银行为什么喜欢“代发工资”？

1、代发工资的资金可以沉淀，作为银行存款

2、代发工资可以增加银行的用户数量，进而带动银行的其他业务，比如代发工资的企业对公开户，企业日常经营用到的收款码，pos机，员工的储蓄卡，信用卡

3、每月的工资是信用卡、个人贷款投放重要的参考标准，根据每月的收入情况可以判断客户的还款能力，进而审批信用卡，信用消费贷款

4、贷款的投放可以为银行增加利息收入

很多银行都面临存款考核压力，而为了完成存款任务，很多银行都会开辟各种方式去吸收存款。

这里面除了个人存款之外，公司客户也是很多银行重点营销的对象，特别是“工资代发”更是各大银行争抢的大蛋糕。

为什么银行这么积极争抢工资代发业务，工资代发对银行来说又有什么好处呢？

实际上工资代发业务对银行来说是非常重要的，而且是企业个人通吃的一块业务。

第一、一个企业在某个银行办理工资代发之后，就会有很多沉淀资金。

如果一个企业选择某一个银行作为工资代发，一般这个企业跟银行之间的合作关系都比较密切，平时这个企业的对公业务往来也有可能通过这个银行走账，

而企业的资金大多时候都是活期，对银行来说活期存款的成本是最低的。

这意味着一旦某个企业选择一家银行作为代发工资之后，这个企业就可以给这家银行带来很多活期存款，这不仅可以帮助银行完成存款任务考核，还可以给银行带来很可观的收益。

当然除了存款之外，银行还有可能跟这家企业有贷款之间的来往。

而通过为企业代发工资，银行可以最直观地了解这家企业的实力，企业的现金流，企业的资产等等，这样可以让银行的贷款更加安全。

第二、增加银行的用户数量。

现在银行之间的竞争比较激烈，各大银行都有新增用户的任务考核，比如每年要新增多少用户，甚至还会有APP新增用户等相关指标。

而通过跟企业合作，拿到企业的工资代发业务之后，这家企业的员工就必须在这家银行办理银行卡。

另外目前大家的资金来源一般都通过网上进行，对应的很多人也会自觉去注册这家银行的手机APP，如此一来不仅用户增加了，APP注册量也会跟着增加。

这些新增的用户，即便以后他从原来的企业离职了，但是他在银行的账户估计也不会注销掉，这都是银行潜在的财富。

第三、员工的工资也会沉淀在银行。

从实际情况来看，在企业发工资之后，很多员工的钱并不会马上从银行上取走，很多人的钱仍然会以活期的形式或者定期的形式存放在银行卡上。

如果一个企业的员工比较多，比如达到几千个人，光每个月发放的工资就达到几千万，如果这几千万有很大一部分以活期的形式沉淀在银行，那对于银行说可不是一笔小数目。

第四、银行可以挖掘广大员工潜在的价值。

一旦银行拿到企业的工资代发之后，这家企业的员工就会变成银行的用户，银行对这些用户的基本信息、收入情况了如指掌。

在掌握了用户信息之后，银行就可以有针对性地去开展一些营销活动，比如向用户推荐信用卡，推荐理财产品，保险产品等等，这些业务都是银行的收入来源。

虽然在众多员工当中并非所有人都会使用银行的这些业务，但总会有那么一些人或多或少的会被银行“说服”，这种精准的营销要比银行花很大的资金去做广告，或花很大的力气去拉一些陌生的客户更高效更有价值。

也正因为代发工资有很多好处，所以银行才那么积极去营销各大企业，希望为企业办理工资代发业务，甚至有些银行不惜免费为这些企业提供服务。

所谓代发工资，是指平台接受委托单位的委托，将委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入，以委托单位和平台约定好的时间、方式、方法、结算手续等，通过转账方式，划入职工在指定银行开立的储蓄账户的一项业务。

纵观当前整个工资代发生态，其代发主体主要有两类：一类是由商业银行等提供工资代发，另一类则是由各类第三方灵工平台和专业公司来代发。但通常而言，很多企业在挑选平台的时候会担心自己的资金安全和信息安全，担心选择第三方平台会造成自身企业经营数据的泄露，而商业银行由于有国家信用背书，便不存在上述风险和问题，所以当前企业更加倾向于选择商业银行来进行工资代发。

查询了众多银行，发现“工资代发”业务都成为银行的重点业务之一。比如，中国建设银行在官网明确指出，可以接受代发工资单位委托，按照与委托单位签定的协议，利用建行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代理代发工资单位向其员工（在职或离退休）个人账户发放的工资、奖金、福利费、退休金、养老金等。同样，最为我国大型银行的“领头羊”，中国工商银行也明确指出可以提供工资代发业务——工行可以接受单位委托，逐月向公司员工账户发放相对稳定的薪资，包括工资、奖金、津补贴、养老金等款项。此外，股份制银行比如招商银行、中信银行，以及城商行比如大连银行等等，都将代发工资业务作为重点业务进行推广。

比较了一下各家银行工资代发业务的区别，主要集中在以下三个方面：一是发放范围不同，有的银行如中国农业银行发放范围较广，除了固定工资外，其还将范围拓展到了津贴、补贴、奖金，甚至养老金也可以发放；而有的银行由于规模小、业务能力有限，只能将业务局限于“代发工资”，无法提供其他服务。

二是地域覆盖范围不同，如有的银行可以为委托单位提供同城、异地、本行、他行的本外币代发工资业务，以及多元化币种的代发业务。比如，工商银行目前可支持向在工行或他行开立个人结算账户的代发工资客户发放人民币资金或美元、欧元、港币、英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元等9种外币资金。

三是手续费不同。有的银行代发工资是免手续费的，比如农行代发工资业务无服务费，同行代发无手续费。但建设银行对于代发工资业务，将向委托代发工资的单位收取一定的手续费，但是代发工资个人账户不收取小额账户管理费。

四是侧重点不同，比如，农业银行将农业类企业和人群作为重点，还向农民工群体推出了专属产品“工薪宝”。同时，农业银行持续研发农民工代发工资监管直联模式，实现银行与政府监测系统、用人单位企业网银、农民工个人掌银无缝对接。而工商银行、中信银行则更加强调通过代发工资业务，强化对公、零售等多个业务条线之间的联动。尤其是中信银行将企业客户作为重点，打造发薪业务生态闭环，推出“开薪易”开放代发平台，涵盖智能工资条、智慧党建、员工健康管理和防疫等服务一站式薪酬服务。

一般而言，所有银行均支持公司通过网上银行和柜面两大渠道办理代发工资业务，其中网上银行渠道可全年7*24小时受理代发工资业务；柜面渠道可在全年任何一个工作日受理代发工资业务。总体来看，整个操作是非常方便和快捷的。

那么，为什么银行如此热衷于开展代发工资业务呢？代发工资对灵工企业和灵工个人又有哪些好处呢？

先看对企业的好处。传统的工资发放，对于企业来说一直是一件费时费力的事情。一方面，对于人员来说，他需要财务人员和人事专员共同配合，才能完成每名员工的工资核算和转账，这无疑花费许多人力精力，而且还容易出现转账错误。另一方面，对于工资范围来说，一些成熟企业不可能只有工资发放一项，除工资外还有福利支出、工会补贴、绩效支出、年终奖金等众多资金需要转账和办理，这无疑增加了企业管理资金的难度。此外，灵工人员比较分散，企业自发工资难度系数大。上述这些困难，都可以通过“工资代发”来解决，专业的工资代发平台，能帮助企业对员工工资等进行统一管理，使整个薪酬发放流程更加高质高效，提升企业财务运行效率。

再看对灵工个人的好处。一方面，由银行代发工资后，即使是灵工，也能获得自己的资金流水，在以后需要证明自身还款能力时便会派上用场。另一方面，银行代发工资的金额不易出错，而且有据可查，在个税申报时，可以帮助自己实现税务合规。

最后看代发工资对银行的好处。一是可以增加银行的“公司客户”和“个人客户”。银行维系客户关系的主要渠道之一便是代发工资。在公司客户方面，与银行开展委托代发合作的公司，如大大小小的灵工平台和私人公司，均需要在银行开设对公账户，如此一来就建立了银行与公司客户之间的紧密联系。在个人客户方面，公司开设对公账户后，再给公司内的所有员工开立银行卡，由此一来，银行也增加了员工个人客户。

二是可以刺激银行存款的增长。无论是客户把支付给员工的工资汇款到银行对公账户，形成对公存款；还是银行代发工资给员工后，员工一时不将工资取出，形成个人存款，都会增加银行的沉淀资金和现金流。此外，有些银行还会收取一些小额账户管理费、短信费、服务费等，这些都可以拉动银行流动资金的大幅增长。

三是可以带动中间业务的增长。在建立了公司客户和个人客户的基础以后，客户开始更大范围内使用银行提供的业务，包括手机银行、薪酬优化、代理保险和基金、理财、信用卡等等业务。比如，有公司将1000名员工的10000元月薪通过银行代发给员工，其中有20%的员工将月薪顺便购买了银行的理财产品，那么银行每年将有2400万元的理财资金到账，这无疑给银行带来很大的中间业务收益。

所以，综合来看，代发工资是符合多方利益的，对企业有利，对员工有利，对银行也有利，是一件合作共赢的事情。但要注意，如果选择了代发工资，那么一定要申报个税，这样才是完整合规的流程。部分机构只代发工资，而未申报个税，从而导致出现税务申报逾期等问题，这是值得高度防范的。此外，还有一种现象，有些企业出于降低价格的目的，不与银行就“代发工资”开展合作，而是选择了市场上更便宜的第三方代发平台和机构，那么，此时，一定要选择那些正规和可靠的代发机构，同时遵循“资金全程由银行托管，平台不触碰资金”这一原则，从而保证代发资金的全程安全。

简单的说，代发工资是一种无成本推广其他衍生产品的稳定途径。

这是一个稳定的客户群体

坐标泉州，主要从事 车贷.房贷.信用贷咨询

一般说明你们企业的规模比较大，相对比较稳定！比较不容易失业，抗风险性比较大

公私联动，吸引稳定的个人客户和个人存款

对银行来说，好处太多了

首先带来对公存款，然后增加中收；

然后带来个人客户，增加个人存款，说不定还有私财客户买点理财啥的

代发工资会除了有开卡，网银等直接收益！同时带来稳定的储蓄存款和衍生收益，你也大概会用这个卡办理转账，结算，基金，理财等，这通通都会给银行带来收益。

稳定

代发工资，你不得在银行开户开卡？你钱不得存银行？