贷款一定要找中介吗？贷款中介又有哪些“套路”？
贷款一定要找中介吗？贷款当中的“套路”又有哪些，在这里我以上海为例（全国其实都差不多）来跟大家聊聊这个行业的前因后果。当很多人纠结在申请贷款的时候，为何要找中介。那找中介的好处在于什么？那找中介的坏处就在又于什么呢？那接下来奔奔牛小编以十余年的经验来跟大家去探讨一下。贷款为何要找中介？
有过贷款的朋友你跟他说起投资公司，科技公司，商务咨询公司等等，很多人都有所了解。其实他们当中大多数都是贷款中介。那么，这个行业为什么这么多年。贷款需求依然火爆。大量需要贷款的人为什么不自己去找银行？反而一定要通过一个贷款中介去申请贷款。其实基本的原因很简单，普通人贷款，特别是第一次贷款的人，并不是很清楚贷款的具体流程，注意事项。也不清楚市面上贷款。利率包括期限额度等等。最主要是不能申请符合自己需求的贷款产品。其实我们每个人都有一个缺点，就是当你去银行申请贷款的时候，跑了一两家银行，吃了闭门羹以后，就觉得自己的资质在银行是无法申请贷款，只能去申请一些小贷公司的产品，或者是网贷的一些贷款产品。其实，在市场上还有很多其他的银行产品是可以申请贷款的。由于他们没有详细的信息渠道或者没有更多的空余时间去跑银行。于是贷款中介就应运而生了。
贷款中介的含义：
首先我们说一下什么是贷款中介，贷款中介就是有多年的贷款从业经验的金融从业者，在银行和贷款机构有一定的人脉。对市场上的银行及其他贷款平台产品有足够的了解和专业度的分析团队。
真实的上班族案例分享一：
客户张先生是一家外企的IT工程师，三十岁，已婚有一子，工资月打卡14000多元，交金交社保，公积金月缴纳2976元，名下有3张信用卡，总额度10.5万，已透支7万多元。
配偶是某国企的审核人员，月打卡工资7000多，公积金缴纳2634。信用卡透支了20多万，网贷有7笔，总额度30万多万（借呗，网商，京东，有钱花，国美，马上消费，拉卡拉小贷）。
夫妻名下有套按揭房产，房子市值500多万，贷款200万，主贷人张先生月还11900左右且名下有辆25万的汽车。
借款需求：贷款50万还朋友的钱（借朋友的钱帮老婆还清了网贷）。
起初张先生自己去银行申请了2笔贷款，但是只通了一笔，额度是30万元，月利息是0.85%（年息10.2%），期限是3年期的。放款后就将朋友的钱还清了，但是还有20万的时候就不知道去哪里申请贷款，因为他问过其他人说可以申请消费金融公司的贷款，月利息在1.12%，他觉得太高就没有申请。偶然经过朋友介绍，来找我申请贷款。我让他先去拉了一份征信报告，看到他的负债并不是很高，因为前面一笔30万的贷款还没有上征信，查询次数也就2笔。经过评估分析，像他这种情况申请个50万的贷款是没有什么问题。我们让他提供了身份证，公积金账号和密码，去银行申请了30万的贷款，月利息0.29%（年息3.5%），期限5年期（已经达到他的需求）。后面我跟他说，像他这样的还可以再申请30万，月利息0.3%（年息3.6%）。张先生毫不犹豫的直接选择再申请30万贷款，将之前利息高的贷款置换掉。客户总共支付了2%的中介服务费。但是我们简单算了一下。如果以年息10.2%，5年期，金额60万来计算，实际节约的费用是多少？
总利息＝年利息10.2%×5年期×60万＝30.6万
找中介申请总利息＝3.6%×5年期×60万＝10.8万
节约利息＝30.6万-10.8万＝19.8万
节约利息百分比＝19.8万÷60万×100%＝33%
支付2%服务费，实际节约33%-2%＝31%
大家很奇怪为何可以节约这么多钱，因为普通的人肯定不知道市面上哪家银行利息最低，更不知道自身的条件符合哪家银行。正常自己去银行申请贷款的时候都是遇到这样或者那样的问题。如果你知道银行的工作人员考核的维度就知道为何他们不愿意接待你了（比如你去买个几百万的理财，保证是VIP服务）。
真实企业法人申请案例分享二：
客户李先生，自己是做工程的，年开票1200多万，纳税100多万。名下有房子，月还8000的按揭贷款，没有其他贷款和信用卡。需求200万+（借款原因是工程款没结，而新工程需又要开工导致的现金流问题）。李先生不懂怎么申请贷款，就直接找自己的基本户银行去询问是否可以申请贷款，银行工作人员说像他这样的无法申请贷款，除非用房子抵押贷款（部分银行没有二抵，所以需要李先生将按揭还清才能抵押）。其实这种就是间接的拒绝了。李先生没办法只能去找几个朋友亲戚借了80多万（月利息1.5%），另外去消费金融公司借了20万（月利息1.2%）。一家银行借了50万，月利息0.85%。除了亲戚朋友的钱可以到期还本付息以外，其他的都是每个月等额本息还款，资金利用率非常低。解决了眼前的事情以后，发现月还款的压力非常大（因为做工程的每个月大多数都需要垫付员工的生活费和日常材料等费用）。后面经过他财务朋友找到我们以后。我们给他出了方案（由于他开票纳税都比较高，我们给到的建议是申请银行的税贷）。年利息分别是4.2%和5.15%，一年期授信额度。随借随还，不使用不产生利息。一家银行做了120万。一家银行做了60万。后面支付了2%的服务费给到我们。
假设按照1年期，金额按照150万同等条件来计算：
原利息＝80万×1.5%×12个月＝14.4
20万×1.2%×12个月＝2.88
50万×0.85%×12个月＝5.1万
总共利息＝14.4+2.88+5.1＝22.38万
现在利息＝90万（实际放款120万）×4.2%＝3.78万
60万×5.15%＝3.09万
总共利息＝3.78+3.09＝6.87万
服务费支付2%＝150万×2%＝3万
实际节约利息＝22.38-6.87-3＝12.51万（最主要的是资金使用率增加了）
以上这两个真实的案例实际可以得出的结论就是找正规靠谱的贷款中介确实会节约很多费用，那么很多人会问，所有的贷款中介都是这样的吗？其实并不是的，因为在市场上，不正规的，不靠谱的贷款中介数量反而更多。在这里我就爆料那些贷款黑中介的具体套路是什么（这样的黑幕曝光会影响到很多人的利益，但是为了避免更多人上当受骗只能顶着压力写了）
套路一、借“零利息”“零服务费”吸引客户
“零利息”、“零服务费”“低息贷款”、“当天申请，当天放款”等等方式是很多中介公司惯用的招揽方式，但真正能做到的是基本上是没有的。
俗话说“天下没有免费的午餐”，对于完全没有利润的事谁愿意去做，真正“免息贷款”真的敢去申请吗？（一般免息都是创业类、高新科技、重点项目等政府补贴，正常普通人基本上不可能有免费贷款产品）。毕竟羊毛出在羊身上，有些产品说没有利息或者低利息其实附加收取服务费、管理费、咨询费、保证金、保险费等。其实每个行业都一样，不要总想着天上会掉馅饼。所以最主要还是客户的资质决定了利息的高低、额度的高低，其次有个专业的贷款中介也能帮助客户少走不少弯路。客户资质太差，贷款中介也无法帮助，毕竟巧妇难为无米之炊。
套路二、“利息差”忽悠客户
大多数客户在接到营销电话的时候，相关的贷款中介就说我们这里免费办理，利息市面上最低，没有其他额外的费用。客户去办理的时候，明明申请的月利息是0.49%的时候，这样的中介就说利息是0.79%，但是当中的0.3%需要提前扣除。然后让你签一堆服务协议，划扣协议等等。比如当年贷款20万的时候，申请5年期，那么0.3%×60个月＝18%，一次性扣除3.6万“息差费”。等到你放款的时候直接从你的放款卡当中划扣。因为之前你已经签了服务协议和划扣协议，只能哑巴吃黄连有苦说不出。
套路三、会员制服务
会员制服务是一种典型的盈利方式，需要贷款的客户先要购买会员才能享受服务，听上去可能非常高大上，客户必须购买会员，才能享受VIP贵宾服务，有半年、一年、三年、五年、终身会员等等。价格当然也是不同的，不如2998元、9998元12980元29980元39980元等等。但是一般来说会员费只是这样中介的第一步，而后面另外所产生的费用需要另行支付。所以购买这样的会员请谨慎（一般不建议支付，十个有九个被骗）。如果真的购买了，至少需要提前先了解清楚，仔细阅读相关合同，看看会员费是否包含了所有费用，后期贷到款项后是否还需要收取额外的手续费，如果贷款没有成功怎么办？（其实大多数这种公司都不会退款的），所以在此呼吁大家了解清楚会员服务，以免日后产生争议。对于强买强卖的方式，如不愿接受也可直接拒绝，不用担心对方说你“违约”，涉嫌到恐吓或者其他的犯罪要及时报警。
套路四、办理过程“加价”
这种方式在贷款圈内其实也是比较常见，起初谈好的费用在办理过程中突然“加价”，但是让客户左右为难，因为贷款申请资料已经提交上去了，不申请吧白白浪费了时间精力，哪怕再重新找别的人办理又不知道是否会出现相同的问题。同意加费吧觉得心有不甘，总感觉被人“套路”。这点其实是大多数初次贷款者都会遇到的，但是也没办法完全杜绝。好的建议就是找朋友介绍靠谱专业的贷款中介，如果没有熟人也只能是办理贷款把该沟通的沟通好。毕竟先小人后君子比较好。
套路五、贷款词汇误导客户
由于每个行业有每个行业的专业名词，当然贷款也是一样的。大多数的贷款客户都搞不明白那些专业的贷款术语，特别遇到专业的名词或者计算公式就蒙圈了，于是更加搞不明白自己到底要出多少成本。因为不懂，又没有能力辨别对方的对错，所以当对方侃侃而谈之后一般都会默默买单。
贷款毕竟属于金融类别，会有不少专业词汇，对于利息计算就有很多不同的算法，比如什么是利息，什么是利率，什么是费率等等。包括还款方式也有很多不同的方法，比如等额本息，先息后本，等额本金，等本等息，季度付息，还本付息等等。银行一般按照年化利率来算，例如按揭贷款的算法，这种就属于比较正规的贷款率，是根据LPR（贷款市场报价利率）来制定的。另外正常的消费贷款银行和贷款机构基本上是按照月费率来算，比如月费率0.85%（真实月利率是1.5%），另外可能还存在保险费，保证金，手续费，服务费，违约金等等。所以签合同还是要谨慎一些，不能什么内容都不看直接就签名了，算一算月还款金额，看一看什么时候可以提前还款，提前还款违约金是多少？仔细计算下贷款成本再进行签字确定。
最后再透露行业小内幕，当广告铺天盖地的时候，比如百度推广，抖音推广，搜索软件推广等等，这些推广费用非常高，当你去申请贷款的时候，你觉得这个费用是不是在你身上赚取的?所以说这样的平台想少收你钱都不行。因为少收了，公司就难以运营下去，毕竟成本非常高。还有就是网贷千万别乱点，否则基本上银行低利息和高额度贷款与你无缘了（购物APP，视频APP，新闻APP，浏览器APP等等当中的任何贷款链接申请都别去点击，包括所谓的查询征信和查询大数据的网页）
以上只是贷款中介当中常见的一些小套路，毕竟在这个行业发展中，新的方式和套路也是层出不穷，之后奔奔牛也会继续更新内容。其实每个行业都有自己的“潜规则”，只是大家都没有拿到台面上来。不管怎么样，提前多了解一些。多学习一些，总有办法避免入套。希望大家提高风险防范意识，将被骗的风险降到最低。最后希望每个行业套路少一点，真诚多一点！
中介套路那么多，是不是贷款中介机构就不可信了呢，当然不是，在前面我也跟大家举真实的案例说了给客户节约成本。毕竟奔奔牛也算贷款中介机构的一员，近期也去其他城市交流过，中介机构也是有不少正规军，并且提供优质的贷款服务，以上的套路只要擦亮眼睛大多数都是可以避免的，当然不能否定贷款中介机构存在的价值（因为正规的贷款中介肯定会创造价值）。
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