贷款公司打电话说有高额低息贷款,我们可以相信吗?
你有没有接到过这样的电话:X先生/女生您好,我们公司有一款额度高、利息低的贷款产品,贷款发放率特别高,而且不需要查征信,您有兴趣了解一下吗?没有贷款需求的人,挂断电话,一笑了之。但一些有贷款需求的人,听到条件这么好的贷款,难免会动心。那么这些充满诱惑的贷款电话,我们可以相信吗?
首先,我们要先了解贷款公司怎么知道我们的信息的。
在所有贷款电话中,有一小部分是银行打的。如果办理过某家银行的信用卡,银行的贷款部门有可能会拨打贷款电话。但更多的,贷款公司从各个渠道购买了你的个人信息,采用广撒网式的“捕鱼”。
买卖用户信息一度成为一条分工明确的暴利灰色产业链。产业链的“上游玩家”通过App获取用户信息、行为数据,或利用职业之便盗取客户信息,将这些信息打包出售给“下游玩家”。这些“下游玩家”包括贷款公司、中介公司,甚至是诈骗公司,他们会给“买来的用户”拨打电话。这时,对自己信息被卖一无所知的我们,接到了贷款公司电话。
也就是说,在我们日常接到的贷款电话中,一部分来自购买了我们信息的贷款公司,极少一部分来自银行,大多数来自电信诈骗公司。
去年7月,北京、上海、江苏等15个省区市的公安机关集中治理以贷款为由的电信诈骗,捣毁非法网络推广团伙57个,抓获违法犯罪嫌疑人460余人。当我们以为可以获得高额低息贷款时,可能正在陷入被骗走存款的陷阱。
即使我们运气好,打电话的不是骗子,是真的网贷公司,我们可以相信吗?
答案依然是不能。从网络上非法购买用户资料信息的公司,投入资金购买信息,需要通过高额的贷款利息,才有可能收回本金,所以我们几乎不可能从这些贷款公司获得真正的低息贷款,高额和低息的背后,等着我们的可能是各种各样的贷款套路。我们很难相信非法购买用户信息的公司能够提供可靠的贷款产品,即使遇到这些公司,也不要轻易合作。
既然主动打电话过来的贷款公司不可信,我们又该如何申请贷款呢?
最主流的贷款渠道无疑是银行,在规范、安全等方面的优势,远超其他渠道。但银行贷款额度有限、风控更加严格,相对而言下款率较低,只能够满足一部分用户的贷款需求。
部分非银贷款机构作为银行贷款的补充,也是一个相对不错的选择,如支付宝借呗、腾讯微粒贷等产品。这些产品有一个共同特点:贷款资金一般来自城商行。因此资金安全性比较高,但相对利息也会偏高,一般年化利息8%-10%左右。
最方便、最灵活的贷款渠道是向亲友借钱。向亲友借钱可以根据实际情况,自定义条款,包括将借款时间、借款利息、还款方式等。银行或贷款机构,大多只能够选择等额本金或等额本息的还款方式,但向亲友借钱可以选择到期一次性归还本金,大大地降低了前期的还款压力。但向亲友借钱可能会面临被拒的尴尬。
其实向亲友借钱容易被拒绝的一部分原因,是忽视了“规范”。我国民间,只有很少一部分人,在向亲友借钱时会主动签写借条。缺少法律的约束力,还款没有保障,也是亲友拒绝借钱的主要原因之一。