很多人选保险产品的时候会考虑保险公司，那么口碑最好的保险公司是哪一家呢？而所谓口碑好应该怎么去评判呢？

大家都知道我们国内的保险公司并不少，除了大家耳熟能详的中国人寿，中国平安等，还有一些名气比较小的保险公司。

随着人们保险意识的增强，提供保险服务的公司越来越多，保险公司如何能够获得信赖呢？

除了自身的保险产品足够优秀，口碑也是不容忽视的，那么口碑最好的保险公司是哪一家？接下来奶爸将从四个方面给大家展开分析：

事不宜迟，直接进入我们今天的正题，对于保险有疑问的也可以直接找我解答~

一、 怎么判断一家保险公司是否靠谱

衡量一家保险的指标有很多，根据不同的指标得出的保险公司排行都可能有比较大的差别，比如按照原保费收入，一般就是我们熟悉的大公司会在保险排行榜首。

不过我们作为消费者，最关心的莫过于买了保险之后，出险时保险公司能不能赔?

换句话说，就是保险公司有没有给付赔偿金的能力，主要看两个指标，一个是偿付能力，一个是风险评级。

保监会对偿付能力和风险评级的规定是这样的：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%；风险评级在B级及以上。

基本上只要满足以上两点，就证明保险公司目前经营比较稳定，有比较充足偿付能力，短期不需要担心保险公司的理赔能力。

二、口碑最好的保险公司是哪一家

一提起保险公司，脑子里最先闪过的应该是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司。

这是印象流做法，更客观中肯的做法是结合保费规模、偿付能力、盈利能力、运营历史等不同维度来判断。

1、保费规模前十大

公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。

我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。

大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。

由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。

继安邦和华夏接连摔跟头后，“老六家”又齐齐整整的霸占前7位，“银行系”的发展势头都还不错。

寿险寿险领域中国人寿一家独大，2023年一季度中国人寿原保费收入达到了3272.21亿。

我们可以发现，保费收入前八的寿险公司原保费都超过500亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。

2、偿付能力前十大

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。

反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。

这里面有个关键数据：偿付能力。

偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。

按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。

当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。

前十名中，似乎没有大家熟悉的国寿、平安、泰康等大公司，这些被打入“小公司”的企业，偿付能力倒是排得很是靠前。

其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。

因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。

总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。

3、盈利前十大

泰康人寿作为老七家之一，不仅保费收入稳步增长，盈利能力更是首屈一指，净利润达到36.61亿。

而阳光人寿原保费收入排名继续前进，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀。

银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。

市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。

4、跻身世界500强的中国保险公司

这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2023年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有14家。

分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华保险、中国再保险集团、阳光保险集团、天茂集团、众安保险。

值得一提的是，中国平安以1815.66亿美元拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。

能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。

如果上面的内容还有其他困惑，也欢迎随时找我，我会尽我所能帮你解答：

三、投诉以及理赔情况

根据银保监会给出的数据，截止2023年第一季度，银保监会共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉26188件，同比下降1.3%。

其中涉及财产保险公司11398件,占投诉总量的43.5%；人身保险公司14790件,占投诉总量的56.5%。

机动车辆保险和普通人寿保险分别是财产保险公司和人身保险公司投诉最多的险种，理赔纠纷和销售纠纷是消费者反映集中的问题。

从上图得知，众惠相互投诉量位列财产保险公司第1，1900件；排名第2的是人保财险，1723件；排名第3的是众安在线财险，1537件。

而平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，3625件；排名第2的是太平洋人寿，1309件，排名第3的是中国人寿，1299件。

被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。

是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。

其实，这是正常现象，因为大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。

还有些情况在于客户投保前没有吃透条款引起纠纷，这并非表示服务差，我们要客观理智对待这个现象。

按照奶爸过往经验，消费者投诉主要来自两类问题：销售纠纷和理赔纠纷。

销售纠纷的话，国内保险代理人良莠不齐，很多保险从业者对保险知识和条款停留在一知半解的水平，经常出现误导客户的现象。

理赔纠纷情况更多，主要是大家投保的时候可能没有弄清某些条款，导致了出现不必要的理赔纠纷。

站在客户角度，我们买保险，无非就是想出险时，可以从保险公司那里拿到一笔钱抵抗风险，等同于将风险转嫁给保险公司。

这里涉及一个概念，理赔件数、理赔率。

所以一家保险公司的理赔率如何，这是我们要重点关注的事情。

奶爸整理了2023上半年部分保险公司的理赔数据，方便大家清楚了解。

2023年，理赔件数比较多的是中国人寿，一共处理了1009万件理赔案件，赔付金额也是中国人寿比较多，一共是299.5亿元。

排在后面的是熟悉的“老七家”，平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等等。

通常情况下对于理赔问题，我们最关注一个是能不能赔，第二个是赔的快不快。

从奶爸理赔的经验来看，保险公司都是按照条款来的，该赔的都能赔，至于理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的快慢确实有差异。

我们也能从图中看出，很多保险公司小额理赔的速度都不慢，像富德生命人寿，0.15天就能完成小额理赔。

至于理赔率方面，2023年的理赔率基本在98%以上、。

自2020年起，数据显示线上理赔占比逐步提高，像北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，操作方便。

综上，不管是大公司还是小公司，理赔率的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。

综上，不管是大公司还是小公司，理赔率的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。

四、奶爸总结

尽管口碑最好的保险公司是哪一家没有办法得出唯一答案，但是小伙伴可以根据自己的保障需求，选择合适产品，在结合相应指标看看保险公司是否靠谱。

不过奶爸还是那一句话，买保险最重要的是产品要满足保障需求，保险公司不是最主要的，当然如果产品能够满足保障需求，而承保公司又是你喜欢的品牌，那就更完美了。

写在最后：

我是 奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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