家庭年收入20万以上,如何配置保险?
今天接着和大家聊聊,家庭收入20万以上如何配置保险。
家庭收入20万以上,生活品质基本可以保证,但绝大多数家庭或多或少都会有一定的房贷、车贷压力。
工作稳定、家人身体都健康时,日子过的有滋有味。如果一旦面临失业、或者是身体出了点问题的时候,每个月定期要还的贷款和交给医院永不回头的医疗费用,就会压的家人喘不过气。
所以,提前做好未雨绸缪,在健康富裕的时候做好家庭风险管理,才能在未来不为钱发愁。
风险管理其实有许多方法,比如每天按时锻炼、按时睡觉,养成健康的生活方式,每年定期体检、随时观察自己的健康状况的变化,这些都是从源头上防范风险的发生。然而,现实是就算生活自律,身体也会有开小差的时候,为了防止家庭经济不被疾病、意外所左右,我们必须提前做好保险规划,来保证未来体面安然的生活。
20万收入家庭保险配置建议
话不多说,直接上方案:
A先生为一家三口配置的保险方案图
接下来,给大家具体举例说说,按上面配置保险的方法,家庭成员发生风险时如何赔偿。
A先生和太太每月工资收入都是2万元,夫妻二人共同承担了家庭的经济责任。任何一方发生身体问题都会对家庭经济来源造成严重损伤。
1.A先生/太太:因意外严重骨折手术、住院花费10万元
保险承担额度——医保报销4万元➕医疗报销6万元
自费额度——0元
2.A先生/太太:患癌治疗花费30万元、3年恢复期无收入损失72万元
保险承担额度——医保报销8万元➕医疗险报销22万元➕重大疾病保险给付80万元
自费额度——0元
剩余额度——80万元-72万元收入损失=8万元
自己没用承担医疗费用,剩余8万元可作为日常恢复期间的保健用品开销。
3.A先生/太太:癌症治疗4年后复发身故,未来家庭经济支柱缺失,无收入来源
保险承担额度——定期寿险给付150万元➕重疾险二次赔偿了80万元
230万元解决了爱人和孩子10年内的经济收入损失问题,保证家庭经济状况不被改变。
4.A先生/太太从60岁开始:每年多领取5万元养老金
每年几次说走就走的旅行,跟年轻时的生活质量一样,甚至比年轻时更自由~
为什么要这样买保险?
1.先生和太太都是家庭的经济支柱,收入基本相同,所以保险配置的思路也是一样的。家庭支出保费每年3万左右,保障类保险的年费用支出控制在家庭收入10%以内,是相对合理的。
2.身体上的风险除了疾病就是意外事故导致的,因此无论上大人和孩子:意外险、医疗险、重疾险都是必不可少的。二人要承担经济压力,如果不幸身故会对家庭经济造成严重的影响,所以大人需要在身故/丧失劳动能力(残疾)时,给家庭补充一大笔费用,保证未来家人的生活不受影响。
3.在经济能力允许的情况下,要合理规划养老金和孩子未来教育金,保证自己退休后的生活质量不被收入降低所改变,保证孩子未来优质的教育不被家庭的变故而受到影响。因每个家庭对财务的规划略有差异,有的家庭喜欢安全稳健的规划方法,而有的家庭则喜欢风险投资。即便是收入相同的家庭,配置保险的预算差距也比较大,所以要根据家庭的实际情况计划教育金和养老金的额度。
4.细心的朋友会发现,在医疗险部分,我会建议20万以上收入的家庭,加入特需部/国际部医疗的报销服务进去。对于收入较高的群里来说,优质的服务是必须要的,特需部/国际部的医生水平更专业,且等待排队的时间跟短。如果收入更高,日常就医想要去私立医院/国外,可以考虑高端医疗保险,体验国际顶级的医疗服务水平。
这里说的20万以上家庭年收入,其实范围还是很广的,上面的方案也不是统一的模版,只是希望大家能够掌握保险规划的思路与原则,因为保险配置要结合自己的需求、预算、风险偏好、身体情况等因素综合选择。
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