医疗险 | 百万医疗+中端医疗+高端医疗（分类+选购）【珍藏版】
大家好，我是保险经纪人陈森嘉，到目前为止，陆陆续续写了大概有50篇原创文章：
有行业入职建议的：
保险经纪 陈森嘉：《给准备入职明亚保险经纪人的若干建议》
有家庭保险规划科普文章：
保险经纪 陈森嘉：D35 | 保险理赔揭秘：保险公司是怎样进行理赔调查的？
保险经纪 陈森嘉：D19| 买保险，防坑必懂的20个常见问题（收藏版）【一】
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而今天的这一篇文章主要是：
为大家详细介绍目前的医疗险产品类型以及适用人群，更体系化的了解医疗保险产品保障范围和作用。
医疗险主要的作用在于：
补充社保的不足，发生医疗费用后，以医疗费用报销为目的的保险产品。
和重疾险不同的是，重疾险需要达成某种疾病的理赔的标准才可以申请理赔，而医疗险是不限疾病种类，以实际发生的住院医疗费用、手术费用以及其他医疗服务费用进行报销或者直付。所以真正用来转移大额的医疗费用是医疗险。
其次是面对全球医疗资源紧缺的环境下，中端医疗险和高端医疗险除了保险医疗费用作用之外，同时还解决医疗资源紧缺的问题，以及就医体验、服务，是高端人士必备的保险产品。
四种医疗险产品分类及选购指南：
一、百万医疗险
保障范围以及特点：
1、一般二级或二级以上的公立医院的普通部（不包括国际版、特需部），免赔额需要除社保报销外1万以上才起赔，比如本次的合理医疗费用2万，社保报销了5000元，剩下1.5万除去1万免赔额后，为5000元可以通过百万医疗险进行报销。
2、其次是平均国内的年人均医疗费用大概在5000元-6000元，也就是说，普通的疾病这份医疗险起的作用不大，只要发生像癌症、脑中风后遗症这样的重大疾病，作用会比较明显。
解决什么问题：
大多数的百万医疗险都有300万-600万的报销额度，可以转移大病引起的医疗费用。
价格范围：
百万医疗险价格相差不多，以300万保额为例，2周岁大概980左右，25周岁292元左右，30周岁大概371元，50周岁大概在998元，55周岁在1250元左右。不同公司不同产品责任价格会有所区别。
适用人群：
1、只考虑转移由大病引起的高额医疗费用所造成的支出性风险
2、对医疗资源、就医体验、服务没有要求的
3、可以接受二级或二级以上的公立医院的普通部（非国际部、特需部）
目前比较畅销的百万医疗产品：
1、太平财险医保无忧百万医疗险2019
2、泰康百万医疗旗舰版
3、平安E生保2020
4、尊享E生2019版
二、中端医疗险：
保障范围以及特点：
1、一般来说，中端医疗不仅可以涵盖二级或二级以上的公立医院的普通部，还可以报销到公立医院的国际住院部、特需部以及VIP病房，提升就医服务，环境较为舒适。
2、同时可以报销门诊。免赔额可以选择0免赔额或者5000元、1万免赔，可自由选择。比较适合中高端人士，对医疗资源以及就医体验有要求的人群。
3、近年来国内的中端医疗险基本都以明亚对中端医疗的定义为基础开发。其核心功能是覆盖大陆公立医院（普通部+特需+国际）的刚性医疗风险需求，不设置强制免赔额。
解决什么问题：不仅解决高额医疗费用外，用时一定程度上解决了医疗资源的问题，以及提升医疗服务品质。
价格范围：
1000元-5000元不等，具体看什么公司以及产品责任，不同年龄价格也不一样
适用人群：
1、考虑转移由大病引起的高额医疗费用所造成的支出性风险
2、对医疗资源、就医体验、服务有一定要求的（医疗资源针对国内资源的，非海外就医）
3、可以接受二级或二级以上的公立医院国际部、特需部（非私立医院或者昂贵医院）
目前比较畅销的中端医疗产品：
三、高端医疗险
保障范围以及特点：
1、高端医疗险不仅拥有高额的医疗费用保障，同时还拥有极致的医疗服务品质以及医疗资源。
2、可涵盖大中华地区、东南亚、亚洲、除美国或全国的高端医疗机构，保额可达千万甚至无限制保额。
3、医疗机构可以涵盖国内所有合法医疗机构，包括公立医院国际版、VIP部、私立医院以及昂贵医院，还可以覆盖生育、齿科、以及门诊。
4、直付功能：无需事后报销，医疗费用由保险公司和医院直接结算，看病不带钱。
解决什么问题：
1、解决医疗资源问题：全球医疗好的医疗资源是紧缺的，并且对于某一些疾病可能寻找海外就医，寻找好的医疗资源，在2018年海外医疗出境人次数就已经达到390万人次，较2017年增长35.4%。
2、不同国家的优势医疗项目也有所不同
美国优势的医疗项目则是恶性肿瘤，也就是癌症，以及试管婴儿；
日本优势的医疗项目则是恶性肿瘤、体检以及基因检测，日本的体检项目对于癌细胞的检测是非常细微的，能够在极早期就可以检测出来加以治疗；
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价格范围：
价格范围几万-几十万/年 不等，主要看保障责任和保障范围
适用人群：
对医疗服务品质以及医疗资源有较高要求的人士
目前比较畅销的高端医疗险产品：
1、BUPA-高医系列计划
2、招商信诺-高医系列计划
3、MSH-大地财险-高医系列计划
4、平安健康-高医系列计划
5、复星联合-和睦-高医系列计划
6、安态-华泰-高医系列计划
7、工银安盛-高医系列计划
四、专项医疗保险-重症海外医疗保险
这几年来，有些保险公司也在开发一些特定疾病的海外就医医疗保险产品，比如MSH和平安健康均有推出的海外专项就医保险，一个成年人+一个孩子，一年只需要5000多元的保费，就可以买到一个保额高达800-1200万，一旦罹患6大类高发重疾，可以前往全球（除中国大陆及港澳台地区）最好的医院进行治疗的保险。
如果病人罹患保险所涵盖的疾病，并且希望海外就医，由保险公司与服务商安排机票酒店，并且提供就医期间的医学相关的翻译，治疗结束后由保险公司以及服务商安排回国，所有的医疗费用，由保险公司直接结算给医院酒店和航空公司。
附加知识点：
1、思维导图总导览：
2、医疗基础概念：
3、中国大陆医疗险产品分类：
4、医疗机构等级分类：
5、齿科保障：
6、生育保障：
7、预防性治疗：
以下是往期科普文章：
一、行业入职建议：
保险经纪 陈森嘉：《给准备入职明亚保险经纪人的若干建议》
二、精选科普
保险经纪 陈森嘉：D35 | 保险理赔揭秘：保险公司是怎样进行理赔调查的？
保险经纪 陈森嘉：D19| 买保险，防坑必懂的20个常见问题（收藏版）【一】
保险经纪 陈森嘉：D14 | 保险，是买“大公司”还是“小公司”呢？
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保险经纪人：陈森嘉
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