福州按揭房二次抵押贷款怎么做?流程和手续是怎么样的?需要找中介吗?
贷款中介从业5年,福州业务正常在做,算比较熟悉,欢迎交流。
一、什么是按揭房?什么是二次抵押?
按揭房主要指非全款购买的房屋,购买房屋时申请房屋贷款并且按照合同按期还款,如同古时人们按时揭开米缸一样。二次抵押指的是房屋做过一次抵押后再次用房屋做抵押。简称二抵。
二、二抵有哪些常见问题?
一般来说二抵常会遇到以下几个问题:
1.贷款额度多少?
2.利率多少?
3.贷款期限最长多久?
4.还款方式有哪些?
a.贷款额度多少?二抵贷款额度与一抵还款额度相关。比如房屋评估值为1000万一抵贷款为700万,还款500万
那么二抵的贷款额度为(评估值1000万*乘数0.6-200万未还清款项)=400万
b.利率多少?一抵与二抵的利率不同,但二抵的利率普遍高于一抵。具体的要按照各地区的银行的具体政策但与央行当年的lpr接近。比如福州一抵利率为的5.2%,二抵的利率为5.8%。
c.贷款期限最长多久?一抵最长的是30年,二抵最长可贷20年。
d.还款方式有哪些?一般来说贷款方式有先息后本、等额本息、先本后息、等额本金、后息后本等。不过对于房屋抵押贷款大多是短期的等额本息(一般3-5年),先息后本(一般为一年一归本)
三、福州按揭房二次抵押贷款的流程和资料有哪些?
福州按揭房二次抵押贷款的资料有:
1.借款人的有效身份证、户口簿,个人征信记录(不准备的话银行也会自己查询可准备也可不准备);
2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;
3.借款人的收入证明(连续半年的工资银行流水证明或当地纳税凭证);
4.房产的产权证;
5.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。
如果贷款用途有其他用途比如:企业经营、个人消费等还要提供相应资料
6.福州地方建委的抵押登记表以及福州建委出具的它项权利证;
7.视贷款情况办理相应保险、公证等相关文件;
按揭房二次抵押贷款的手续:
1、借款人首先在要借贷的银行开办活期存款帐户;
2、准备贷款要求的资料;
3、到银行进行面签;
4、银行方面进行报卷和审批;
5、银行审批通过后,会电话通知借款人审批结果,并邀请借款人到银行签订借款合同;
6、到福州当地建委做房产抵押登记;同时福州当地建委出具它项权利证;
7、办理相应保险、公证等相关文件;
8、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中;
9、借款人按借款合同的规定还本付息。
四、有什么方法可以获得低息贷款吗?
可以通过中介垫资机构垫资过桥把一抵贷款还完,这样房屋再次抵押就又转为一次抵贷款,即二抵转一抵。而且现在由于国家目前比较扶持中小微企,所以再次做抵押的时候可以做经营性贷款这样利率会低很多。除此之外先把一抵还完后在把按揭房转全款房,然后在做抵押贷款,主要区别在于全款房的额度和利率都比按揭房低,之后在将贷款用途填写为经营性贷款进一步降低利率。
五、抵押贷款需不需要找中介?
一般来说,抵押贷款,征信没问题都可以直接去办理,区别在于,
1.大部分中介会通过经营性资质的包装,把客户的个人资质从 D级客户提升至B级甚至A级,年利率可以帮客户从6-7直接降至3.8。
2.除此之外,如果征信有逾期记录或者其他问题被银行拒绝做抵押贷款的,都可以找我们这种中介咨询,一般中介都会整合包括银行、机构、信托、典当行以及民间私人抵押等各种资源和渠道,善于包装客户,帮助客户提升额度,常见的点数也在总金额1%-3%之间。
3.9成银行现在政策倾向于做经营性抵押贷款,利息低,下款快,但大部分的个人抵押用途并非用于企业经营,银行可能不愿意做,中介可以帮忙代办营业执照和包装个人资质把利息做到很低,帮客户做下来。
4.每家银行的贷款政策都不一样,一般分为机审和人工审,贷款人在不清楚自己材料的情况下,盲目提交审核,会增加征信的查询次数,大一点的银行一个月内连续查询不能超过2次,小一点的可能3-4次,再多,就很难再做抵押了,征信次数越多,贷款成功率越低,而贷款中介一般会熟悉每家银行的政策,可以在前期就跟客户确定好可以提交的银行,避免做烂自己征信。
所以通常对于追求时效性的贷款人来说,通常找中介是比较简洁有效的方法。