金融知识:征信查询次数如何影响贷款和信用卡审批的?
征信上的查询原因大概有以下几种
1、贷款审批
只要是在银行、小贷公司、网贷公司等机构提交了贷款申请,那么这些机构就会以贷款审批的名义查询你的征信进行审批,因此留下记录
2、信用卡审批
在银行申请信用卡的时候,银行就会以信用卡审批的名义查询你的征信进行审批,因此留下记录
3、担保资格审查
在担保公司办理信贷申请业务的时候,担保公司会用这个名义查询征信,进行贷款审批
4、保前审查
当前很多银行和保险公司合作,把钱通过保险公司放给客户,一旦客户逾期,保险公司就会赔付,银行据此控制风险。
那么保险公司在给客户发放贷款的时候也会查询客户的征信,对客户进行审批,其查询的原因就是“保前审查”。
5、个人查询
个人查询就是我们自己为了看一下自己的征信情况去申请的,一般个人查询对征信的影响极小,但是如果短期有大量个人查询也是不正常的。
6、贷后管理
贷后管理是银行在贷款或者信用卡发放后,为了监测借款人的信用状况的变化而进行的查询,这个查询的多少对征信没有丝毫影响。
会影响贷款的是『硬查询』
征信查询分为『硬查询』和『正常查询』,影响贷款审批结果的是『硬查询的查询次数』
正常查询主要是个人查询和贷款管理查询,贷款审批通常不看这两项,所以贷前自查征信不但不会影响,还可以看看征信是否有错误信息并提前更正。
硬查询有四种情况,信用卡审批、贷款审批和保前审查、担保资格审查,简单地说,硬查询就是因金融机构审查个人征信而产生的查询记录。在这四种情况中,查询次数越多越不利于贷款通过。
为什么查询次数会影响贷款
个人征信报告查询次数本身就是放贷机构做出授信决策的参考依据。查询记录详细记录了何时、何人因何事查询, 短期内记录过多,直接影响资金机构对你的信用评定甚至拒贷,对后续申请会也产生不利影响。
在银行和资金机构看来,之前的申请都拒贷了,说明了存在风险,越多机构不批贷说明可能的逾期坏账的风险越高。
个人征信报告短时间内频繁多次查询,说明申请人财务状况不佳,还款能力堪忧,存在较高的风险,金融机构拒贷合情合理。
查询多少次会影响贷款
查询记录是金融机构审批放款的一个参考因素,究竟查询记录达到多少次会影响贷款呢?
不同机构要求的时间范围不一样,但一般会看半年内的。一般而言:1个月内有4次硬查询,2个月内超过5次,3个月内有8次,6个月内12次,不管做信贷还是抵押都无缘了。
有些机构个人查询也计算在内,每人每年只有两次免费查征信的机会,没特别的事情不要老查征信。
如何避免『硬查询』次数过多
1、不要在某一时间段内,频繁申请信用卡。每申请一次信用卡,都会在征信报告中生成一条硬查询记录,无论是否通过。
2、不要经常各种网贷APP申请贷款。目前线上贷款渠道,大多是小额现金贷,基本也都要查征信。贷款通过与个人资信有关系,与申请次数没戏,不要认为多多申请,总会撸出钱来。
3、不要随便点额度测算。微粒贷、借呗、百度有钱花或者短信额度邀请,所有“看看你能贷多少”、“点击领取额度”相关的,只要提交资料就多一条查询记录。
征信查询次数超了怎么办?
那么只好先沉住气,征信查询记录只会保留近2年的,如果你真的查询次数太多,建议近期先不要申请任何借款和信用卡,最少等到1年或以后,征信更新到可以不影响审批的程度再申请贷款或信用卡。
个人征信跟我们的生活息息相关并且至关重要,一定要爱护自己的征信。