2021年天津购房指南(一)基础篇
其实想写这个购房系列的文章,想了好久,不知道如何下手,因为太多,我尽量写的详细写,也有可能篇幅比较大,大家可以收藏慢慢看,我会整理一些大家比较常见的问题。系统说一下天津的购房政策,户籍政策,上学政策,转学政策和在房子上的选择、区位上的选择、学区房的选择上出现的问题。分为几篇文章,希望我的文章能让你在买房的道路上少走弯路。关注老王,天津买房不迷路。老王带你上高速。
先说一下天津市的限购限贷政策,先上图
来咱们细化天津名下无房的情况下:
1. 天津户籍(包含集体户)成年单身未婚,天津名下无房,无贷款记录(征信为准)除滨海新区以外,可买一套房。首付比例30%。
天津户籍(包含集体户)成年单身未婚,天津名下无房,有贷款记录(征信为准)除滨海新区以外,可买一套房。首付比例60%。
2. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下无房,无贷款记录(征信为准)除滨海新区以外,可买两套房。首套首付比例30%,二套首付比例60%。
3. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下无房,有一条贷款记录未还清(征信为准),除滨海新区以外,可买两套房。首套首付比例60%,二套房需全款。
4. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下无房,有一条贷款记录已结清(征信为准),除滨海新区以外,可买两套房。首套首付比例60%,二套房首付比例60%。
5. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下无房,有两条贷款记录(征信为准)一条贷款已结清一套贷款再还状态,除滨海新区以外,可买两套房。首套首付比例60%,第二套需全款。
6. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下无房,有两条贷款记录(征信为准)两条贷款记录均未结清,除滨海新区以外,可买两套房,需全款。
咱们细化天津名下有房的情况下:
1. 天津户籍(包含集体户)成年单身未婚,天津名下有一套房,除滨海新区以外。天津其他区域限购。
2. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下有一套房,无贷款记录(征信为准)除滨海新区以外,可买一套房。首套首付比例60%。
3. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下有一套房,有一条贷款记录已结清(征信为准),除滨海新区以外,可买一套房。首付比例60%。
4. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下有一套房,有两条贷款记录(征信为准)一条贷款已结清一套贷款再还状态,除滨海新区以外,可买一套房。首付比例60%。
5. 天津户籍(包含集体户)天津家庭为单位,夫妻(包含离异带未成年人子女)双方天津名下有一套房,有两条贷款记录(征信为准)两条贷款记录均未结清,除滨海新区以外,可买一套房,需全款。
大家别觉得我墨迹,其实我写的时候也觉得墨迹,但是很多人还是搞不清楚限购限贷的政策,所以我系统的写一遍,仔细读一读肯定能看明白。我在贴上一个简易版的图片,大家对比着看。
在把大家比较关心贷款情况跟大家说一下,很多人不确定贷款年限和利率的细节问题,直接上图对比着解释更清楚一点。
贷款年限这个不细说了,基本上现在年轻人买房都能贷满最长时限,当然,这个也是根据具体家庭情况而决定的,选择最适合自己的就好,根据自己的实际收入和家庭情况来决定就可以。
我们主要来说一下,贷款的几种方式上的选择和贷款利率的选择,(划重点,这块仔细读读,你买房绝对用的到)
首先,我们来说一下贷款方式,现在目前主流的贷款方式主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种。
如果你有天津公积金买房一定要用公积金贷款。为什么?因为利率低啊,还的利息少。省钱啊。我给你贴上一组图,你自己对比一下。
以60万贷款为例,为什么用60万举例,因为天津首套房公积金贷款最多可以贷60万(天津铁路公积金除外,铁路公积金可以贷款120万)贷款时间都是20年。等额本息的还款方式。商业贷款和纯公积金贷款每个月差540块钱。如果你有天津公积金,我劝你一定要用,每个月省500多,买排骨吃他不香嘛。
但是说实话,老王心里明白。目前买房人群大部分还是用的商业贷款。因为新天津人是目前买房的主要人群,这些新天津人都有一个共性,那就是大部分都不在天津工作,不在天津工作就没有天津的公积金,所以只能商贷。所以我们说说商贷。
商业贷款主要分两种:等额本金和等额本息。
1、什么是等额本息?
目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还款给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
2、什么是等额本金?
每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额, 所以等额本金还款第一个月的还款额最多,之后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少,该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高。
其实简单通俗的讲就是说,等额本息每个月还一样的,等额本金越还越少。说这么多估计你们也懵圈,我给你举个例子让你们看看。
以100万为例。贷款时间25年。首套房,LPR利率4.65+30基点,为基础。
可以看出总利息相差12.42万。但是这是前提您这套房子要还满25年的基础上。
老王之前曾经调研过天津市商业贷款的贷款的还款周期基本都是在5到10年左右。其实这个数据已经还算准确,毕竟现在很少有房子可以住一辈子,5到10年这个周期刚好是一个家庭置换的节点。
所以我就拿以上的例子有给大家算了一笔账。
其实通过这个表可以看出来。如果5年还清贷款的话,两种方式还银行的利息几乎没什么太大的差别。10年还清银行贷款的情况下,差的也不是特别多,才差了4万左右的利息。但是您看一下,您前10年的还款压力是不一样的。所以老王还是建议大家选择等额本息,请记住,没有任何的金融贷款会比房贷更低了,手里留着现金流还是有必要的,要学会合理的利用好金融杠杆。毕竟房贷是可以随时还款的,而且房贷的计息方式是前置的,截止当前的,提前还款后面的本金是不计息的。其实怎么看怎么合适。当然这都是个人建议哈。
然后咱们在说说现在利率,什么是LPR?
贷款市场报价利率(LPR)由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
从这张LPR走势图可以看出来,LPR基准利率连续12个月未变。说明什么呢?说明MLF利率稳定。政府工作报告提出,宏观政策要继续为市场主体纾困,保持必要支持力度,不急转弯,根据形势变化适时调整完善,进一步巩固经济基本盘。稳健的货币政策要灵活精准、合理适度。把服务实体经济放到更加突出的位置,处理好恢复经济与防范风险的关系。说的多清楚。
其实通过看近两个月CPI指数的走势来说,连续两个月都在负值,PPI连续上涨,环比上涨。CPI仍是货币政策核心关注的指标,通胀暂时不对货币政策构成较大掣肘,下一阶段LPR将大概率继续保持稳定。
说跑偏了,咱们继续说,说着说着就开始预测了,这毛病得改改。其实我要表达的意思通俗来讲就是说LPR短期内不会有什么变化,而天津的贷款利率应该是在全国来讲都算低的。目前市面上主流银行还是执行首套上浮30个基点,二套上浮60个基点。在天津贷款买房还是合理的.
不管在哪买房子,大家都是会关心一个问题,那就是税费。不管您买新房还是二手房。都会涉及到。那么老王就给大家普及一下,在天津买房子您需要交多少的税?
首先说,新房来说涉及的税费比较少
二手房税费涉及的就比较多一些
其实税费这块大家倒不用有什么顾虑,都是交到政府部门的,而且都会有票据,但是买房的时候尽量选择一些税费比较低的,省钱不是。
其实写到这里写的都是买房的最基础的东西,当然还是会有很多人会不清楚,所以今天就系统的把这些都写出来了,我会尽量把关键的问题写的全面一点。
户籍政策
目前天津户口的主流获取方式也就两种,一种是海河英才,另一种是积分落户。
其实说到海河英才,您肯定不陌生。毕竟大部分客户都是通过海河英才获得的天津集体户,从而获得天津的房票。政策很宽松,符合条件的办理起来很容易,不符合条件的,想想办法,还是可以办理。懂的,说到这肯定明白,毕竟有些话上不得台面说。
另一种是积分落户,这个比较适合在天津本地工作的,毕竟如果真的不在天津工作的话,积分落户还是比较困难的特别是去年积分落户从140分降到了110分,政策还是比较友好的。毕竟只要你在天津有一份稳定的工作,很容易,几乎无门槛,我一会把积分那个分指标贴上,大家对照着来,
申报流程:单位注册→填写申请人信息→网上测评→上传材料→提交审核。联办部门经办流程为:审核受理(补正)→确认分值→公布(复核)分值→公示入户名单→发放准迁证。
其实我心里很清楚,大家来天津落户,百分之90的人都是为了享受天津的高考优势,毕竟明显的分差在这摆着,很多人只是知道有分数差别,但是并明白其中到底差别在哪里。所以接下来,我们说说学区。学区这个毕竟从小学到高中,比较多,篇幅比较长,我想单独写一篇文章,毕竟这个都是大家特别关心的问题,我就好好写,详细着点写,然后您仔细读。慢慢品。未完待续,接下篇。
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