗钱的推进，银行有对大额资金交易非常敏感。个人银行卡如果每天有几百万的流水，银行会非常慎重，要判断这个客户是不是再使用银行卡做违法的事情，比如网赌、洗钱、跑分……银行担心自己被牵连，不少银行网点因为审核不严格被处罚。

简单说，合法的流水多多益善，违法的流水银行不欢迎。

银行喜欢的流水分两种，就你是做生意的，一个呢是流水要足够大啊，第二个呢是要有结息，结息是什么意思呢？

结息就是一个季度末你的账户流进来的钱，它是按日均存款余额给你算活期利息嘛，比如说今天进了一千万，下午就出去了，这是不会产生利息的，不要快进快出，这种对比这个做生意的来说。

他更喜欢这工薪族的稳定，所以你的流水里边，比如说每个月15号才固定两三万块钱进来，我可能今天用20块，明天用500块，然后还信用卡还几千，这个是很正常的，但是你的账户里面只有一笔3万进来，然后又转走3万，这个流水银行也不喜欢，相差不要太大。

银行喜欢的流水主要需符合以下几个特质，并不是流水越多越好，反而不正常的流水会核查资金来源和去向，从流水面也可核查是否有不良嗜好。

1，可认定成收入的流水

例如：工薪族的工资，报销，奖金。企业主上下游的货款等

2，稳定的流水

这个就是字面意思，稳定的进账流水。

3，流水产生的结息比较多且稳定

结息分四个季度，通常在3.6.9.12的21号产生，结息越高越说明流水稳定（卡内长期存放一定余额也会让结息稳定）

有大额资金存在网点里面，常年不会转走，不会取现的。每个季度的存款额度业绩任务完成，银行又有免费资金用于投资。

99%的人都觉得自己的流水很好，但其实大部分都是无效的

那银行喜欢什么样的流水吗？

记得点赞收藏哦，一般流水就是分为三种

一、就是每个月的固定工资流水

二、就是做生意的交易流水

三、就是相互转账的流水，比如夫妻之间或者自己这个卡转到那个卡，又或者是过账流水，今天进，今天又出的流水

第一种工资流水的话是银行最喜欢的流水，每个月有固定的收入，那就一定有还款能力

第二种就生意流水，只要频繁的进账就可以，但记得是月底尽可能的不要大量取出

第三种就是无效流水了，所以准备买房的或者贷款的你记得养好你的流水，一般要半年以上的流水，要是你不知道怎么去养好你的流水，记得私信我，我教你

除以上三种流水外，银行更喜欢大额过夜流水

什么事大额流水？也就是有大笔资金在账户停留时间比较长的流水，停留的时间长会产生结息

不管你是贷款还是按揭买房，银行审批老师还是比较重视结息

为什么审批人员关注银行流水中的结息？

银行流水理论上可以体现出我们的收入情况，比如上班族在固定的时间段就有一笔工资或者提成收入

做生意的流水里面就会有好几笔入账记录，而对于银行的贷款审批人员来说，客户的银行流水无论多大，其结息金额才是他们最关注的地方我们知道不管是定存还是活期

每一笔资金进入到银行的账户，银行都会给予相应的利息，每个月都会支付该月的利息总额，这就是所谓的结息

但是有些资金是不会给结息的，比如不过夜的资金，进来就转走的资金，所以结息的金额越多，就表明资金停留的时间越长，或者停留的资金金额越大，由此可以帮助审批人员判断两个问题

第一，该借款人的缺钱情况不会过于严重

第二，银行流水造假的可能性比较低

一、银行爱“看”怎样的银行流水？

1、有“工资”二字都自带光环

储蓄卡里流水很大，但却是纸老虎，有“工资”字样才是银行最喜欢的。比如大多数公司都是用对公账户网银转账的形式发工资，就会带有“工资”或“代发”等字样，银行也很认可这样的流水，一般会重点看近半年流水情况。

2、自己做主发的“工资”

大家都知道，很多个体户和小公司并没有用对公账户转账工资，就不带有工资字样。那该咋办？别担心，即使你没有工作也不要紧，只要经济上有来源就行。

一个简单的方法，自己往银行卡里存钱，自己给自己发工资。比如每个月15号这一天，定时存入5000元，假装自己不是无业游民，当然了，千万别当天存当天取，存取间隔时间要拉长，最起码也得隔夜，一般24以上吧。

另外，要多存少取，尤其在月底的时候，保证账户里有一定余额。总之，余额越多，获取贷款的成功率越高。

二、在买房时，银行流水不够要怎么办呢？

1、存入一大笔钱

当买房银行流水不够时，购房者不妨往银行卡中存入一大笔钱，以此来证明自己的还款能力。此外，你还可以向银行提供其他大额资产证明等。

2、夫妻共同借款

也许你一个人的银行流失不够，但如果提供夫妻双方的银行流水，那么也许就达标了。因此当买房银行流水不够时，不妨试试夫妻共同贷款。

3、提高首付比例

当你在申请贷款买房时，却发现银行流水不够了，这时该怎么办？购房者不妨提高首付比例，这样一来，就可以减少贷款额度，也许银行流水就达标了。

4、提供个税、社保等凭证

不少人的工资都是以现金形式发放的，这样一来，银行流水自然难以达标。对于这种情况，购房者不妨提供个税、社保、公积金等缴费凭证，再加上公司出具的工资证明，这不就达标了吗？

5、选择合适的银行卡

现在，每个人都有多张银行卡。因此在提供银行流水时，一定要选择经常用的银行卡，即流水的那张银行卡，这样就可以达到银行的要求了。

其实，只要银行流水差的不是很多，基本上都是无大碍的，比如工资流水不够，可以请公司开个收入证明来凑，说明有多少奖金以现金形式发放等。另外，小编建议想贷款买房的同志，起码要提前半年开始“包装”自己的银行流水，临时抱佛脚可来不及。

最后提醒一下，很多人自作聪明，想通过“特殊方式”制造假流水。其实，这样做很可能被纳入银行的黑名单，导致终生拒贷，还会影响今后的其他经济行为，老老实实做个安分守法的好公民才是正途，各位朋友们切记了。

一是结息多的，也就是日均余额高，卡上日常有钱的，表示流动资金充裕，不是缺钱的主儿。

二是进账多的，且最好备注货款或者工资等字样的，表明有收入。

对于快进快出多的，银行不喜欢，很明显这不是你的钱，只是从你这过了一手。

对于贷款进账多的，特别是某某网贷，银行也不喜欢，说明是长期缺钱的主儿。

所以，如果有其他借款的话，最好跟工资卡或者生意往来的卡分别开，把工资卡或收款卡的流水提供给银行，日常小额消费及其他的借款卡的流水就别提供了。

我是 @南京李汉宸 ，银行工作九年，辞职办中介，多多交流。

感谢邀请

银行流水是什么

银行流水，俗称银行账户交易对账单，指的是借款人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，包含工资、卡存、现存、转入、货款、卡取、转账等内容。一般在申请贷款的时候，银行会要求借款人出具近半年或一年内的流水。

银行流水看什么

对于银行流水的考察，不同的银行、不同的贷款产品间会有着不同的标准。总的来说，银行关注的重点都是在于借款人的进账金额以及资金停留时间，但不同的客群间，也会有不一样的侧重点。

如果是针对于普通的工薪阶层，银行会着重考察每月的工资流水、账户余额、日均余额等。需要注意的是，流水账单最 好是连续的，并且所体现的家庭或个人总收入在期望贷款金额的2倍以上更好。

如果借款人是中小企业主、个体工商户等，那么银行对于流水考察的重点多是借款人的进出账目、固定存款余额等。其中，对公‬贷款‬和‬经营‬贷款‬的‬流水‬还会根据‬企业‬的‬利润率‬来进一步判断‬认定‬。

除此之外，对于一份流水账单，银行还会考察其中的交易频率是否与发工资或生意往来的基本规律相符，交易金额是否存在异常等要素。如果发现交易对象还涉及到小贷、信托和投资公司等，还需要向银行说明交易的具体缘由。

还要提醒大家的是，流水并不是越大越好，也不是越多越好。毕竟，银行作为一个典型的低风险爱好者，重在求稳，换言之，在银行眼中的好流水，最 大的要素就是“稳定”。因此，在“养”流水的过程中，我们还需要注意以下几点~

★ 时间至少需持续6个月

★ 当天存入，切勿当天或隔天取出

★ 尽量多存少取，切勿整进整出，账户始终保持有一定余额，且逐月增长

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坐标武汉，银行最喜欢看结息，结息代表缺钱的程度，这比任何流水更有实际意义。

结息是季度算的，3、6、9、12月的21号，计算你活期储蓄的利息，相比流水频繁的进出，结息更看反应出现金在你账户的停留时间，如果结息高，至少不会说你缺钱缺疯了。

而流水，有的是打卡，有的是转账，有的是当今当出，计算起来也非常繁琐。

一个客户，一年流水500万，都是进账就走了，一个客户只有100万，但是停留时间非常长，显而易见后面的更稳定。

一、通常意义来讲，有三种有效的银行流水：

1、工资流水

稳定压倒一切。工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。

2、转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。很多自由职业者和兼职工这种流水比较多。

3、自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水。

二、关于流水的几点注意事项

1、流水过夜产生活期利息，当天进当天出的流水等于一场空，定存1万一个月远远胜过每天进出100万;

2、银行根据每个月的活期结息推算你每个月的平均流水，具体计算公式比较复杂，但是记住银行就是根据月息来判断的;

3、存入一笔资金进去，最好资金量大。

4、当天钱存入，当天取出，属于无效流水。不管你金额大小，是属于无效。今天存，明天取也不好，也视为无效。取钱时间段最好规划长点。

5、头一笔资金陆续快取完时，第二笔资金又存进去了。这样最好。

6、要保持账号始终有钱。从开始做个人流水，保持6个月以上。就是一个非常完美的个人流水账户。

7、如果是资金进出的流水，除了过夜之外最好到月底能多进少出，增加存款额度，这也是银行评高分的惯例。

8、有外币存款的，也有一定加分。

9、资金量越大越好，根据个人情况而定。

三、流水不够，但又急需贷款，怎么办？

1.已婚人士可提供夫妻双方的流水

如果是已婚人士，如果个人的银行流水不符合要求，那也没关系，可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。

2.用公积金缴存证明或个人纳税证明代替银行流水

如果你不是已婚人士，无法提供夫妻双方的流水也没关系，你可以用个人的公积金缴纳证明、个人纳税证明、社保证明来代替银行流水，但前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，不过你需要注意的是并不是所有银行都可以这么做，所以你要多咨询几家银行。除此之外，你还可以向银行或贷款机构提供其他资产证明，证明自己的偿还能力，比如说房产等，这样你还是有机会得到贷款的。

3.提供符合要求的担保办理贷款

有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，符合要求的话银行也是有可能放贷的，但这种方法也不是适用于所有银行。