消费者如何建立个人信用?
在消费社会里,没有良好的信用,消费者也可以生活。
但是当消费者想要提高生活质量的时候,比如换房、换车、换家电等,没有良好的信用记录就会给生活带来很多阻碍,很难获得贷款,进而失去选择权。
在当今世界,拥有良好信誉比以往任何时候都更为重要。
当您想获得汽车贷款或房屋抵押贷款时,良好的征信报告可能意味着更低的利率,更少的利息。
甚至,拥有良好的信誉还可以租到更高质量的公寓,房东可能会根据征信记录挑选住户。
将来,许多雇主在决定是否雇用求职者时,甚至也会考虑征信报告。保险公司也可以在设定保费时使用征信报告。
但如果没有银行或其他金融机构首先给予您信誉,您应该如何显示负责任还款的历史记录呢?信用白户并不好!
消费者如何建立个人信用呢?最好的办法就是办理一张信用卡!工资发到哪家银行的储蓄卡里,就可以从那家银行的普通信用卡开始申请,通过率一般很高。
申请一张信用卡,并明智地使用它,是建立可靠信用记录的最佳方法之一,尤其是在20多岁刚进入社会的时候。
这不仅适用于刚进入社会的年轻人,而且适用于过去曾遇到过财务困难并且需要重建信誉的消费者。
虽然储蓄卡也很方便,但对建立您的信用记录没有帮助。那是因为它们不涉及信贷,您只是在花自己的钱,并且银行通常不向征信机构报告储蓄卡的使用活动。
正确使用信用卡的方式是:购买能力范围内的东西,在到账单到期日或之前全额付款。这样做不仅显示了你拥有按时还款的契约精神,而且可以合理控制消费,不会出现不负责任的消费。
如果你不能全额还款,就要支付最低还款额,并且会产生相应的利息。虽然银行更喜欢每个月按照最低还款额还款的消费者,但是在你刚刚开始建立信用的初级阶段,最好可以做到全额还款,这样银行才有可能提高你的授信额度。
建立良好的征信报告需要时间和按时付款的历史。
消费者可以通过以下tips来维护自己的征信报告:
- 使用信用账户来按时支付100%的生活费用,比如水电费、电话费等刚需支出。
- 未全额还款的信用卡账户信息将显示在您的征信报告上。消费者应该保持较低的信用使用率——信用使用率是您所使用的信用额度(债务)与授信总额的百分比,比如信用卡给我的授信额度是1000元,我使用了200元交电费,那么我的信用使用率就是200/1000=20%。建议您将所有卡的信用使用率保持在30%以下。
- 避免同时申请多个信用账户,频繁申请高利息的网贷,可能会导致您的信用风险上升。小葵建议大家申请新的信用账户的间隔在六个月左右。
- 不要随便关闭信用账户,除非您有特殊理由要关闭账户,比如离开这个国家。关闭信用账户可能会损害您的信用使用率,并降低信用账户的平均年龄。
最后,就像体检报告一样,消费者应该每年定期检查自己的征信报告,确保自己在国家的信用体系里拥有良好的征信记录。信用额度就是我们每个人的无形资产。
历史信用记录可以用来预测将来的信用违约风险。同时,如果发现自己征信报告里有错误信息,更应该即时沟通更正,不要为将来的自己留下信用隐患。
好啦,这就是今天的文章。希望能帮助到你。
债务金额高低并不是征信报告里最重要的,最重要的是消费者展示的按时还款的契约精神。即使你现在债务金额很高,但是在一定时间内你能还清债务,金融机构还是会张开双臂热情拥抱你的。
毕竟,消费者的利息和费用就是银行的利润。
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