伴随着社会制度的不断完善，群众享受到的福利变得越来越多，我们的生活水平也在不断提升。不管是企业职工还是个体工商户，都意识到了缴纳社保的重要性。

因此选择缴纳社保的人群越来越多，其实也是为了保障自己的基本福利待遇。

对于不少企业职工来说，还是比较重视五险一金缴纳的。一般来说不缴纳五险一金的企业，想要招到稳定的员工也是不太容易的。

当然有的时候我们在换工作或者离职的情况下，五险一金会断缴。很多人好奇五险一金停缴之后会不会影响到自己的养老金等问题，会产生什么坏处呢？

今天奶爸就从以下几方面来进行科普：

• 五险一金是什么？
• 五险一金断缴有什么影响？
• 如何防止断缴及补缴？
• 奶爸总结

一、五险一金是什么？

五险一金指的是指社保的五大险种，再加住房公积金。

五大险种包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

其中养老保险、医疗保险和失业保险由企业和个人共同缴纳；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。

很多人都会有疑问：每个月用这些钱缴纳五险一金真的有用吗？

有没有用，我们一起来看一下它的用途就知道了。

养老保险：退休后每月可领取养老金，交得越多，领得越多。

医疗保险：报销看病的医疗费。

失业保险：非本人意愿失业后，累计缴满一年，可领取一定的失业金。

受疫情影响，今年还增加了失业补助金。交了失业保险金，即使是主动离职，也能领取失业补助金。

工伤保险：因工受伤或患职业病的，可以领取相应的补偿。

生育保险：报销生育的各项费用和休长假的收入补贴。

住房公积金：在职职工缴存的长期住房储金，可用来贷款买房、装修、支付房租等。

由此可见，五险一金是我们的生活必需品，处理好它十分重要。

二、五险一金断缴有什么影响？

五险一金断缴，具体会给我们造成怎样的影响？

一起来看看。

（1）医疗保险断缴

五险之中断缴影响最大的就是医疗保险了，生病住院我们都需要医疗保险来报销。

①医疗险无法报销

最直接的影响是导致医疗险无法报销，大部分地区医保断缴第二个月就无法使用了。

举个例子：假如二月份离职断缴了医疗保险，那么三月的时候就无法使用医保进行报销，在此期间产生的生病住院的钱都得自掏腰包。

如果断缴超过两个月的话，后果会更严重，医保有关规定：中止享受医疗保险待遇60天以上至180天(含180天)补缴医疗保险的，从缴费当月开始计算，3个月后方可享受统筹基金支付的待遇。

也即是假如断缴天数为62天，第63天的时候开始补缴，也要等到3个月后才能享受医疗保险的福利。

②报销的上限会降低

连续缴费的时间越长，每年的报销上限就会越高。

以深圳为例，连续缴费满6年，每年报销上限最高100多万，而刚新参保不到半年的就只有10万。

如果断缴3个月以上，连续缴费时长就会被清零，补缴也只会按新参保来计算连续缴费时长。

需要特别声明的是，这里的清零是指连续缴费时长的清零，个人账户余额是不会被清零的。

③影响商业医疗险保费和报销比例

市面上的商业医疗保险针对有社保和无社保人群购买，有社保的保费会便宜不少。

以众安尊享e生为例，30岁男性有医保保费为293元，无医保则为626元，相差了两倍多。

假如社保中途断缴，还很有可能影响到商业医疗保险的报销比例，多数百万医疗险都是使用社保后，剩下部分扣除免赔额后，可以100%报销；如果不用社保，很多产品只能报销60%。

④影响退休后医保报销待遇

如果断缴时间过长，退休之前达不到各地区对于累计时间的要求，退休后可能不能享受医保待遇。

一般来说女性需缴满20年，男性需缴满25年，具体还是根据当地的政策来看。

（2）养老保险断缴

我们缴纳五险一金可能最关注的就是养老保险，毕竟每个人退休后都指望有笔养老金来享受退休生活。

但是领取养老金需要满足两个条件：

-达到法定退休年龄。

-大部分地区为累计缴费达15年。

养老保险是以累计年限来计算的，如果只是短暂的断缴几个月影响不大，退休后领取的养老金可能会比同龄的少一些。

但是如果断缴好几年，在退休的时候还没缴够累计缴费年限，领取不到养老金的话，那就亏大发了。

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（3）失业保险断缴

失业保险断缴，主要影响在于失业保险金的领取。

领取失业保险金需要满足以下三个条件：

-社保缴费满一年

-非本人意愿导致的失业，即自己辞职是不能领取的

-失业后60天内去劳动局进行失业登记

失业保险缴费满一年、连续断缴3个月后，是无法领取失业保险金的。

同时，缴费时长也决定了失业保险金额的多少：

缴费时长不到1年的，无法领取；

1年到4年的，每缴费满1年的，可累计领取1个月的保险金；

缴满4年以上的，每满6个月，可累计领取1个月的保险金，最多可领取24个月。

（4）工伤保险断缴

工伤保险要在缴费期间才能享受保障，如果断缴工伤保险失效。但是断缴之后续上就行，没有太大影响。

（5）生育保险断缴

生育保险对女性影响比较大，它的福利待遇包括生育分娩费用、产假、生育津贴和产检报销。

对于男职工来说，缴纳生育险后，配偶生产，可以享受陪产假。

部分城市比如广州，男职工缴纳了生育保险，其未就业的配偶符合规定也能享受生育保险待遇。

不过，生育险待遇，也需要连续缴满一定时间才能享受。

以大家最关心的北上广为例，北京和上海需连续缴满9个月，广州需累计缴满1年。

不同地区连续缴费时长也不同，大家可以到当地社保局咨询。

而如果生育险断缴，次月就无法报销了，所以准备生孩子的这段时间一定要连续参保。

（6）公积金断缴

　1.住房公积金已经断交，账户是不会被取消的，只是如果不是持续的交，那么你买房子的时候，不能够用来贷款，只能提取账户里面钱来用。只有持续的交，才能够用来贷款。

　　2.住房公积金已经断交，账户其实是能转的，转移到你现在工作的城市。但是要买的话，要根据你工作的城市的政策来定。

　　3.住房公积金已经断交，如果想要注销，那么先要重新的设定你住房公积金的卡，建议到银行去问一下比较好。

　　4.住房公积金已经断交，公司可能已经给你购买过类似保险的东西，可能每个月都会有几十块钱可以用来买常规药，当然，如果你不在这家公司工作了，可能也就不会再往这里面打钱了。不过一般的不会和医保有关，如果真的是有关的，那么也需要更改医保账户之后再取消，还是建议到银行问一下，他们应该会有相关记录。

（7）其他影响

除了上述五险一金断缴的影响之外，社保断缴对入户、买房、车牌摇号的影响也很大，外地户口想要在热门的一二线城市入户、买房、车牌摇号，都是需要社保证明的。

且很多城市是要求连续缴纳的，比如在北京买房就需要社保连续缴满5年。

三、如何防止五险一金断缴及补缴？

我们总有想要辞职休息或换工作的时候，但是五险一金断缴又是很麻烦的事情。

其实，正常情况下，社保中断3个月内是可以申请补缴的，但是只能通过单位进行补缴，不允许个人进行补缴。

断缴超过3个月，满足条件的才能补缴。如果是公司给你漏缴了，是可以要求公司为你进行补缴的，拒不补缴的可以走法律程序。

如果因为辞职可能导致五险一金断缴，补救方法一般有以下三种：

（1）申请原单位继续帮你交，但需取得原单位的同意。

（2）自己去寻找第三方代缴公司，让他们帮忙缴费，但是这个有一定风险，需要承担一定服务费，注意后期自己要去社保官网查询确认是否缴费成功。

（3）可以考虑将职工医保转为居民医保，从而保证养老保险、医疗保险不会被中断。

另外，就医保而言，如果职工因单位原因失业，例如企业倒闭，职工申领失业金期间可以不缴纳医保，医保费用由失业保险基金支付。

以上这些方法仅供参考，各个地方的的规定可能有所差异，为了大家的社保能顺利补缴，建议大家在补缴的时候还是先向当地的社保部门进行咨询。

四、奶爸总结

社保五险各有各的保障功能，中断一样，就少一项保障。中断缴费，有害无利。

万不得已，尽量不要中断，尤其是长时间断缴，以免影响自己的权益。尤其是不能影响自己将来养老保险和医疗保险的退休待遇，这是需要谨记的红线。

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写在最后：我是 奶爸保，专业的保险测评机构。

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