导致信用卡被银行风控的10种行为,不重视的后果就是降额封卡!
近几日,很多卡友都晒出了自己工行被降额,光大风险提示的短信通知。
其实这已经是常有的事了,只是突然发生在自己的身上感觉不可思议而已,风险控制是每家银行一直都在做且非常重视的一项,当你在刷卡的时候出现了不规范的行为,也许当时没什么反应,一两次也没有对你进行处罚,但时间久了,用卡习惯还没有改变的话,就会导致信用卡被风控,要么收到短信提醒,要么直接降额或封卡冻结。
归根结底,还是因为自己没有掌握更多的信用卡使用技巧,从而导致降额封卡。那今天嬷嬷就给大家分享:
10个最容易导致银行风控的行为
1、办卡资料作假
资料做假一般都是出现在找中介帮申请信用卡的卡友,银行有自己的检查方式,如有发现作假嫌疑的就会直接被封卡,不过现在银行在最开始审核信用卡时就很严格,所以那些没有工作,收入不稳定想要包装办卡的伙伴需要更加谨慎才行。
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2、突然的大额消费
信用卡平时使用的频率次数较少,突然进行大额消费,这种情况银行出于对卡片安全的考虑,可能会致电核实交易。当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。
千万不要用同一张卡每个月固定在同一台pos机上去刷大的额度。
3、刷卡时间点、金额、商户不符合逻辑
这一点嬷嬷提醒过多次,但依然有人会犯这样错误,比如在早上刷KTV,在早餐店消费了几千元等,着种消费时间和商户营业时间不相符,都属于是不合情理的事,要在正常的时间点做正常的事情,刷卡金额与商户相匹配,不然很容易触发系统的风控机制。
4、在短时间内过多的使用支付宝进行代付
部分银行的单笔消费最高为1000元,所以不要多次刷998、995等类似的金额,也不要过于频繁的使用支付宝代付,如果同一张卡在半小时内在两个或两个以上的pos终端上有交易,无论成功与否。另外千万不要频繁查询余额,因为查询余额功能也被银行列入风控监控对象了。
5、信用卡长期处于空卡状态
比如还款日还进去,又在短时间内刷出来,在其他的时间也没有刷卡消费记录,尤其是低于2笔以内的,长期如此操作后台系统是能检测到的。
6、逾期
这个也不用多说,如今征信太重要了,只要逾期一次,不管金额多少,时间长短,都会在征信上留下污点,严重的不仅会封该逾期银行的卡,其他银行也会受牵连,还被列入银行黑名单。
7、异地大额消费。
持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行也会打电话进行核实。如果你是找中介在tx,就需要多注意,回答稍有不同,就会遭到封卡。
8、短时间内,频繁的异地消费。
例如,11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合逻辑的,可以说是不可能实现的,如果银行致电,排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签,结果一定是冻结卡片。
9、突然境外消费。
如果是真实的境外消费,建议出国前,先和银行进行报备。就算是为了提额而特意制造境外消费的假象,也一样要报备。这种既有风险又有成本的方式嬷嬷是不建议大家做的,因为现在有0风险0成本的境外消费可以促进提额,效果也是相当的不错。
10、刷卡金额不可以整数
刷卡金额不可为整数,j就算是真实消费也需要注意,因为整数很容易被定义为tx,银行知道持卡人tx是不可避免的,所以选择睁一只眼闭一只眼,但取现特征过于明显,银行会通过降额或封卡来降低逾期的风险。
其实用卡总结起来也就是一句话:使用信用卡应做到合情合理合规,这样才能确保卡片不被降额封卡。
如果有伙伴的卡已经被降额或封卡,可以在【卡界嬷嬷】公众号了解: