如何办理一张大额信用卡?
想要下一张大额信用卡需要注意哪些细节,有什么技巧?
哪些人可以直接办理大额卡?
一般信用卡级别分类
普卡额度:1-5万
金卡级别:5-10万
白金级别:10万以上
五类下卡通过率高的客户:
1 、信用卡满半年以上
2、房贷满半年
3、车贷满半年
4、公积金满半年
5 、银行高资产客户(理财、保险、存款等)
银行审批信用卡对征信要求:
1 、个人征信负债不高 ,近俩月查询记录少于 4 次 ,无严重逾期,无过多网贷记录,申请通过率 100% 。
2 、单位填写资料详细,真实精确,家庭住址单位地址精确到门牌号
3 、综合资信评分高,联系人无欺诈无银行系统黑户。
4 、单位真实,不要胡编滥造 ,尽量填写最近的一次贷款或信用卡单位。
申请信用卡容易拒卡客户:
1 、征信出现多次逾期
2 、征信出现冻结.呆账.代还
3 、信用卡透支严重负债过高,征信出现多笔网贷或小贷公司借款,近期频繁查询的查询征信4、 单位核实异常,联系人异常
5、 申请资料填写错误,过于简单
6 、年龄不符合要求、申请地区受限制等
申请信用卡其实非常简单,就是把你的数据呈现给银行,让银行放心把钱给你用!资信越好,通过率越高,下卡的额度也越大!
申请信用卡注意以下五点:
1、千万别碰小贷(网贷)
这里的小贷指的是非银行类信用贷款,尤其是上征信的,也就是大家一般讲的网 贷。在银行眼中,一般无法从银行获得贷款的人,才会去借小贷。不仅会降低银行的 信任度,还会将你的征信搞得一塌糊涂。如果再来几个逾期,那短时间你就基本 可以告别申卡了。 如果已经步入各种小贷的坑,高额利息只会快速加大你的负债,尽早还清小贷, 同时优化好个人征信,3~6 个月后重新规划办卡之路。
2、不要短期频繁办卡
如果你一个月内申请 5~10 张信用卡,会导致征信查询次数过于频繁,会造成银 行降额批卡与拒绝批卡的后果。且短期内频繁申卡,银行看到多次申请记录,从 而会认为你最近很缺钱!结果可想而知,影响了征信的查询记录,拒卡元凶!
影响征信的查询记录,包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。
建议申卡节奏为:每个月平均 1~2 张,6 个月控制在4张以内,在不影响征信的 同时稳步申卡!
3、不要留太多小额度卡
征信上会显示你所申请的每一张信用卡额度,信息概要里有发卡机构,账户数字, 还有信用卡单家银行最高授信额度,最低授信额度。 当申请信用卡的时候,银行会参考其他银行的信用卡额度。如果你有很多低额度 的卡,会影响后续申卡的额度,所谓“拖后腿”就是这个道理。所以,根据自己 的实际情况,合理的规划好资金流,消掉小额度卡。
4、不要盲目申请信用卡
申卡的顺序具有战略性,根据自己目前的资质,设计好申卡的方案尤为重要,决定了你能最快速撬动多大的固定额度。
如果你持有多行的信用卡,那么有可能会被部分银行拒绝申请,圈内的名词叫做 “多头授信”。 典型的如建行、花旗、农行等,因此申卡就有必要讲究个顺序。
目前有的多行忌讳的如下: 拒绝多行:建行、农行、招商、花旗、渣打等;
部分拒绝多行:浦发、中信、平安、广发等;
基本不拒绝多行:兴业、交通、民生、北京、上海、地方城商行、农商行、区域 性银行等。
工商银行和中国银行属于特例,这两家银行授信政策大部分是由省分行主导:部 分省份无视多行,部分省份有限制多行。
有些银行的提额很快很准时,比如招商、农业、广发等,圈内称为“好养”。
这些 银行的卡建议前期办理;而有些银行则几乎是下卡后就很难提额,比如建行、 交通、中信等,这些银行的卡建议稍后办理。
综上,我们建议如下申卡顺序:
首先办理房贷、车贷、公积金、理财、保险的经办银行信用卡,大概率保证高额 度,树立标杆或避免不下卡(这其中如出现过低额度的卡,应直接销户,避免影响他行卡额度)
6 行以上办理广发、浦发、平安、中信、民生等;
10 行以上办理兴业、交通、北京、上海等银行;
等到把全国性的银行办理的差不多的时候,再办理当地农商行、城商行和区域性 银行。
5、降低信用卡负债降低负债方法:
注销多余信用卡、账单日提前还款、信用卡分期、消除担保、信用卡不要刷空留 存 30%以上。
科普下什么是综合评分不足?
我们填写信用卡申请表时,上面会有很多信息,比如工作单位性质、职位、工龄、收入、 婚姻状况、学历、住房情况等,另外银行还会查询到申请人的信用报告、社保、公积金、 房产、资产等信息,每个项目都会有评分,最低的还有负数分数,综合所有项目的总评 分,就是综合评分了。
所谓综合评分不足,就是总分数没有达到银行审批信用卡的最低 标准了。
前期申请人的资料录入系统后,系统就会给出一个评分,达到了基本要求后,人工还会审核一次,才得到最后的结果。
虽然申请信用卡被拒绝,银行给出的理由都是综合评分不足,实际每个人被拒绝的理由还不一定相同。比如有严重逾期记录,其他条件再好, 也会被拒绝批卡;有的人没有其他问题,就是负债过高,也会被拒绝批卡。
如果信用卡被拒绝,一定有一个被拒绝的具体原因,最好能够打电话问清楚,以后再申 请信用卡才知道有针对性的改进。 下面附一部分某商业银行信用卡拒批的具体原因,供大家做个了解。
每个银行都有自己的评分标准
同一个人在不同银行申请信用卡的结果可能都不一样,有的银行总是拒绝,有的可以批, 不同银行批卡的额度差别也很大。为什么同样资质的人,在不同银行申请信用卡的区别这么大呢?其实这就是每个银行审批的标准不一样了,比如几个国有银行更看重申请人在本行的资产,其他房产、车子都不怎么看重,而有的银行只要有房子车子,就能批高额的信用卡。
大家可根据自己的实际情况来确定办卡顺序,切忌盲目申卡!