西安严查首付来源，真的有必要吗？
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又是被群消息弹醒的一天。
今天大家在热烈讨论“西安严查收复来源”的事儿，我去找近期登记的几个项目核实了一下，确有此事。
纷纷表示接到了330政策的要求，在房审环节，严查首付款的来源，如果存在借款，不仅要求直系亲属，还得查资金来源。
这几年，我们眼睁睁看着购房门槛从20万涨到50、60万，普通家庭想在短短几年攒这么多首付，属实有些困难。
如此大动干戈，真的有必要吗？
壹丨用力过猛的审查流程
这是置业顾问发给购房者的核验要求，除了资产证明外，按揭购房者需提供半年的银行流水，如果有亲戚转账，亲戚也要查银行流水，并且需要银行签字。
现在很多项目核查社保时，也比以前更加严格了。不仅要缴存明细，还需要账号密码，这样购房者的社保记录中“断缴、补缴”便一览无遗。
过去通过补缴的方式获取购房名额的灰色行为，现在被堵死了，不建议近期要置业的购房者去以身试法。
另一家楼盘给出的核验标准更加严苛。
一、首付资金必须为自有，银行流水中可以出现父母/子女的大额转账，说白了就是接受直系亲属的转账，亲兄弟姐妹的转账都不行。
二、有信用贷或信用卡分期的，需提供结清证明和流水；
三、部分银行甚至还要溯源，即便你此前通过了银行面签，但在正式放款前，仍要提供流水来源。
更离谱的是，我看群里在讨论：有消费贷的购房者，无法办理房贷。如果真是这样，一刀切的未免有些太严重了。
消费贷、经营贷本质上都是国家刺激消费、经营的贷款，鼓励有额度的个人、企业去申请该项贷款，但如果正当的消费贷、经营贷都要在房审环节被pass掉，那无疑买房又被误伤了。
严禁信用贷、消费贷、经营贷流入房地产没错，但西安工资水平和现在的房价大家心里都有数，毕业没几年的年轻人不找亲戚朋友借钱买房，那不得到猴年马月才能买起房，如今这样严查，比330政策中对限购升级的影响都大。
何况，一线城市盛行的经营贷、代持等，也没在西安盛行啊。
贰丨西安仍留有加码空间
对一线城市而言，经营贷和代持均是重点打击对象。就拿深圳举例，没有购房名额或者做不了低首付，通过代持、经营贷的方式将首付做到最低，可以把持有成本降至最低！
深圳优质的学区房动辄13、14万元/㎡，按80㎡计算，相差一成首付比例就是110万，采用代持的方法，就能减少一百多万的首付门槛。
看这样图就知道了，对房价高、贷款总额高的城市，经营贷为什么被这么多人用来炒房了！因为贷款成本更低了。贷款1000万，20年，经营贷的月供每月少还22000+元/㎡。
但西安显然不至于！破限购的方法有很多，即便贷款100万，贷20年，经营贷每个月仅少还1200元左右，实在没必要大费周章的去开户、抵押等等，更何况还冒着风险。
昨天我直播前特意盘点了2021年以来，热点一线、二线城市出台的调控升级政策，仅在政策端，西安还有加码的空间。
为了堵死假离婚，甚至假结婚，深圳、上海皆出台了相关政策，“离婚之日起，3年内不得在本地购房，再婚或者复婚的，同样不能购房”。
这其实对需求的限制挺狠的，从根源上锁死了假离婚、假结婚的操作空间！西安的购房名额在二线城市中还是比较好获得的。
杭州和成都在这轮都将“法拍房”纳入了升级调控中，现在西安市场中越来越活跃的法拍房，可一点调控升级的动静都没有。
深圳、上海这样的一线城市之所以去打击代持、经营贷，是因为其楼市已经打满了调控的补丁，只能从代持、经营贷去下手了。
西安还远远没到这个限制程度，能出招还多着呢，现在的举动反而有种揣着明白装糊涂的感觉。
叁丨政策压顶 只能严格执行
就政策环境而言，此前银保监会、住建部、人民银行齐发文，将个人违规使用经营贷进入楼市的情况，要在全国范围严查。
所以，不仅是深圳、上海这样的一线城市，各能级的各家银行都要做好自查，这也是有据可依的。
严查首付来源，严格来说属于调控中规范市场秩序的条例，就像最早严查无证销售、滥用监管资金、全款优先等市场乱象一样。
政策初期，各个楼盘一定会严格执行，这期间难免会误伤部分合理的刚性需求。但随着政策的发酵和市场的稳定，核查的力度一定不会像初期这么严格。
因为涉及到对需求的限制，部分楼盘最终的核验结果也许并不及预期，摇号中签率相对能高一些。
那对于具有名额且首付预算充足的购房者而言，不失为上车良机。