商丘市公积金贷款买二手房攻略
本人刚刚自己经历了从买房、办理公积金贷款,签定借款合同等一套流程。想写下来,为需要的小伙伴们提供一个参考。
在买房之前,打算用公积金贷款的,一定要了解自己的公积金能贷多少钱,能贷多少年,这是最重要的。有个合理的规划,起码你的贷款额度能达到自己交了首付后的承受范围。本人异地贷款,最高40万,30年,也是极限了。这个一定要去火车南站北大厅了解一下。后面买房子交首付,后续贷款额度不够可就遭殃了。
1、买房要不要找中介
本人也尝试过找中介看房,只是中间各类费用超出了预算,看好的房子也无奈放弃了。这些费用的发生不提前了解的话,容易超出你买房子的预算。找中介买房,给佣金这是理所当然的。当然你看中一个由业主发布的售房信息,也可以自己主动联系业主。
我们先说找中介买房。一般在58、安居客找到房源后可以直接联系中介,让中介带着看房。这个时候可以提前了解佣金,各类费用,不过中介一般都说先看房,不和你说那么多,说多了,可能你就不想看房了。因为只要你相中房子了,到时候这些费用就好说了。先说好费用的目的只是让自己有个预算的考量。假如你看中一个二手房了,在和中介谈价格的时候一定要明确几个费用:双方的佣金比例,卖方的个人所得税,买房的契税,需要中介办理贷款的服务费,代办过户费用。一定要明确,买卖双方各需要承担的是那些费用。比如一套60万、110平的房子,买卖方需要承担的佣金各是1%(中介定),买方需要缴纳契税1.5%(面积超过90平),如果卖方证不满五年且有另一套住房,需要缴纳个人所得税1%,办理贷款服务费1%(中介定),代办过户费需要大概2000元,共计3.5万元,我为什么要共计一下,因为可能这些费用都是需要你来出,很大程度上是因为你是买房子的,卖房子的还要坚持让你出,一般中介也会极力说服你让你出。(谈价格,各类费用都是由中介做中间人谈的)因为中介更多服务于业主,毕竟卖房的价格关乎着中介的佣金。从找房子,到相中一套房子往往都是经过慎之又慎的考虑的,后续还要谈价格,这样就会很辛苦了,不能像买衣服似的不合适就换,此时可能你的心理防线也破防了,就一咬牙一跺脚买了。如果这样你就可以花钱办事了,轻松了许多。本人买房没经验,价格基本谈好后,就冒出来这么多费用,而且业主和中介也说这是常态的事情,都是由买方出,这样的话就超出了自己的预算,只好作罢(我也比较较真,不该自己拿的钱,就不拿)。前提是你不要和中介签约,如果你签约后作罢不想买了,要付违约金的,这个违约金一般也是2万左右。一般在你和业主都同意售房价格后,先和中介签协议(其余的各种费用你可能不知道),再签买卖房屋的协议。当你签了约,然后知道要承担这些费用的话,你不想买了,就是违约了。你硬着头皮上那就是多掏3.5万,不上就违约,然后拿违约金。所以说找中介买房呢,要提前了解各类费用,做好一个预算准备,价格没谈好之前,千万不要和中介签约。如果你花3.5万,找中介办理,其实最后你会发现,办理贷款和过户都是需要你本人亲自到场的,中介只是领着你去,帮你排个号,至于准备资料你自己就可以咨询办事处的,然后自己准备资料。所以贷款服务费1%和代办过户费2000,就交的太亏了,这也是我后面知道的。
说了那么多,就是找中介买房一定要弄清楚,房价之外的其他的费用以及费用的归属问题,提前做好买房的预算,价格以及费用归属谈好后再和中介签约。这件事也搞得自己身心俱疲,隔了一个半月才开始重新找房子。
2、自己和业主直接面谈买房子
找房子首先应该找熟人介绍的,这个毕竟有保障,然后和业主直接面谈。当然没有熟人介绍的,自己也可以在信息上找不通过中介的售房信息。
通过熟人介绍,我也找到了一个合适的房源,在和业主谈价格的时候。我也明确了自己要贷款,后续需要业主配合过户、办理贷款,他也同意。然后谈了就是除了房价以外的费用归属,再和业主交谈过程中,我了解到他应该不用缴纳个人所得税,所以这个房子如果进行交易,只需要买方缴纳契税就好了。但是这个得写进协议里面去,如果产生个人所得税,也是需要卖方承担的,毕竟我了解的也不一定准。后面签订了协议交了定金,我便着手办理过户、办理贷款的事宜。
找到了房子,如果质量没什么问题,价格也合适,就可以自己和业主拟订一个协议了,网上有模板,可以自己去下载,修改的。里面有一项关于定金的事情,如果约定了定金、首付款,就要把定金放进首付款里面,同时约定如果违约,卖方就要双倍返还定金,国家支持的。
3、办理过户
自己可以先到不动产管理中心去了解都需要带哪些资料,毕竟这个需要卖方到场配合办理的,如果因为自己资料准备不充足,让卖方也跟着来回跑,自己辛苦不说,这样人家也烦的。
因为我是单身,需要带的资料有:身份证原件复印件,家里的户口本原件复印件;
卖方需要带:房产证原件,房产所有权人的身份证原件复印件(如果证上是夫妻双方的,要双方都到场),户口本原件复印件;
到了地方听工作人员安排就行了,一套流程办理下来可能需要一上午,中间需要你缴纳契税,直接自己在大厅窗口缴纳就好了,非常方便。契税完税凭证和购房发票一定要保存好。因为双方都需要签字,留照片资料的。所以本人必须全部到场。中介也会领着你来办理的,只是他们更加轻车熟路。
办理好了以后,工作人员会给你一个表,告诉你明天下午就可以领自己的房产证了。因为办理审批需要一个工作日,也是很速度的。
明天下午你就可以拿着自己身份证领取自己的房产证了,需要缴纳制本费80元。
4、办理公积金贷款
这是办理贷款所需要的资料和流程,关注商丘公积金公众号就可以了解了。自己也可以去提前了解一下需要的资料,和办理过户一样,都需要卖方配合的,省的自己和卖方跑冤枉路。
首先把自己的不动产权证领取出来,和卖方约好一起去火车南站北大厅办理。先选定好自己的贷款银行,然后告诉卖方要准备这个银行的银行卡。贷款银行办理网点也在那个大厅里面,很方便。自己用来还款的银行卡和卖方收款的卡一定是同一家银行的,还是一类借记卡。因为这个贷款下来的钱是直接打到卖方卡里的。
买方资料:公积金缴存明细,缴存证明,房产证,身份证,户口本,银行卡,契税完税凭证,还有可能是个税APP里面的资料(要求我提供了)。复印件最好要准备几份
卖方:身份证和银行卡
双方到了以后就可以排队取号办理了,因为之前了解过需要携带的资料和自己的贷款额度,办理起来很顺利,资料都是齐全的,然后就是双方开始签字,按手印等,这个很快的。
办理结束后,就可以等着银行的借款合同下来了,一般10个工作日就好了,到时候银行的人员会通知你的。后面的事项就不需要卖方配合办理了,自己带着身份证来就好了。签订贷款合同后,银行工作人员会让你拿上借款合同去抵押房产证的,这个会让你联系在不动产交易中心的银行服务人员,去的时候提前打电话,直接找工作人员就好了,抵押这个很快的,20分钟就可以搞定了。然后就可以等着放款了,一般也是10个工作日。
在此之前最好约定交房日期,要写进协议里面,卖方肯定要求在最好在贷款下来以后。所以这个时间自己可以把握一下。
不动产交易中心有缴税的窗口,还有银行抵押的窗口;住房公积金管理中心有银行的受理网点;这些都是一体化的服务,不用担心去跑银行的,很方便。
我的分享就到这里,希望需要帮助的小伙伴可以参考一下。