保险真的有必要配置吗？为什么很多人一提保险就说是骗人的？
作者： 金耐冬花大赛
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一、保险是骗人的？
的确，到今天还是有很多的人都认为保险是骗人的，在这里想分享一下保险起源的小故事：
世界上最早的保险一般被认为是起源于海上保险。公元前2000年，地中海一带就有广泛的海上贸易活动，那时候的船只比较小也比较脆弱，一旦遇上海上的大风暴，往往只能选择弃货保命。如果舍不得货物，等待你的往往是船毁人亡。
于是有人就想了一个办法：在出发前，每人都交一笔钱，成立一个风险基金。万一有谁遇上了风暴，就可以不必纠结财产损失，而立马决定扔掉货物，等船安全到达目的地后，再从这个风险基金里去补偿他的货物损失。这种风险共担、损失共摊的形式，就是保险最先开始的雏形。有了这种保险，航海商们就可以放心大胆地进行海上贸易交易，经济活动也更加活跃。而之后随着时间的推移，又慢慢发展出了火灾保险、财产保险、人身保险、信用保险等等。可以说，自古以来，保险就在人类经济活动中扮演了重要角色，它的核心思想就是：风险转移，把个体有可能遇到的不可承受之风险，化解为群体可以接受的保费支出。
保险配置非常的有必要，对于我们每个家庭来说保险是必需品，不是可有可无的奢侈品。保险不是投资，但是却能辅助我们的投资，可以让我们的资金在更长的周期里去运转，因为保险帮我们转移了一些重大风险（比如意外险、医疗险）。配置保险一定要有一种“双赢”的思维，如果某一天真的用上了购买的保障类型的保险，我们应该庆幸提早做好了准备，不用让自己的家庭背上沉重的经济负担，不用让家人承受精神和经济上的双重打击；如果一直没有用上，那也是一件非常值得庆幸的事，那说明我们都还健康地活在世上，也是一件非常值得庆贺的事情。所以购买保险真的是一件“双赢”的事情，保险就是那颗备胎，你若安好，我便备胎到老；你若不好，我便是救命稻草。
二、保险真的能避债吗？
特定情况下保险可能会有避债的功能，但这需要在投保前就设定好投保人、被保人和受益人，而且在投保的当时不能存在有恶意逃避债务的情况下才有可能避债。
那怎样才能避债呢？打个比方：
一个企业老板想要为家人的以后的生活做好长期稳定的现金流安排，不管以后企业经营怎样，家人的生活都不受影响的话，那就需要在企业经营正常的时候就做好安排，最好是选择与企业经营无关的妻子作为投保人，让孩子作为被保险人，孩子作为受益人这样来安排，妻子作为投保人对保单有绝对的控制权，孩子作为被保险和受益人享有保险金的请求权，即便以后企业经营发生重大变故，也能保证家人未来的生活无忧。
三、保险和存款的区别，该如何配置？
目前银行存款最长的期限也只有5年，而保险最长的期限是可以伴随终生的；存款如果在急需用钱的时候可以提前支取，本金不会亏损，只是利息按照活期来计息；保险如果没有达到一定的年限要提前退保可能本金都会有损失；存款不能定向传承，而保险是可以将财富定向传承给想给的人。
短期要用的钱用银行存款解决，长期要准备的钱（比如子女教育金、个人养老金等）建议用保险，保险相对来说强制储蓄的效用会更强一些，因为提前退保的损失会让这笔钱留下来的可能性大大在增加，真正的做到专款专用。每一种金融工具都有不同的作用和功能，不同的理财目标需要我们用不同的金融工具来解决问题，不要用一把钥匙去开所有的门，而要学会用不同的钥匙开不同的门，这样才能让我们家庭财富的小船越走越稳，最终走向幸福的彼岸。