银行是怎么通过个人银行流水来核定个人贷款额度和信用额度的？
我觉得这个问题问真的是的太好了，其实很多客户都不了解流水在贷款方面的重要性，有些人认为有收入证明就可以了，还要流水干嘛！其实不然，个人银行流水在办理贷款的时候，有着意想不到的作用！
我用官方话先来解释一下什么是银行流水
银行流水:俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
我遇到很多客户认为自己进账多就是交易流水大，尤其是一些贸易行业，交易流水形式经常为快进快出，其实这些流水都是无效流水？那么到底什么是有效流水，什么是无效流水？
有效流水定义：
8年前老张工作的第一家贷款公司是做企业贷款的，当初我们需要给客户核流水。当时看客户流水有没有效，主要是看流水的结息。结息实际上是一种利息的实际给付
由于我们在进行存款或者是贷款的时候，每天产生的利息，银行并不会在每天都会给付或者是收取。因此，银行会集中在某个日期来进行一块收付利息，也就是我们所说的结息。我们把结息除3个月就是客户每个月的有效流水，这是我们当时用的方法！
下面我详细介绍一下！
一.24小时内不存不取的储蓄部分
二.连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零
三.存入时间和金额固定
四.多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入
五.如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入
一般流水存在的形式：
1、工资流水
工资流水是银行最认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性
2、转账流水
通过网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分，其他人转账的几乎不考虑
3、自存流水
通过现金或者本人转账存入的流水，属于部分有效流水
一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。
所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生逾期，影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料，则可以申请更高额度的贷款。
好了，这个问题老张就到这里。
8年专注贷款行业，任何资金问题都是可以解决的！有资金问题可以随时咨询我！