正确解读工伤险、雇主责任险，团体意外险
工伤保险、雇主责任险及团体意外险的投保人均为雇主。为了转嫁赔偿员工伤亡的经济风险，企业可以买工伤保险、买雇主责任险、买团体意外险，三者皆可。
工伤保险是指员工在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害、患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，员工或家属将从国家和社会获得的物质帮助。
雇主责任险是指雇主所雇佣的员工在工作期间遭受意外、患该工作有关的国家规定的职业病，因此致伤、残或死亡。员工根据《劳动法》及劳动合同本应承担的医药费和经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由雇主在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。
它们有什么区别呢？
区别一：工伤保险不等于雇主免赔。
按照《工伤条例》，下面的挂红项目是工伤保险不赔偿，而由企业赔偿的内容。工伤保险不赔偿、老板赔偿4项损失：（1）停工留薪期待遇。（2）护理费。（3）5-6级伤残的伤残津贴。（4）5-10级一次性伤残就业补助金。工伤保险作为社会保险，其赔偿范围并不能覆盖雇主全部赔偿责任。在发生工伤情况下，雇主还需要承担部分损失赔偿的责任。 所以，即使公司为员工购买了工伤保险，也建议其购买雇主责任保险。
区别二：团体意外险不等于雇主的保险。
团意险和雇主险的区别在于：团体意外险：赔付对象是员工，维护员工的利益；雇主险：赔付对象是公司，维护雇主的利益。团体意外险：:保障不区分是否工作期间；雇主险：正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间。团体意外险：伤残赔付按照商业意外十级分级赔付；雇主险：按照《工伤保险条例》赔付。
伤残赔付有什么不一样？
雇主险和工伤险伤残赔付参考的是《劳动能力鉴定标准》，针对的是工伤导致的伤残。团意险参考的是《人身保险伤残评定标准》，针对的是非工伤的。简单的说，雇主险和工伤险更为全面、细致。同一程度的轻微伤残，有可能出现雇主险、工伤险可评定伤残等级，而团意险达不到。例如，员工在工作中受伤，经《劳动能力鉴定标准》鉴定为10级伤残，而按照《人身保险伤残评定标准》，无法鉴定伤残等级。结果就是雇主险可以理赔该项，团意险无法理赔该项。
举个例子：A先生就职于某公司，公司购买的某款雇主责任险，意外身故/伤残保额为20万元，月误工费保额4000元，住院津贴每天100元。在一次工作期间发生意外，A先生被鉴定为工伤九级伤残。合理且必要的医药费用为5000元，其中社保内3000元，社保外2000元。治疗、康复共计100天，住院50天。此案例中，暂不涉及法律诉讼费、救护车费、转住院费、护理费等。
理赔情况如下：意外伤残：4万元。（200000*20%=40000）；一次性就业补助金：5万元。（按等级定额赔付）；意外医疗报销：5000元；误工费13333元，4000/30*100=13333）；住院津贴：5000元。（100*50=5000）。假如该公司购买的是团意险，那理赔不包含一次性就业补助金和误工费，需要公司来承担。而意外医疗费用的报销，也只能按照社保内的3000元为基数，扣除免赔额，再乘以赔付比例来报销。
综上所述，团体意外险只是一种员工福利，并不能给雇主带来补偿。雇主作为投保人，缴纳了保险费，但其并非被保险人，故不能从保险公司获得赔偿。但通过团意险可带来的隐藏优势就是博得员工信任，留住人才，且员工发生意外可以得到赔付，间接减少承担风险的压力。雇主责任险：是为老板设计的一款保险，其承保范围为雇主的赔偿责任。员工获得雇主险的赔付后，雇主没有义务再承担责任，所以真正为企业分担风险。